Que es la Asignacion de Portafolio y Por Que Importa?
La asignacion de portafolio es como divides tus inversiones entre diferentes clases de activos (acciones, deuda, oro, bienes raices). Determina tu relacion riesgo-rendimiento y es mas importante que la seleccion individual de acciones/fondos. Los estudios muestran que el 90% de los rendimientos del portafolio provienen de la asignacion de activos, no de la seleccion de valores.
Cual es la Asignacion de Portafolio Ideal Para Mi?
Depende de tu edad, tolerancia al riesgo y horizonte de inversion. Una regla comun: % en Acciones = 100 - Edad. Entonces una persona de 30 anos podria tener 70% en acciones, 25% en deuda, 5% en oro. Sin embargo, ajusta segun tu apetito de riesgo. Los inversionistas agresivos pueden agregar 10-20% mas en acciones; los conservadores reducen acciones en 10-20%.
Deberia Rebalancear Mi Portafolio?
Si, rebalancea anualmente o cuando cualquier activo se desvie 5-10% de la asignacion objetivo. Por ejemplo, si el objetivo de acciones es 70% pero crecio a 80%, toma ganancias y reasigna a deuda/oro. El rebalanceo mantiene tu perfil de riesgo y te obliga a comprar barato y vender caro sistematicamente.
Por Que Deberia Incluir Oro en Mi Portafolio?
El oro actua como cobertura contra caidas del mercado y devaluacion de moneda. Cuando las acciones caen, el oro a menudo sube, reduciendo la volatilidad del portafolio. Asigna 5-10% a oro via ETFs de oro. Sin embargo, el oro tiene bajo rendimiento comparado con acciones a largo plazo, asi que no asignes mas del 15%.
Como Cambia la Asignacion de Portafolio con la Edad?
A medida que envejeces, reduce acciones y aumenta deuda para proteccion del capital. En tus 20s-30s: 70-80% acciones. En tus 40s: 50-60% acciones. En tus 50s: 30-40% acciones. Post-jubilacion: 20-30% acciones para proteccion contra inflacion. Este cambio gradual protege tu capital a medida que te acercas a la fase de retiro.