মোটর বীমা ক্যালকুলেটর কী?
মোটর বীমা ক্যালকুলেটর একটি ব্যাপক টুল যা আপনার গাড়ি বা বাইক বীমা পলিসির প্রিমিয়াম অনুমান করতে সাহায্য করে। এটি বীমাকৃত ঘোষিত মূল্য (IDV), নিজস্ব ক্ষতি (OD) প্রিমিয়াম, থার্ড পার্টি (TP) প্রিমিয়াম, নো ক্লেইম বোনাস (NCB) ছাড় এবং আপনি যে বিভিন্ন অ্যাড-অন কভার বেছে নেন তা বিবেচনা করে মোট খরচ গণনা করে।
মূল বীমা শর্তাবলী বোঝা
- IDV (বীমাকৃত ঘোষিত মূল্য): আপনার যানবাহনের বর্তমান বাজার মূল্য। সম্পূর্ণ ক্ষতি বা চুরির ক্ষেত্রে আপনি সর্বোচ্চ এই পরিমাণ পাবেন। অবমূল্যায়নের কারণে IDV বার্ষিক হ্রাস পায়।
- নিজস্ব ক্ষতি (OD) প্রিমিয়াম: দুর্ঘটনা, প্রাকৃতিক দুর্যোগ, আগুন, চুরি এবং ভাঙচুর থেকে আপনার নিজের যানবাহনের ক্ষতি কভার করে।
- থার্ড পার্টি (TP) প্রিমিয়াম: আইন দ্বারা বাধ্যতামূলক। আপনার যানবাহন দ্বারা সৃষ্ট থার্ড-পার্টি সম্পত্তির ক্ষতি, আঘাত বা মৃত্যু কভার করে।
- নো ক্লেইম বোনাস (NCB): প্রতিটি দাবি-মুক্ত বছরের জন্য OD প্রিমিয়ামে প্রযুক্ত একটি পুরস্কার ছাড় (২০% থেকে ৫০%)। NCB মালিকের সাথে সংযুক্ত, যানবাহনের সাথে নয়।
IDV কীভাবে গণনা করা হয়
IDV আপনার মোটর বীমা প্রিমিয়ামের ভিত্তি। এটি কীভাবে নির্ধারিত হয়:
IDV = (প্রস্তুতকারকের তালিকাভুক্ত বিক্রয় মূল্য - অবমূল্যায়ন) + আনুষাঙ্গিক মূল্য
ভারতে স্ট্যান্ডার্ড অবমূল্যায়ন হার:
- ৬ মাসের কম: ৫% অবমূল্যায়ন
- ৬ মাস থেকে ১ বছর: ১৫% অবমূল্যায়ন
- ১ থেকে ২ বছর: ২০% অবমূল্যায়ন
- ২ থেকে ৩ বছর: ৩০% অবমূল্যায়ন
- ৩ থেকে ৪ বছর: ৪০% অবমূল্যায়ন
- ৪ থেকে ৫ বছর: ৫০% অবমূল্যায়ন
- ৫ বছরের বেশি: বীমাকারী এবং পলিসিধারকের মধ্যে পারস্পরিকভাবে সম্মত
নো ক্লেইম বোনাস (NCB) বোঝা
NCB ছাড় কাঠামো:
- ১ম দাবি-মুক্ত বছর: OD প্রিমিয়ামে ২০% ছাড়
- ২য় পরপর বছর: ২৫% ছাড়
- ৩য় পরপর বছর: ৩৫% ছাড়
- ৪র্থ পরপর বছর: ৪৫% ছাড়
- ৫ম+ পরপর বছর: ৫০% ছাড় (সর্বোচ্চ)
অপরিহার্য অ্যাড-অন কভার ব্যাখ্যা
১. জিরো ডেপ্রিসিয়েশন কভার (বাম্পার টু বাম্পার):
- কী করে: দাবি নিষ্পত্তির সময় যন্ত্রাংশে অবমূল্যায়ন কর্তন দূর করে। প্রতিস্থাপিত যন্ত্রাংশের জন্য ১০০% দাবি পরিমাণ পান।
- কার প্রয়োজন: ৫ বছরের কম পুরানো গাড়ি এবং ৩ বছরের কম পুরানো বাইকের জন্য অত্যন্ত সুপারিশযোগ্য।
- খরচ: সাধারণত OD প্রিমিয়ামে ১৫-২০% যোগ করে।
২. ইঞ্জিন প্রোটেকশন কভার:
