SIP Mensual a Diferentes Tasas de Rendimiento
Tus rendimientos reales dependen de la seleccion del fondo y las condiciones del mercado. Asi es como cambia tu SIP mensual requerido con diferentes expectativas de rendimiento:
| Rendimiento Esperado |
SIP Mensual |
Inversion Total |
Ganancia Patrimonial |
| 8% (Conservador) |
₹54,840 |
₹65.81 Lakh |
₹34.19 Lakh |
| 10% (Moderado) |
₹48,474 |
₹58.17 Lakh |
₹41.83 Lakh |
| 12% (Promedio Renta Variable) |
₹43,042 |
₹51.65 Lakh |
₹48.35 Lakh |
| 14% (Agresivo) |
₹38,393 |
₹46.07 Lakh |
₹53.93 Lakh |
| 15% (Alto Crecimiento) |
₹36,334 |
₹43.60 Lakh |
₹56.40 Lakh |
Que tasa de rendimiento deberias usar? Los fondos de gran capitalizacion historicamente entregan 10-12%, mientras que los fondos de mediana/pequena capitalizacion pueden entregar 12-15% pero con mayor volatilidad. Para planificacion conservadora, usa 10-12%.
Como Calculamos ₹43,042/mes para 1 Crore
El monto SIP mensual se calcula usando la formula de valor futuro para inversiones sistematicas:
PMT = VF x [r / ((1+r)n - 1)] / (1+r)
Donde:
- VF (Valor Futuro) = ₹1,00,00,000 (tu meta)
- r (Rendimiento Mensual) = 12% / 12 = 1% = 0.01
- n (Total de Meses) = 10 x 12 = 120 meses
Sustituyendo estos valores en la formula obtenemos ₹43,042. Esto significa que si inviertes ₹43,042 cada mes durante 120 meses y ganas rendimientos anuales del 12% (capitalizados mensualmente), tu inversion crecera exactamente a ₹1 crore.
Estrategia SIP de 1 Crore Segun tu Edad
Tu edad determina cuanto tiempo tienes y por lo tanto cuanto necesitas invertir mensualmente:
Edad 25: El Tiempo Esta de tu Lado
A los 25, si quieres ₹1 crore para los 40 (15 anos), solo necesitas ₹19,819/mes. Mejor aun, apunta a ₹1 crore para los 45 (20 anos) e invierte solo ₹10,109/mes. Comenzar en tus 20s es la decision de construccion de riqueza mas poderosa.
Edad 30: Aun en Excelente Posicion
Quieres ₹1 crore para los 40? Ese es nuestro escenario de 10 anos: ₹43,042/mes. Alternativamente, apunta a los 45 (15 anos) con ₹19,819/mes. Aun tienes un fuerte potencial de capitalizacion.
Edad 35-40: Se Necesita Enfoque Agresivo
Con solo 5-10 anos, necesitaras inversiones mensuales mas altas. Considera:
- Combinar SIP con inversiones de suma global
- Apuntar a fondos de mediana/pequena capitalizacion de mayor rendimiento (con mayor riesgo)
- Usar SIP escalonado agresivamente (aumento anual del 15-20%)
Errores Comunes al Apuntar a 1 Crore
- Detener SIP durante caidas del mercado: Es cuando obtienes mas unidades por el mismo precio. Continua o incluso aumenta tu SIP durante las caidas.
- Sobreestimar rendimientos: No asumas rendimientos del 15-18%. Usa 10-12% para planificacion realista.
- No aumentar SIP con los ingresos: Si ganas mas pero inviertes lo mismo, estas perdiendo potencial de construccion de riqueza.
- Rescatar temprano: Retirar antes de tu meta frustra el proposito. Mantente invertido por la duracion completa.
- Elegir fondos incorrectos: Evita fondos sectoriales/tematicos para metas principales. Apegate a fondos de renta variable diversificados.
Preguntas Frecuentes
Son ₹43,042/mes suficientes para garantizar ₹1 crore en 10 anos?
Esta cantidad asume rendimientos anuales del 12%, que es el promedio historico para fondos mutuos de renta variable diversificados. Los rendimientos reales pueden variar. Si los rendimientos son menores (digamos 10%), acumularas alrededor de ₹82 lakh en su lugar. Considera invertir un poco mas (₹48,000-50,000) como colchon contra el bajo rendimiento del mercado.
Que fondos mutuos deberia elegir para 1 crore en 10 anos?
Para un horizonte de 10 anos, los fondos de renta variable diversificados funcionan mejor. Considera: (1) Fondos flexi-cap para exposicion equilibrada, (2) Fondos de gran y mediana capitalizacion para estabilidad con crecimiento, (3) Fondos indexados (Nifty 50/Nifty Next 50) para rendimientos de mercado de bajo costo. Evita fondos sectoriales o tematicos para metas principales.
Puedo alcanzar 1 crore mas rapido que 10 anos con SIP mas alto?
Si. Para alcanzar ₹1 crore en 7 anos, invierte ₹75,123/mes. Para 5 anos, necesitaras ₹1,22,444/mes. Sin embargo, plazos mas cortos significan menos beneficio de capitalizacion y mayor inversion de tu bolsillo. Si es posible, extiende tu plazo en lugar de aumentar la carga mensual.
Deberia invertir suma global o SIP para la meta de 1 crore?
Si tienes una suma global disponible, un enfoque hibrido funciona mejor. Por ejemplo: Invierte ₹10 lakh de suma global hoy + ₹25,000 SIP mensual. La suma global crece mientras el SIP agrega regularmente. Esto puede reducir significativamente tu carga mensual mientras alcanzas la misma meta.
Que pasa si me pierdo algunas cuotas de SIP?
Perder cuotas ocasionales no descarrilara tu meta significativamente, pero la consistencia importa. Si te pierdes 6 meses de SIP, tu corpus final sera alrededor de ₹95 lakh en lugar de ₹1 crore. Intenta compensar invirtiendo un poco mas en los meses siguientes o extendiendo tu periodo de inversion por algunos meses.