গোল্ড লোন EMI ক্যালকুলেটর

গোল্ড লোনের জন্য আপনার মাসিক EMI, মোট সুদ এবং সম্পূর্ণ পরিশোধ সিডিউল গণনা করুন। সোনার গহনার বিপরীতে লোনের জন্য তাৎক্ষণিক ফলাফল পান।

আপনার গোল্ড লোন সারসংক্ষেপ

নোট: ঋণদাতা এবং সোনার বিশুদ্ধতার উপর নির্ভর করে গোল্ড লোনের হার পরিবর্তিত হয়। প্রসেসিং ফি এবং অন্যান্য চার্জের উপর ভিত্তি করে প্রকৃত EMI ভিন্ন হতে পারে।

পেমেন্ট ব্রেকডাউন

গোল্ড লোন EMI ক্যালকুলেটর কী?

একটি গোল্ড লোন EMI ক্যালকুলেটর হল একটি অপরিহার্য আর্থিক টুল যা আপনাকে আপনার সোনার গহনা বা অলংকারের বিপরীতে নেওয়া লোনের জন্য সমান মাসিক কিস্তি (EMI) গণনা করতে সাহায্য করে। গোল্ড লোন ভারতে সবচেয়ে জনপ্রিয় সিকিউরড লোন বিকল্পগুলির মধ্যে একটি, যা পার্সোনাল লোনের তুলনায় দ্রুত বিতরণ এবং কম সুদের হার প্রদান করে। এই ক্যালকুলেটর আপনাকে লোনের জন্য আবেদন করার আগে আপনার মাসিক পরিশোধের বাধ্যবাধকতা বুঝতে সাহায্য করে।

আমাদের উন্নত গোল্ড লোন EMI ক্যালকুলেটর মোট প্রদেয় সুদ, বছর-ভিত্তিক অ্যামোর্টাইজেশন সিডিউল এবং সম্পূর্ণ পেমেন্ট প্রজেকশন সহ বিস্তারিত ব্রেকডাউন সহ তাৎক্ষণিক গণনা প্রদান করে।

গোল্ড লোন কীভাবে কাজ করে?

গোল্ড লোন হল একটি সিকিউরড লোন যেখানে আপনি আপনার সোনার গহনা বা মুদ্রা ঋণদাতার কাছে জামানত হিসাবে রাখেন। প্রক্রিয়াটি সাধারণত এভাবে কাজ করে:

  • সোনার মূল্যায়ন: ঋণদাতা আপনার সোনার বিশুদ্ধতা এবং ওজন মূল্যায়ন করেন, সাধারণত 18-24 ক্যারেট সোনা গ্রহণ করেন
  • লোনের পরিমাণ: সোনার মূল্যের উপর ভিত্তি করে, ঋণদাতারা RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী 75-90% লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত প্রদান করেন
  • দ্রুত বিতরণ: অর্থ সাধারণত 30 মিনিট থেকে কয়েক ঘন্টার মধ্যে বিতরণ করা হয়
  • নমনীয় মেয়াদ: পরিশোধের সময়কাল 3 মাস থেকে 5 বছর পর্যন্ত
  • কম সুদ: হার সাধারণত বার্ষিক 7% থেকে 15%, আনসিকিউরড লোনের চেয়ে কম

গোল্ড লোন EMI সূত্র

গোল্ড লোনের EMI স্ট্যান্ডার্ড রিডিউসিং ব্যালেন্স পদ্ধতি ব্যবহার করে গণনা করা হয়:

EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]

যেখানে:

  • P = মূল লোনের পরিমাণ (সোনার বিপরীতে ধার করা পরিমাণ)
  • R = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার / 12 / 100)
  • N = মাসে লোনের মেয়াদ

উদাহরণ: গোল্ড লোন EMI গণনা

পরিস্থিতি: আপনি 24 মাসের জন্য 9.5% বার্ষিক সুদে ₹5,00,000 গোল্ড লোন নিয়েছেন।

  • মাসিক EMI: প্রায় ₹22,952
  • মোট সুদ: লোনের সময়কালে ₹50,848
  • মোট পেমেন্ট: ₹5,50,848 (মূলধন + সুদ)
  • প্রসেসিং ফি (1%): ₹5,000 অতিরিক্ত এককালীন চার্জ

ভারতে গোল্ড লোনের সুদের হার 2024

এখানে প্রধান ঋণদাতাদের থেকে গোল্ড লোনের নির্দেশক সুদের হার:

  • SBI গোল্ড লোন: 8.50% - 9.50% বার্ষিক
  • HDFC ব্যাংক গোল্ড লোন: 9.00% - 14.00% বার্ষিক
  • ICICI ব্যাংক গোল্ড লোন: 9.00% - 14.50% বার্ষিক
  • মুথুট ফাইন্যান্স: 9.00% - 24.00% বার্ষিক
  • মানাপুরম গোল্ড লোন: 10.00% - 27.00% বার্ষিক
  • অ্যাক্সিস ব্যাংক গোল্ড লোন: 9.50% - 14.00% বার্ষিক

