Que es un Plan de Retiro Sistematico?
Un Plan de Retiro Sistematico (SWP por sus siglas en ingles) te permite retirar una cantidad fija de tu inversion en fondos mutuos de forma regular (mensual, trimestral). Es lo opuesto a la inversion periodica: en lugar de contribuir regularmente, retiras regularmente mientras tu capital restante sigue generando rendimientos.
Beneficios del Retiro Sistematico
- Ingreso Regular: Obtiene un flujo de efectivo predecible sin vender toda la inversion
- Eficiencia Fiscal: Solo pagas impuestos sobre las ganancias de cada retiro, no sobre el monto total
- Capital Trabajando: Tu dinero restante sigue generando rendimientos
- Flexibilidad: Ajusta el monto de retiro segun tus necesidades
La Regla del 4%
La regla del 4% sugiere que si retiras solo 4% de tu portafolio al ano, tu dinero deberia durar indefinidamente (asumiendo rendimientos historicos promedio). Esto significa que para $30,000 mensuales ($360,000 anuales), necesitarias un portafolio de $9,000,000.