Que es el Plazo del Prestamo?
El plazo del prestamo es la duracion durante la cual pagas tu prestamo a traves de cuotas mensuales. Es uno de los factores mas importantes que afectan tanto tu cuota mensual como el interes total que pagaras.
Como Afecta el Plazo al Interes Total Pagado?
Un plazo mas largo aumenta significativamente el interes total. En un prestamo de $5,000,000 al 8.5%:
- Plazo de 20 anos: Cuesta aproximadamente $5,400,000 en intereses
- Plazo de 10 anos: Cuesta aproximadamente $2,700,000 en intereses - una diferencia del 100%
- Sin embargo, la cuota de 10 anos es $75,000 vs $43,000 para 20 anos
Elige basado en tu capacidad de pago.
Cual es el Plazo Ideal?
El plazo ideal depende de tu edad y metas financieras:
- Prestatarios jovenes (menores de 35): Pueden optar por 20-25 anos para mantener la cuota baja mientras invierten el excedente
- Mayores de 40: Deberian elegir 10-15 anos para quedar libres de deuda antes de la jubilacion
- Equilibra la asequibilidad de la cuota (dentro del 40% del ingreso) con el costo total de intereses
Puedo Cambiar el Plazo del Prestamo Despues de Tomarlo?
Si, puedes cambiar el plazo a traves de la reestructuracion del prestamo, aunque los prestamistas pueden cobrar una pequena comision. Puedes reducir el plazo aumentando la cuota o extenderlo reduciendo la cuota (sujeto a limites de edad). Hacer prepagos tambien reduce efectivamente el plazo sin una reestructuracion formal.
Deberia Elegir un Plazo Mas Largo e Invertir la Diferencia de Cuota?
Esta estrategia funciona si tus inversiones consistentemente ganan 2-3% mas que la tasa de tu prestamo. Por ejemplo, si tu prestamo es al 8.5% y puedes ganar confiablemente 12-15% en renta variable, tomar un plazo mas largo e invertir la diferencia tiene sentido. Sin embargo, el ahorro garantizado de intereses con un plazo mas corto frecuentemente es la apuesta mas segura.