- কী করে: জল প্রবেশ (জলাবদ্ধতা, বন্যা) এবং তেল লিকেজ বা হাইড্রোস্ট্যাটিক লকের পরবর্তী ক্ষতি থেকে অভ্যন্তরীণ ইঞ্জিন ক্ষতি কভার করে।
- কেন গুরুত্বপূর্ণ: স্ট্যান্ডার্ড পলিসি ইঞ্জিন ক্ষতি বাদ দেয়—বর্ষায় একটি গুরুতর ফাঁক।
- খরচ: সাধারণত IDV-র ২-৩% (বার্ষিক ₹৩,০০০-৫,০০০)।
৩. রোডসাইড অ্যাসিস্ট্যান্স:
- অন্তর্ভুক্ত সেবা: জরুরি টোয়িং (৫০-১০০ কিমি পর্যন্ত), ফ্ল্যাট টায়ার সহায়তা, জরুরি জ্বালানি ডেলিভারি, ব্যাটারি জাম্পস্টার্ট, চাবি লকআউট সহায়তা।
- খরচ: বছরে ₹৪০০-৮০০—সুবিধার জন্য অত্যন্ত সাশ্রয়ী।
৪. NCB প্রোটেকশন:
- কী করে: আপনাকে NCB ছাড় না হারিয়ে বছরে ১-২টি দাবি করার অনুমতি দেয়।
- কার প্রয়োজন: উচ্চ NCB (৩৫%-৫০%) সহ ড্রাইভার যারা সঞ্চিত সুবিধা হারানোর বিরুদ্ধে নিরাপত্তা চান।
প্রিমিয়াম কমানোর স্মার্ট উপায়
- দাবি-মুক্ত বছর বজায় রাখুন: ৫ বছরে ৫০% পর্যন্ত NCB জমা করুন—এটি আপনার OD প্রিমিয়াম অর্ধেক করতে পারে।
- স্বেচ্ছায় ডিডাক্টিবল বিজ্ঞতার সাথে বেছে নিন: সাবধান ড্রাইভার হলে ₹৫,০০০-৭,৫০০ ডিডাক্টিবল বেছে নিন প্রিমিয়ামে ১৫-২০% সাশ্রয় করতে।
- সঠিক IDV মূল্যায়ন: অপ্রয়োজনীয় প্রিমিয়াম কমাতে IDV অতিমূল্যায়ন করবেন না।
- অ্যান্টি-থেফট ডিভাইস ইনস্টল করুন: ARAI-অনুমোদিত GPS ট্র্যাকার এবং অ্যান্টি-থেফট সিস্টেম ২-৫% প্রিমিয়াম ছাড়ের যোগ্য।
- অনলাইন কেনাকাটা: বীমাকারী ওয়েবসাইট থেকে সরাসরি কেনা এজেন্ট কমিশন বাদ দিয়ে ১০-১৫% সাশ্রয় করে।
- ব্যাপকভাবে তুলনা করুন: একই কভারেজের জন্য বীমাকারীদের মধ্যে প্রিমিয়াম ৩০-৪০% ভিন্ন হতে পারে।
সাধারণ ভুল এড়িয়ে চলুন
- IDV কম মূল্যায়ন: প্রিমিয়ামে ₹২,০০০ সাশ্রয় করতে সর্বনিম্ন IDV বেছে নেওয়া অপর্যাপ্ত দাবি নিষ্পত্তিতে ₹১,০০,০০০+ খরচ করতে পারে।
- পুরানো গাড়ির জন্য কম্প্রিহেনসিভ এড়িয়ে যাওয়া: "আমার গাড়ি পুরানো, থার্ড-পার্টি যথেষ্ট"—একটি দুর্ঘটনা মেরামত ₹৫০,০০০-১,০০,০০০ খরচ হতে পারে।
- পলিসি ল্যাপস হতে দেওয়া: ল্যাপসের পরে নবায়নে যানবাহন পরিদর্শন, কাগজপত্র এবং NCB হারানো এবং উচ্চ প্রিমিয়াম হতে পারে।
- পরিবর্তন ঘোষণা না করা: অঘোষিত পরিবর্তন দাবি প্রত্যাখ্যান হতে পারে। সবসময় CNG/LPG রূপান্তর, বডি কিট ইত্যাদি সম্পর্কে বীমাকারীকে জানান।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
কম্প্রিহেনসিভ এবং থার্ড-পার্টি বীমার মধ্যে পার্থক্য কী?
