क्रेडिट कार्ड ब्याज कैलकुलेटर क्या है?
एक क्रेडिट कार्ड ब्याज कैलकुलेटर एक आवश्यक वित्तीय उपकरण है जो आपको क्रेडिट कार्ड कर्ज रखने की वास्तविक लागत समझने में मदद करता है। साधारण ब्याज गणना के विपरीत, क्रेडिट कार्ड ब्याज मासिक चक्रवृद्धि होता है, जिसका अर्थ है कि आप अपने ब्याज पर भी ब्याज देते हैं। यह कैलकुलेटर आपको दिखाता है कि आप ब्याज शुल्क में कितना देंगे, आपकी बैलेंस चुकाने में कितना समय लगेगा, और सबसे महत्वपूर्ण, न्यूनतम देय राशि से अधिक भुगतान करके आप कितना बचा सकते हैं।
भारत में क्रेडिट कार्ड आमतौर पर 24% से 48% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) लेते हैं, जो उन्हें उधार लेने के सबसे महंगे रूपों में से एक बनाता है। इस कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपनी कर्ज चुकौती रणनीति के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं और संभावित रूप से हजारों रुपये ब्याज शुल्क बचा सकते हैं।
भारत में क्रेडिट कार्ड ब्याज कैसे काम करता है
क्रेडिट कार्ड ब्याज कैसे गणना की जाती है यह समझना आपके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:
- ब्याज-मुक्त अवधि: अधिकांश क्रेडिट कार्ड 20-50 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि प्रदान करते हैं। यदि आप देय तिथि तक अपनी पूर्ण स्टेटमेंट बैलेंस का भुगतान करते हैं, तो आप शून्य ब्याज देते हैं।
- रिवॉल्विंग क्रेडिट: यदि आप पूर्ण बैलेंस का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप ब्याज-मुक्त लाभ खो देते हैं और प्रत्येक लेनदेन की तिथि से संपूर्ण बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
- मासिक चक्रवृद्धि: क्रेडिट कार्ड ब्याज मासिक चक्रवृद्धि होता है, अर्थात अवैतनिक ब्याज आपके मूलधन में जोड़ दिया जाता है, और आप उस पर भी ब्याज देते हैं।
- न्यूनतम भुगतान जाल: केवल न्यूनतम (आमतौर पर बैलेंस का 2-5%) भुगतान करने से आपका खाता सक्रिय रहता है लेकिन आपके कर्ज को वर्षों तक बढ़ाता है जबकि ब्याज शुल्क को अधिकतम करता है।
न्यूनतम भुगतान की वास्तविक लागत
न्यूनतम भुगतान जाल क्रेडिट कार्ड कर्ज के सबसे खतरनाक पहलुओं में से एक है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपनी ब्याज आय को अधिकतम करने के लिए जानबूझकर न्यूनतम भुगतान कम रखती हैं। इस चौंकाने वाले उदाहरण पर विचार करें:
परिदृश्य: 36% APR पर ₹50,000 बैलेंस के साथ 3% न्यूनतम भुगतान
- चुकाने का समय: 4 वर्ष से अधिक
- कुल ब्याज भुगतान: ₹35,000+ (मूल बैलेंस का 70%!)
- कुल भुगतान राशि: ₹50,000 की खरीदारी के लिए ₹85,000+
बस अपने भुगतान को बैलेंस के 6% तक दोगुना करके, आप 2 वर्ष से कम समय में उसी कर्ज का भुगतान कर सकते हैं और ₹18,000 से अधिक ब्याज बचा सकते हैं!
क्रेडिट कार्ड ब्याज गणना सूत्र
क्रेडिट कार्ड ब्याज की गणना निम्न विधि से की जाती है:
दैनिक आवधिक दर = APR / 365
मासिक ब्याज = बकाया बैलेंस x दैनिक आवधिक दर x महीने में दिन
या मासिक गणना के लिए सरलीकृत:
मासिक ब्याज = बकाया बैलेंस x (APR / 12)
उदाहरण के लिए, 36% APR पर ₹50,000 के साथ:
- मासिक दर = 36% / 12 = 3%
- मासिक ब्याज = ₹50,000 x 0.03 = ₹1,500