El Costo Real: FD vs SIP Despues de Impuestos
El interes de FD se grava a tu tasa de tramo de ingreso, mientras que SIP de renta variable disfruta de impuesto LTCG favorable:
- FD en tramo 30%: 7% - 2.1% impuesto = 4.9% rendimiento efectivo
- FD en tramo 20%: 7% - 1.4% impuesto = 5.6% rendimiento efectivo
- SIP (renta variable): LTCG 10% solo sobre ganancias superiores a ₹1 lakh/ano
Despues de impuestos, FD apenas supera la inflacion (6-7%). SIP tiene una ventaja clara para creacion de riqueza.
La Estrategia Inteligente: Usa Ambos
No tienes que elegir uno. Aqui hay un enfoque equilibrado:
- Fondo de Emergencia (6-12 meses gastos): Manten en FD o fondo liquido
- Metas a corto plazo (1-3 anos): FD o fondos mutuos de deuda
- Metas a mediano plazo (3-7 anos): Fondos hibridos o SIP equilibrado
- Metas a largo plazo (7+ anos): SIP de renta variable para maximo crecimiento
Preguntas Frecuentes
Es SIP mas riesgoso que FD?
Si, SIP en fondos de renta variable tiene volatilidad a corto plazo - tu valor puede caer 20-30% durante caidas del mercado. Sin embargo, en mas de 10 anos, la renta variable ha recuperado y crecido significativamente historicamente. FD tiene cero riesgo pero rendimientos garantizados mas bajos.
Puede SIP dar rendimientos negativos?
Si, a corto plazo (1-3 anos), SIP de renta variable puede mostrar rendimientos negativos durante mercados bajistas. Sin embargo, ningun SIP de 10 anos en renta variable diversificada ha dado rendimientos negativos historicamente en India.
Deberia mover mi FD a SIP?
No completamente. Manten 6-12 meses de gastos en FD/fondo liquido como reserva de emergencia. Para metas a largo plazo, cambia gradualmente a SIP. No muevas todo de una vez - comienza SIP con nuevos ahorros.
Es RD mejor que SIP?
RD (Deposito Recurrente) es similar a FD con depositos mensuales. Da rendimientos garantizados del 6-7% vs 10-15% de SIP. A largo plazo, SIP gana. Para ahorros garantizados a corto plazo, RD esta bien.