থার্ড-পার্টি বীমা (বাধ্যতামূলক) শুধুমাত্র আপনার যানবাহন দ্বারা অন্যদের ক্ষতি কভার করে। কম্প্রিহেনসিভ বীমায় থার্ড-পার্টি কভারেজ প্লাস দুর্ঘটনা, চুরি, প্রাকৃতিক দুর্যোগ, আগুন এবং ভাঙচুর থেকে আপনার যানবাহনের নিজস্ব ক্ষতি সুরক্ষা অন্তর্ভুক্ত। সম্পূর্ণ সুরক্ষার জন্য সবসময় কম্প্রিহেনসিভ পলিসি বেছে নিন।
আমার গাড়ির জন্য কি জিরো ডেপ্রিসিয়েশন কভার বেছে নেওয়া উচিত?
৫ বছরের কম পুরানো যানবাহনের জন্য অত্যন্ত সুপারিশযোগ্য। জিরো ডেপ্রিসিয়েশন দাবির সময় যন্ত্রাংশে অবমূল্যায়ন কর্তন দূর করে, আপনাকে সম্পূর্ণ দাবি মূল্য দেয়। ৩০-৪০% যন্ত্রাংশ অবমূল্যায়ন সহ ৩ বছর পুরানো গাড়ির জন্য, এই অ্যাড-অন ₹৫০,০০০ দাবিতে আপনাকে ₹১৫,০০০-২০,০০০ সাশ্রয় করে।
গাড়ি বিক্রি করলে NCB কীভাবে কাজ করে?
NCB আপনার, যানবাহনের নয়। আপনি যখন গাড়ি বিক্রি করেন এবং নতুন একটি কেনেন, আপনি NCB নতুন যানবাহনের পলিসিতে স্থানান্তর করতে পারেন—এমনকি যদি আপনি বীমাকারী পরিবর্তন করেন। পুরানো যানবাহন বিক্রির বা পূর্ববর্তী পলিসির মেয়াদ শেষের ৯০ দিনের মধ্যে স্থানান্তর করতে হবে।
ইঞ্জিন প্রোটেকশন কভার কি প্রয়োজনীয়?
আপনি যদি বন্যা-প্রবণ এলাকায় থাকেন বা ভারী বর্ষায় গাড়ি চালান তবে অত্যন্ত সুপারিশযোগ্য। স্ট্যান্ডার্ড পলিসি জল প্রবেশ এবং পরবর্তী ক্ষতি থেকে ইঞ্জিন ক্ষতি বাদ দেয়। ইঞ্জিন মেরামতে ₹৫০,০০০-২,০০,০০০+ খরচ হতে পারে, যেখানে এই অ্যাড-অনের বার্ষিক খরচ মাত্র ₹৩,০০০-৫,০০০।
ছোট ক্ষতির জন্য কি দাবি করা উচিত?
দাবি করার আগে ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট বিশ্লেষণ করুন। ক্ষতির খরচ ₹৫,০০০ এবং আপনার ৪৫% NCB থাকলে, আপনি পরবর্তী বছরের প্রিমিয়ামে ₹৯,০০০-১২,০০০ ছাড় বাঁচাচ্ছেন। দাবি করলে এই NCB হারাবেন, ফলে নেট ক্ষতি। ছোট মেরামতের জন্য (₹৫,০০০-১০,০০০), নিজের পকেট থেকে পরিশোধ করা এবং NCB রক্ষা করা প্রায়ই আর্থিকভাবে স্মার্ট।