Calculadora FIRE

Calcula tu camino hacia la Independencia Financiera y el Retiro Anticipado. Estima cuando alcanzaras FIRE basandote en tu tasa de ahorro, gastos y retornos de inversion.

Tu Camino FIRE

Nota: Esta calculadora utiliza la regla de retiro seguro del 4% (ajustable). Estas son proyecciones basadas en datos historicos. Los resultados reales dependen del rendimiento del mercado y la inflacion.

Ruta de Acumulacion de Riqueza

Que es el Movimiento FIRE?

FIRE (Financial Independence, Retire Early - Independencia Financiera, Retiro Anticipado) es un movimiento de estilo de vida enfocado en ahorros extremos e inversiones inteligentes para lograr independencia financiera decadas antes de la edad tradicional de jubilacion. El objetivo no es necesariamente dejar de trabajar por completo, sino tener la libertad de elegir como pasas tu tiempo sin depender de un salario.

Entendiendo la Regla del 4%

La piedra angular de la planificacion FIRE es la Regla de Retiro Seguro del 4%, derivada del Estudio Trinity. Esta investigacion encontro que los jubilados podian retirar el 4% de su cartera anualmente (ajustado por inflacion) con un 95% de probabilidad de no quedarse sin dinero durante 30 anos.

Como funciona: Si tus gastos anuales son $240,000 ($20,000/mes), necesitas un patrimonio de $6,000,000 ($240,000 / 0.04). Esta cartera genera suficientes retornos para mantener tu estilo de vida mientras preserva el capital a traves de altibajos del mercado.

Tipos de FIRE

1. Lean FIRE

Jubilarse con gastos minimos, tipicamente viviendo con $10,000-$20,000/mes. Patrimonio objetivo: $3M-$6M.

2. FIRE Regular

Enfoque estandar donde mantienes un estilo de vida de clase media comodo post-jubilacion ($20,000-$40,000/mes). Patrimonio objetivo: $6M-$12M.

3. Fat FIRE

Mantener un alto nivel de vida con gastos mensuales superiores a $50,000-$100,000. Patrimonio objetivo: $15M-$30M+.

4. Barista FIRE

Acumular suficiente riqueza para cubrir gastos basicos, luego trabajar medio tiempo para ingresos adicionales.

5. Coast FIRE

Cuando has ahorrado suficiente para que tu cartera actual crezca hasta tu numero FIRE para la edad tradicional de jubilacion sin contribuciones adicionales.

Formula de Calculo FIRE

Formula del Patrimonio FIRE

Patrimonio FIRE = Gastos Anuales / Tasa de Retiro Segura

Ejemplo: $240,000 gastos anuales / 0.04 = $6,000,000 necesarios

Preguntas Frecuentes

Cuanto dinero necesito para jubilarme anticipadamente?
Depende de tu estilo de vida. Usando la regla del 4%: multiplica tus gastos anuales por 25. Para gastos de $20,000/mes ($240,000/ano), necesitas $6 millones. Para $40,000/mes ($480,000/ano), necesitas $12 millones. Anade un margen del 20-30% para salud e inflacion.
Es segura la regla del 4% con alta inflacion?
La regla del 4% se basa en datos de EE.UU. con 3% de inflacion. En paises con mayor inflacion, considera usar una tasa de retiro mas conservadora del 3-3.5%, requiriendo un patrimonio mayor (multiplica gastos anuales por 28-33 en lugar de 25).
Puedo alcanzar FIRE con un salario de clase media?
Absolutamente! FIRE depende mas de la tasa de ahorro que del nivel de ingresos. Con una tasa de ahorro del 50% y retornos del 10%, puedes acumular un patrimonio significativo en 15-17 anos. La clave es controlar gastos e invertir consistentemente.
Como manejo los costos de salud despues del retiro anticipado?
Area de planificacion critica: 1) Compra seguro de salud integral en tus 30s-40s cuando las primas son bajas, 2) Presupuesta para primas + gastos medicos, 3) Mantiene un fondo de emergencia medica separado, 4) Considera la ubicacion geografica con buena infraestructura de salud.

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