লিকুইড ফান্ড কী?
লিকুইড ফান্ড হল এক ধরনের ডেট মিউচুয়াল ফান্ড যা ৯১ দিন পর্যন্ত ম্যাচুরিটি সহ ট্রেজারি বিল, কমার্শিয়াল পেপার এবং সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিটের মতো অতি-স্বল্পমেয়াদী বাজার যন্ত্রে বিনিয়োগ করে। এগুলি প্রথাগত সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভালো রিটার্ন অফার করার সাথে সাথে উচ্চ তারল্য প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
লিকুইড ফান্ড বনাম সেভিংস অ্যাকাউন্ট: মূল পার্থক্য
রিটার্ন তুলনা
- লিকুইড ফান্ড: সাধারণত ৬-৭% বার্ষিক রিটার্ন অফার করে (ঐতিহাসিক গড়)
- সেভিংস অ্যাকাউন্ট: ৩-৪% সুদ অফার করে (ব্যাংক অনুযায়ী ভিন্ন)
- পার্থক্য: লিকুইড ফান্ড সম্ভাব্যভাবে বার্ষিক ২-৩% বেশি রিটার্ন দিতে পারে
তারল্য ও অ্যাক্সেস
- লিকুইড ফান্ড: T+1 দিন রিডেম্পশন। কিছু AMC-তে ₹৫০,০০০ বা বিনিয়োগের ৯০% পর্যন্ত তাৎক্ষণিক রিডেম্পশন উপলব্ধ।
- সেভিংস অ্যাকাউন্ট: ATM, অনলাইন ব্যাংকিং এবং UPI-এর মাধ্যমে ২৪/৭ তহবিলে তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেস।
- বিজয়ী: তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেসে সেভিংস অ্যাকাউন্ট জেতে, তবে পরিকল্পিত প্রত্যাহারের জন্য লিকুইড ফান্ড বেশি দূরে নয়।
করারোপণ
- লিকুইড ফান্ড: আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী কর (এপ্রিল ২০২৩ বাজেট পরিবর্তনের পর থেকে)। রিডেম্পশনে কোনো TDS কাটা হয় না।
- সেভিংস অ্যাকাউন্ট: আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী সুদে কর। বার্ষিক সুদ ₹১০,০০০ অতিক্রম করলে TDS কাটা হয় (প্রবীণ নাগরিকদের জন্য ₹৫০,০০০)।
কখন লিকুইড ফান্ড বেছে নেবেন
- জরুরি তহবিল: সেভিংস অ্যাকাউন্টের বদলে লিকুইড ফান্ডে ৩-৬ মাসের খরচ রাখুন। সহজ অ্যাক্সেস বজায় রেখে বার্ষিক ২-৩% বেশি উপার্জন করবেন।
- স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য (৩-১২ মাস): ছুটি, বিয়ে বা ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয়? টাকা লক না করে লিকুইড ফান্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টকে পরাজিত করে।
- সাময়িক পার্কিং: বোনাস পেয়েছেন, সম্পত্তি বিক্রি করেছেন বা উদ্বৃত্ত নগদ আছে? দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত না নেওয়া পর্যন্ত লিকুইড ফান্ডে পার্ক করুন।
কখন সেভিংস অ্যাকাউন্ট জেতে
- দৈনিক লেনদেন: বেতন ক্রেডিট, বিল পেমেন্ট এবং নিয়মিত খরচের জন্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন।
- তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেস: কোনো বিলম্ব ছাড়া তাৎক্ষণিক ২৪/৭ অ্যাক্সেস প্রয়োজন হলে, সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকুন।
- অত্যন্ত ছোট পরিমাণ: ₹৫০,০০০ এর নীচে ব্যালেন্সের জন্য, রিটার্ন পার্থক্য নগণ্য।
- শূন্য-ঝুঁকি ক্ষুধা: সেভিংস অ্যাকাউন্ট ১০০% নিরাপদ (₹৫ লক্ষ পর্যন্ত DICGC বীমাকৃত)।
স্মার্ট কৌশল: হাইব্রিড পদ্ধতি
সেরা পদ্ধতি উভয়কে একত্রিত করে:
- সেভিংস অ্যাকাউন্ট: তাৎক্ষণিক প্রয়োজন এবং দৈনিক লেনদেনের জন্য ১ মাসের খরচ রাখুন
- লিকুইড ফান্ড: ভালো রিটার্নের জন্য জরুরি তহবিল হিসাবে ৩-৬ মাসের খরচ পার্ক করুন
- ফিক্সড ডিপোজিট/ডেট ফান্ড: ১-৩ বছর দূরের লক্ষ্যের জন্য
- ইক্যুইটি/ইক্যুইটি ফান্ড: ৫ বছরের বেশি লক্ষ্যের জন্য
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
লিকুইড ফান্ড কি সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে নিরাপদ?
সেভিংস অ্যাকাউন্ট প্রযুক্তিগতভাবে বেশি নিরাপদ কারণ এগুলি প্রতি ব্যাংকে ₹৫ লক্ষ পর্যন্ত DICGC বীমাকৃত। লিকুইড ফান্ড গ্যারান্টিযুক্ত নয় তবে অত্যন্ত কম ঝুঁকিপূর্ণ কারণ এগুলি উচ্চ-মানের, অতি-স্বল্পমেয়াদী যন্ত্রে বিনিয়োগ করে। বাস্তবে, লিকুইড ফান্ডে লোকসান অত্যন্ত বিরল।
লিকুইড ফান্ড থেকে কি যেকোনো সময় টাকা তোলা যায়?
হ্যাঁ, লিকুইড ফান্ডে কোনো লক-ইন পিরিয়ড নেই। স্ট্যান্ডার্ড রিডেম্পশন T+1 দিন সময় নেয়। অনেক ফান্ড ₹৫০,০০০ বা বিনিয়োগের ৯০% পর্যন্ত তাৎক্ষণিক রিডেম্পশনও অফার করে, যেখানে মিনিটের মধ্যে টাকা জমা হয়।
লিকুইড ফান্ডে ন্যূনতম বিনিয়োগ কত?
বেশিরভাগ লিকুইড ফান্ডে একমুঠো জন্য ন্যূনতম বিনিয়োগ ₹১০০-₹১,০০০ এবং SIP-এর জন্য ₹১০০-₹৫০০। কোনো সর্বোচ্চ সীমা নেই। কিছু ফান্ড নির্দিষ্ট প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ₹১ পর্যন্ত বিনিয়োগের অনুমতি দেয়।
জরুরি তহবিলের কত অংশ লিকুইড ফান্ডে রাখা উচিত?
আর্থিক উপদেষ্টারা জরুরি তহবিল হিসাবে ৩-৬ মাসের খরচ রাখার পরামর্শ দেন। একটি স্মার্ট পদ্ধতি: তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেসের জন্য ১ মাসের খরচ সেভিংস অ্যাকাউন্টে এবং বাকি ২-৫ মাস ভালো রিটার্নের জন্য লিকুইড ফান্ডে রাখুন।
লিকুইড ফান্ডে এক্সিট লোড বা জরিমানা আছে কি?
বেশিরভাগ লিকুইড ফান্ডে ৭ দিনের বেশি বিনিয়োগ থাকলে কোনো এক্সিট লোড নেই। ৭ দিনের মধ্যে রিডিম করলে, কিছু ফান্ড প্রতি দিন ০.০০৭% এক্সিট লোড চার্জ করে (৭ দিনের জন্য প্রায় ০.০৫%)।