Calculadora de Seguro Vehicular

Calcula primas de seguro de auto y moto con beneficios de bonificacion, compara opciones de cobertura y estima la depreciacion del valor asegurado a lo largo del tiempo.

Tu Estimacion de Seguro

Nota: Estas son primas estimadas para fines de planificacion. Las primas reales pueden variar segun la aseguradora, ubicacion y detalles especificos del vehiculo.

Proyeccion de Prima y Valor Asegurado (6 Anos)

Que es el Seguro Vehicular?

El seguro vehicular, tambien conocido como seguro de auto, es un producto financiero obligatorio que te protege contra perdidas financieras derivadas de accidentes, robo, desastres naturales o responsabilidades hacia terceros. Ya sea que poseas un auto, moto o vehiculo comercial, tener cobertura de seguro adecuada no es solo un requisito legal, sino tambien una salvaguarda financiera crucial.

Nuestra avanzada Calculadora de Seguro Vehicular te ayuda a estimar primas anuales para tu seguro de auto o moto, comparar cobertura integral vs responsabilidad civil, calcular ahorros por bonificacion de no reclamos, y entender como el valor asegurado de tu vehiculo se deprecia a lo largo del tiempo. Esta herramienta te empodera para tomar decisiones informadas sobre tus necesidades de seguro de vehiculo.

Tipos de Cobertura de Seguro Vehicular

Entender los diferentes tipos de seguro vehicular es esencial para elegir la cobertura correcta:

  • Seguro de Responsabilidad Civil: Este es el requisito legal minimo. Cubre danos o lesiones causadas a terceros (personas, propiedad u otros vehiculos) debido a tu vehiculo. Sin embargo, no cubre danos a tu propio vehiculo.
  • Seguro Integral: Este proporciona proteccion completa incluyendo responsabilidad civil mas cobertura de danos propios. Cubre robo, incendio, desastres naturales, accidentes y vandalismo. Recomendado para vehiculos mas nuevos.
  • Cobertura de Danos Propios: Este cubre solo danos a tu vehiculo, excluyendo responsabilidades hacia terceros. Util cuando tienes una poliza de responsabilidad civil valida pero quieres proteccion adicional.

Entendiendo el Valor Asegurado Declarado

El Valor Asegurado Declarado es el monto maximo que tu aseguradora pagara si tu vehiculo es robado o danado totalmente mas alla de reparacion. Representa el valor actual de mercado de tu vehiculo, calculado como:

Valor Asegurado = Precio de Venta - Depreciacion

Las tasas de depreciacion tipicamente son:

  • Vehiculo Nuevo (menos de 6 meses): 5% de depreciacion
  • 6 meses a 1 ano: 15% de depreciacion
  • 1-2 anos: 20% de depreciacion
  • 2-3 anos: 30% de depreciacion
  • 3-4 anos: 40% de depreciacion
  • 4-5 anos: 50% de depreciacion

Para vehiculos de mas de 5 anos, el valor asegurado se determina mutuamente entre la aseguradora y el propietario del vehiculo basandose en la condicion fisica del vehiculo.

Bonificacion por No Reclamos Explicada

La Bonificacion por No Reclamos es una recompensa dada por las companias de seguros a los asegurados que no hacen ningun reclamo durante un ano de poliza. Es un descuento en tu prima de Danos Propios que se acumula durante anos consecutivos sin reclamos:

  • 1 ano sin reclamos: 20% de descuento en prima de Danos Propios
  • 2 anos consecutivos: 25% de descuento
  • 3 anos consecutivos: 35% de descuento
  • 4 anos consecutivos: 45% de descuento
  • 5+ anos consecutivos: 50% de descuento (maximo)

Importante: La bonificacion pertenece al propietario, no al vehiculo. Puedes transferir tu bonificacion cuando compras un nuevo vehiculo o cambias de aseguradora. Sin embargo, hacer un reclamo reinicia tu bonificacion a cero.

