मोटर इंश्योरेंस कैलकुलेटर क्या है?
मोटर इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक व्यापक उपकरण है जो आपको अपनी कार या बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV), ओन डैमेज (OD) प्रीमियम, थर्ड पार्टी (TP) प्रीमियम, नो क्लेम बोनस (NCB) डिस्काउंट, और आपके द्वारा चुने गए विभिन्न ऐड-ऑन कवर सहित कई कारकों पर विचार करके कुल लागत की गणना करता है।
मुख्य बीमा शर्तों को समझना
- IDV (इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू): आपके वाहन का वर्तमान बाजार मूल्य। यह वह अधिकतम राशि है जो आपको कुल नुकसान या चोरी के मामले में मिलेगी। IDV डेप्रिसिएशन के कारण सालाना घटता है।
- ओन डैमेज (OD) प्रीमियम: दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं, आग, चोरी और तोड़फोड़ से आपके अपने वाहन की क्षति को कवर करता है। यह वैकल्पिक लेकिन अत्यधिक अनुशंसित घटक है।
- थर्ड पार्टी (TP) प्रीमियम: कानून द्वारा अनिवार्य। आपके वाहन के कारण थर्ड-पार्टी संपत्ति, चोटों या मृत्यु की क्षति को कवर करता है। TP दरें IRDAI द्वारा निर्धारित हैं।
- नो क्लेम बोनस (NCB): प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्ष के लिए OD प्रीमियम पर इनाम छूट (20% से 50%)। NCB मालिक के साथ जुड़ा है, वाहन के साथ नहीं, और ट्रांसफर किया जा सकता है।
आवश्यक ऐड-ऑन कवर
1. जीरो डेप्रिसिएशन कवर (बंपर टू बंपर):
- क्या करता है: क्लेम सेटलमेंट के दौरान पार्ट्स पर डेप्रिसिएशन कटौती समाप्त करता है। आपको बदले गए पार्ट्स के लिए 100% क्लेम राशि मिलती है।
- किसे चाहिए: 5 वर्ष से कम पुरानी कारों और 3 वर्ष से कम पुरानी बाइक के लिए अत्यधिक अनुशंसित।
- लागत: आमतौर पर OD प्रीमियम में 15-20% जोड़ता है।
2. इंजन प्रोटेक्शन कवर:
- क्या करता है: पानी घुसने (वॉटरलॉगिंग, बाढ़) और ऑयल लीकेज या हाइड्रोस्टैटिक लॉक से होने वाले परिणामी नुकसान से आंतरिक इंजन क्षति को कवर करता है।
- क्यों महत्वपूर्ण: स्टैंडर्ड पॉलिसियां इंजन क्षति को बाहर करती हैं—मानसून के दौरान एक महत्वपूर्ण अंतर।
- लागत: आमतौर पर IDV का 2-3% (₹3,000-5,000 वार्षिक)।
3. रोडसाइड असिस्टेंस:
- सेवाएं शामिल: इमरजेंसी टोइंग (50-100 किमी तक), फ्लैट टायर असिस्टेंस, इमरजेंसी फ्यूल डिलीवरी, बैटरी जम्पस्टार्ट, की लॉकआउट असिस्टेंस।
- लागत: ₹400-800 प्रति वर्ष—सुविधा के लिए बेहद किफायती।
4. NCB प्रोटेक्शन:
- क्या करता है: आपको अपनी NCB छूट खोए बिना प्रति वर्ष 1-2 क्लेम करने की अनुमति देता है।
- किसे चाहिए: उच्च NCB (35%-50%) वाले ड्राइवर जो संचित लाभ खोने के खिलाफ सुरक्षा चाहते हैं।
- लागत: आमतौर पर OD प्रीमियम का 5-10%।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस (अनिवार्य) केवल आपके वाहन के कारण दूसरों को हुई क्षति को कवर करता है। कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस में थर्ड-पार्टी कवरेज प्लस ओन डैमेज कवर शामिल है, जो आपके वाहन को दुर्घटनाओं, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं, आग और तोड़फोड़ से बचाता है। पूर्ण सुरक्षा के लिए, हमेशा कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी चुनें।
क्या मुझे जीरो डेप्रिसिएशन कवर चुनना चाहिए?
5 वर्ष से कम पुराने वाहनों के लिए अत्यधिक अनुशंसित। जीरो डेप्रिसिएशन क्लेम के दौरान पार्ट्स पर डेप्रिसिएशन कटौती समाप्त करता है, आपको पूर्ण क्लेम वैल्यू देता है। 30-40% डेप्रिसिएशन वाली 3 वर्ष पुरानी कार के लिए, यह ऐड-ऑन ₹50,000 क्लेम पर लगभग ₹15,000-20,000 बचाता है। 15-20% प्रीमियम वृद्धि सुरक्षा के लायक है।
जब मैं अपनी कार बेचता हूं तो NCB कैसे काम करता है?
NCB आपके साथ जुड़ा होता है, वाहन के साथ नहीं। जब आप अपनी कार बेचते हैं और नई खरीदते हैं, तो आप NCB को नए वाहन की पॉलिसी में ट्रांसफर कर सकते हैं—भले ही आप बीमाकर्ता बदलें। ट्रांसफर पुराने वाहन को बेचने या पिछली पॉलिसी समाप्ति के 90 दिनों के भीतर होना चाहिए। बेनिफिट ट्रांसफर करने के लिए अपने पिछले बीमाकर्ता से NCB रिटेंशन लेटर का अनुरोध करें।
क्या मैं उच्च क्लेम राशि पाने के लिए अपनी IDV बढ़ा सकता हूं?
IDV आपके वाहन के वर्तमान बाजार मूल्य पर आधारित है जिसमें स्टैंडर्ड डेप्रिसिएशन दरें शामिल हैं। बीमाकर्ता आमतौर पर गणना की गई IDV से केवल ±10% भिन्नता की अनुमति देते हैं। आप क्लेम बढ़ाने के लिए मनमाने ढंग से IDV नहीं बढ़ा सकते। IDV को ओवरवैल्यू करना अनावश्यक रूप से प्रीमियम बढ़ाता है बिना आनुपातिक लाभ के, क्योंकि क्लेम सेटलमेंट हमेशा वास्तविक नुकसान और मार्केट वैल्यू पर आधारित होता है।
क्या इंजन प्रोटेक्शन कवर आवश्यक है?
अगर आप बाढ़-प्रवण क्षेत्रों में रहते हैं या भारी मानसून के दौरान ड्राइव करते हैं तो अत्यधिक अनुशंसित। स्टैंडर्ड पॉलिसियां पानी घुसने और परिणामी क्षति से इंजन क्षति को बाहर करती हैं। इंजन मरम्मत की लागत ₹50,000-2,00,000+ हो सकती है, जबकि यह ऐड-ऑन केवल ₹3,000-5,000 वार्षिक (IDV का 2-3%) खर्च होता है। मानसून सीजन के दौरान यह अमूल्य सुरक्षा है।
क्या मुझे मामूली क्षति के लिए क्लेम करना चाहिए?
क्लेम करने से पहले ब्रेक-ईवन पॉइंट का विश्लेषण करें। यदि क्षति लागत ₹5,000 है और आपके पास 45% NCB है, तो आप अगले वर्ष के प्रीमियम पर ₹9,000-12,000 की छूट बचा रहे हैं। क्लेम करने से यह NCB खो जाता है, जिससे नेट लॉस होता है। छोटी मरम्मत (₹5,000-10,000) के लिए, जेब से भुगतान करना और NCB बचाना अक्सर वित्तीय रूप से अधिक समझदारी है।