Que es una Calculadora de Asequibilidad Hogar?
Una Calculadora de Asequibilidad Hogar te ayuda a determinar cuanta casa puedes permitirte segun tu ingreso, deudas actuales, pago inicial y tasas de interes. Considera todos los factores clave que los bancos evaluanesion al aprobar prestamos hipotecarios.
Nuestra calculadora utiliza ratios estandar de deuda a ingreso e incluye costos adicionales como impuestos a la propiedad y seguros para darte una imagen realista de lo que puedes permitirte.
Factores Clave que Determinan la Asequibilidad
- Ingreso Anual: Los bancos permiten cuotas de hasta 50-60% del ingreso mensual neto
- Deudas Actuales: Prestamos vehiculares, tarjetas de credito y otras cuotas reducen tu cantidad de prestamo elegible
- Pago Inicial: Un pago inicial mayor significa un prestamo menor y cuota menor
- Tasa de Interes: Incluso una diferencia de 0.5% impacta significativamente la asequibilidad
- Plazo del Prestamo: Un plazo mas largo reduce la cuota pero aumenta el interes total
Criterios de Elegibilidad para Prestamo Hipotecario
- Relacion Deuda-Ingreso: Todas las cuotas no deben exceder 50-60% del ingreso
- LTV (Prestamo a Valor): Los bancos financian 75-90% del valor de la propiedad
- Puntuacion de Credito: 750+ obtiene mejores tasas, minimo 650 para aprobacion
- Factor Edad: Plazo del prestamo + edad actual no debe exceder 60-65 anos
Formula de Calculo de Asequibilidad
Cuota Maxima = (Ingreso Mensual - Cuotas Actuales) x 50%
Prestamo Maximo = Cuota x [{(1+r)^n - 1} / {r(1+r)^n}]
- r = Tasa de interes mensual (Tasa anual / 12 / 100)
- n = Plazo del prestamo en meses
Ejemplo de Calculo
Escenario: Ingreso anual de $120,000, deuda actual $1,000, pago inicial 20%, interes 6.5%, 30 anos
- Ingreso Mensual: $10,000
- Cuota Maxima Disponible: $5,000 - $1,000 = $4,000
- Prestamo Maximo: $620,000 (aproximadamente)
- Con Pago Inicial 20%: Casa Asequible = $775,000
Consejos para Aumentar Asequibilidad
- Paga Deudas Actuales: Pagar el prestamo vehicular o tarjetas de credito aumenta tu cuota elegible
- Anade Co-solicitante: El ingreso del conyuge puede combinarse para mayor elegibilidad
- Aumenta Pago Inicial: Un pago inicial del 30% reduce significativamente la carga de cuota
- Elige Plazo Mas Largo: Un plazo de 25-30 anos reduce la cuota (pero interes total mayor)
- Mejora Puntuacion de Credito: Mejor puntuacion = tasa menor = mayor asequibilidad
Preguntas Frecuentes
Cuanto prestamo hipotecario puedo obtener con salario de $5,000?
Con salario mensual de $5,000 y sin deudas, puedes permitirte una cuota de $2,500-$3,000. Esto se traduce a aproximadamente $300,000-$350,000 de prestamo en 30 anos al 6.5% de interes. Con pago inicial del 20%, puedes permitirte una casa de $375,000-$437,500.
Cual es la regla 28/36 para comprar casa?
La regla 28/36 sugiere que los costos de vivienda (cuota + impuesto + seguro) no deben exceder 28% del ingreso bruto, y los pagos de deuda total no deben exceder 36%. En Latinoamerica, los bancos son mas flexibles con hasta 50% para costos de vivienda.
Cuanto pago inicial se requiere para prestamo hipotecario?
Los bancos generalmente requieren pago inicial minimo de 10-25% dependiendo del monto del prestamo. Para prestamos hasta $300,000, pueden financiar 90%. Para $300,000-$750,000, es 80%, y para mas de $750,000, los bancos financian maximo 75%.
Cuenta el ingreso por alquiler para elegibilidad hipotecaria?
Si, el ingreso por alquiler de propiedad existente puede considerarse (usualmente 70-80% de alquiler actual). Esto puede aumentar significativamente tu elegibilidad si posees propiedad de alquiler. Necesitaras contrato de alquiler y extractos bancarios como prueba.
Puedo obtener prestamo hipotecario si ya tengo prestamo vehicular?
Si, pero tu cuota actual de vehiculo se deducira de tu capacidad de cuota elegible. Por ejemplo, si tu cuota maxima es $4,000 y la cuota del auto es $1,000, solo puedes asignar $3,000 para la cuota hipotecaria.
Debo maximizar mi elegibilidad hipotecaria?
No, es recomendable tomar prestado solo 70-80% de tu elegibilidad maxima. Esto deja espacio para emergencias, gastos inesperados y cambios de estilo de vida. El sobre-endeudamiento puede causar estres financiero si el ingreso disminuye.