গোল্ড লোন যোগ্যতার মানদণ্ড

গোল্ড লোনের জন্য যোগ্য হতে, আপনার সাধারণত প্রয়োজন:

  1. বয়স: 18 থেকে 70 বছর (ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়)
  2. সোনার বিশুদ্ধতা: সর্বনিম্ন 18 ক্যারেট (বেশিরভাগ ঋণদাতা 18-24 ক্যারেট গ্রহণ করেন)
  3. সোনার ওজন: বেশিরভাগ ঋণদাতার জন্য সর্বনিম্ন 10 গ্রাম
  4. ডকুমেন্টেশন: পরিচয় প্রমাণ (আধার, PAN), ঠিকানা প্রমাণ এবং পাসপোর্ট সাইজ ছবি
  5. CIBIL চেক নেই: বেশিরভাগ গোল্ড লোনে ক্রেডিট স্কোর যাচাইয়ের প্রয়োজন হয় না

সচরাচর জিজ্ঞাস্য প্রশ্নাবলী

আমি সর্বোচ্চ কত গোল্ড লোন পেতে পারি?
সর্বোচ্চ লোনের পরিমাণ আপনার সোনার মূল্য এবং ঋণদাতা প্রদত্ত লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাতের উপর নির্ভর করে। RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী, ঋণদাতারা 75% পর্যন্ত LTV প্রদান করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সোনার মূল্য ₹10 লাখ হয়, আপনি ₹7.5 লাখ পর্যন্ত লোন পেতে পারেন।
আমি যদি আমার গোল্ড লোন পরিশোধ করতে না পারি তাহলে কী হবে?
যদি আপনি গোল্ড লোন পরিশোধে ডিফল্ট করেন, ঋণদাতা একাধিক রিমাইন্ডার পাঠাবে। 3-6 মাসের অ-পরিশোধের পরে, ঋণদাতার লোনের পরিমাণ পুনরুদ্ধার করতে আপনার জামানত রাখা সোনা নিলাম করার অধিকার রয়েছে। অসুবিধার মুখোমুখি হলে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করা এবং পুনর্গঠন বিকল্প অন্বেষণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
আমি কি তাড়াতাড়ি আমার গোল্ড লোন প্রিপে বা ফোরক্লোজ করতে পারি?
হ্যাঁ, বেশিরভাগ গোল্ড লোন ঋণদাতা প্রিপেমেন্ট বা ফোরক্লোজার অনুমতি দেন। ব্যাংকগুলি সাধারণত গোল্ড লোনের জন্য ফোরক্লোজার ফি চার্জ করে না, যখন কিছু NBFC বকেয়া মূলধনের 1-2% চার্জ করতে পারে। তাড়াতাড়ি পরিশোধ আপনার মোট সুদের বোঝা উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে।
গোল্ড লোনের সুদ কি কর-কর্তনযোগ্য?
গোল্ড লোনের সুদ শুধুমাত্র তখনই কর-কর্তনযোগ্য যদি লোন ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়। যদি আপনি ব্যক্তিগত খরচের জন্য গোল্ড লোন নেন, সুদ কর কর্তনের জন্য যোগ্য নয়। তবে, ব্যবসা বা মূলধনী সম্পদ অধিগ্রহণের জন্য ব্যবহার করা হলে, আপনি প্রাসঙ্গিক ধারার অধীনে কর্তন দাবি করতে পারেন।
গোল্ড লোনের জন্য কোন ধরনের সোনা গ্রহণযোগ্য?
ঋণদাতারা 18-24 ক্যারেট বিশুদ্ধতার সোনার গহনা, অলংকার এবং মুদ্রা গ্রহণ করেন। সোনার বার, গোল্ড ETF এবং 18 ক্যারেটের কম সোনা সাধারণত গ্রহণযোগ্য নয়। সহজ মূল্যায়নের জন্য সোনা হলমার্কযুক্ত হওয়া উচিত, যদিও অতিরিক্ত যাচাইয়ের সাথে নন-হলমার্কযুক্ত সোনাও গ্রহণ করা হয়।
গোল্ড লোন কত দ্রুত বিতরণ করা যায়?
গোল্ড লোন উপলব্ধ দ্রুততম লোন পণ্যগুলির মধ্যে একটি। বেশিরভাগ ঋণদাতা সোনা জমা এবং ডকুমেন্টেশনের 30 মিনিট থেকে 2 ঘন্টার মধ্যে লোন বিতরণ করতে পারেন। কিছু ডিজিটাল ঋণদাতা এবং সুশৃঙ্খল প্রক্রিয়া সহ NBFC আরও দ্রুত বিতরণ করতে পারেন।

সম্পর্কিত ক্যালকুলেটর

হোমহোম লোন EMI ক্যালকুলেটর কারকার লোন EMI ক্যালকুলেটর মানিপার্সোনাল লোন EMI ক্যালকুলেটর চার্টSIP ক্যালকুলেটর