Coberturas Adicionales Esenciales para Seguro Vehicular

Las polizas de seguro estandar tienen ciertas exclusiones. Las coberturas adicionales proporcionan proteccion extra:

  • Cobertura Cero Depreciacion: Tambien llamada cobertura "Todo Riesgo", esta elimina la deduccion por depreciacion en piezas durante reclamos. Sin esto, pagas 30-50% del costo de piezas de tu bolsillo. Altamente recomendada para vehiculos de hasta 5 anos.
  • Cobertura de Proteccion del Motor: Protege contra danos al motor debido a ingreso de agua, fuga de aceite o bloqueo hidrostatico. Esencial en areas propensas a inundaciones o durante temporadas de lluvia.
  • Asistencia en Carretera: Proporciona servicios de emergencia 24/7 incluyendo remolque, cambio de llanta ponchada, arranque de bateria y entrega de combustible. Tranquilidad para viajeros de larga distancia.
  • Cobertura de Accidentes Personales: Cobertura obligatoria para el conductor-propietario. Puede extenderse a pasajeros por prima adicional.
  • Cobertura de Consumibles: Cubre costo de consumibles como aceite de motor, tuercas, tornillos y arandelas usados durante reparaciones, que las polizas estandar excluyen.
  • Retorno a Factura: En caso de perdida total, recibes el valor completo de factura (incluyendo registro e impuestos) en lugar de solo el valor asegurado.
  • Proteccion de Bonificacion: Te permite hacer un numero limitado de reclamos (usualmente 1-2) sin perder tu bonificacion acumulada.

Consejos para Reducir la Prima de Seguro Vehicular

  1. Mantiene Tu Bonificacion: Evita reclamar por danos menores para preservar tu descuento de bonificacion
  2. Instala Dispositivos Antirrobo: Dispositivos aprobados pueden darte un descuento
  3. Opta por Mayor Deducible Voluntario: Reduce la prima pero aumenta el gasto de tu bolsillo durante reclamos
  4. Elige el Valor Asegurado Apropiado: Ni muy alto (caro) ni muy bajo (subprotegido)
  5. Compara Multiples Aseguradoras: La misma cobertura puede tener diferentes primas entre companias
  6. Renueva a Tiempo: Evita interrupcion de poliza para preservar bonificacion y evitar reinspeccion
  7. Combina Coberturas Adicionales Sabiamente: Solo selecciona las coberturas relevantes a tu patron de uso

Preguntas Frecuentes

Es obligatorio el seguro vehicular?
Si, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para todos los vehiculos motorizados bajo las leyes de transito. Conducir sin seguro valido atrae multas y consecuencias legales. Adicionalmente, permaneces personalmente responsable por cualquier dano causado a terceros.
Que pasa si no renuevo mi seguro a tiempo?
Si tu poliza vence (no renovada dentro del periodo de gracia), pierdes tu descuento de bonificacion acumulado. Adicionalmente, la aseguradora puede requerir inspeccion del vehiculo antes de la renovacion. Mas importante, conducir sin seguro es ilegal y te deja financieramente expuesto a cualquier accidente durante el periodo sin seguro.
Puedo transferir mi bonificacion a un nuevo vehiculo?
Si, la bonificacion pertenece al propietario del vehiculo, no al vehiculo. Cuando vendes tu vehiculo viejo y compras uno nuevo, puedes transferir tu bonificacion a la poliza del nuevo vehiculo. Necesitas proporcionar prueba de bonificacion (copia de ultima poliza o certificado de bonificacion de la aseguradora anterior) al comprar seguro para el nuevo vehiculo.
Debo optar por cobertura cero depreciacion?
La cobertura cero depreciacion es altamente recomendada para vehiculos de hasta 5 anos. Sin ella, durante reclamos, la aseguradora deduce el valor de depreciacion de las piezas reemplazadas (metal: 30-50%, hule/plastico: 50%, fibra de vidrio: 30%). Esto significa que pagas un monto significativo de tu bolsillo incluso con seguro. La prima adicional para cero depreciacion es usualmente 15-20% de la prima de Danos Propios pero puede ahorrar mucho durante reclamos mayores.
Cual es la diferencia entre valor asegurado y valor de mercado?
El Valor Asegurado Declarado es el monto maximo que la aseguradora pagara por perdida total o robo del vehiculo. Se calcula como precio de venta menos depreciacion especificada. El valor de mercado, por otro lado, es lo que podrias obtener si vendes el vehiculo, que puede ser mayor o menor que el valor asegurado dependiendo de la demanda, condicion y accesorios. Algunas aseguradoras te permiten aumentar el valor asegurado pagando prima adicional.
Como afecta la cilindrada del motor la prima del seguro?
La cilindrada del motor afecta directamente tu prima de seguro de responsabilidad civil segun las regulaciones. Los vehiculos de mayor cilindrada tienen primas de responsabilidad civil mas altas. Para autos: hasta 1000cc tiene la prima mas baja, 1000-1500cc es moderada, y mas de 1500cc es la mas alta. Para motos: 100cc y menos es la mas barata, mientras que mas de 350cc es la mas cara. La prima de Danos Propios esta mas influenciada por el valor asegurado que por la cilindrada.

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