उम्र, कवरेज राशि और परिवार के आकार के आधार पर अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का अनुमान लगाएं।
हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?
हेल्थ इंश्योरेंस एक वित्तीय उत्पाद है जो चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। यह अस्पताल में भर्ती, सर्जरी, दवाइयों और अन्य चिकित्सा लागतों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
आपको कितना हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज चाहिए?
आदर्श हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज आपके शहर, उम्र और परिवार के आकार पर निर्भर करता है:
- मेट्रो शहरों के लिए: 4 सदस्यों के परिवार के लिए कम से कम ₹10-15 लाख
- छोटे शहरों के लिए: ₹5-10 लाख पर्याप्त हो सकता है
- मेडिकल इन्फ्लेशन: वार्षिक 10-15% मेडिकल मुद्रास्फीति पर विचार करें
फैमिली फ्लोटर बनाम इंडिविजुअल पॉलिसी
फैमिली फ्लोटर: एक सम इंश्योर्ड के तहत कई परिवार के सदस्यों को कवर करता है (जैसे, 4 सदस्यों के लिए ₹5 लाख)। स्वस्थ सदस्यों वाले युवा परिवारों के लिए लागत प्रभावी।
इंडिविजुअल पॉलिसी: प्रति व्यक्ति समर्पित कवरेज प्रदान करती है। बेहतर जब परिवार के सदस्यों की पहले से मौजूद बीमारियां या अलग स्वास्थ्य जरूरतें हों।
पहले से मौजूद बीमारियां और वेटिंग पीरियड
पहले से मौजूद बीमारियां वे बीमारियां हैं जो बीमा खरीदने से पहले निदान या इलाज की गई थीं (डायबिटीज, हाइपरटेंशन, थायरॉयड, हृदय रोग)। अधिकांश पॉलिसियों में इन स्थितियों को कवर करने से पहले 2-4 वर्ष की वेटिंग पीरियड होती है।
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम धारा 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है:
- स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों के लिए ₹25,000 तक
- माता-पिता के हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अतिरिक्त ₹25,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000)
- प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप के लिए ₹5,000 तक (इन सीमाओं के भीतर)
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मुझे कितने हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकता है?
आदर्श हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज आपके शहर, उम्र और परिवार के आकार पर निर्भर करता है। मेट्रो शहरों के लिए, विशेषज्ञ 4 के परिवार के लिए कम से कम ₹10-15 लाख की सलाह देते हैं। छोटे शहरों के लिए, ₹5-10 लाख पर्याप्त हो सकता है। मेडिकल इन्फ्लेशन (वार्षिक 10-15%), पहले से मौजूद बीमारियों और आपके क्षेत्र में अस्पताल में भर्ती लागत पर विचार करें।
फैमिली फ्लोटर और इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
फैमिली फ्लोटर कई परिवार के सदस्यों को एक सम इंश्योर्ड के तहत कवर करता है (जैसे, 4 सदस्यों के लिए ₹5 लाख)। इंडिविजुअल पॉलिसी प्रति व्यक्ति समर्पित कवरेज प्रदान करती है (जैसे, प्रत्येक के लिए ₹5 लाख)। स्वस्थ सदस्यों वाले युवा परिवारों के लिए फैमिली फ्लोटर लागत प्रभावी है। इंडिविजुअल पॉलिसी बेहतर है जब परिवार के सदस्यों की पहले से मौजूद बीमारियां या अलग स्वास्थ्य जरूरतें हों।
पहले से मौजूद बीमारियां क्या हैं और वे हेल्थ इंश्योरेंस को कैसे प्रभावित करती हैं?
पहले से मौजूद बीमारियां वे बीमारियां हैं जो बीमा खरीदने से पहले निदान या इलाज की गई थीं (डायबिटीज, हाइपरटेंशन, थायरॉयड, हृदय रोग)। अधिकांश पॉलिसियों में इन स्थितियों को कवर करने से पहले 2-4 वर्ष की वेटिंग पीरियड होती है। इस अवधि के दौरान, आप पहले से मौजूद बीमारियों से संबंधित इलाज के लिए क्लेम नहीं कर सकते। क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए हमेशा पहले से मौजूद बीमारियों का ईमानदारी से खुलासा करें।
क्या मैं हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट क्लेम कर सकता/सकती हूं?
हां, हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम धारा 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है। आप स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों के लिए ₹25,000 तक क्लेम कर सकते हैं। माता-पिता के हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अतिरिक्त ₹25,000 (सीनियर सिटीजन माता-पिता के लिए ₹50,000) क्लेम किया जा सकता है। इसका मतलब है कि अगर आप और आपके माता-पिता दोनों सीनियर सिटीजन हैं तो प्रति वर्ष अधिकतम ₹1,00,000 कटौती।
हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल क्या है और क्या मुझे इसे चुनना चाहिए?
डिडक्टिबल वह राशि है जो आप बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, ₹2 लाख के क्लेम पर ₹50,000 डिडक्टिबल के साथ, आप ₹50,000 भुगतान करते हैं और बीमाकर्ता ₹1.5 लाख भुगतान करता है। डिडक्टिबल चुनने से आपका प्रीमियम 15-30% कम हो जाता है। यह उपयुक्त है अगर आप डिडक्टिबल राशि तक चिकित्सा खर्च वहन कर सकते हैं और प्रीमियम पर बचत करना चाहते हैं।