टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असमय मृत्यु के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। अन्य बीमा उत्पादों के विपरीत, टर्म प्लान बिना किसी निवेश घटक के किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं।
हमारा टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपकी आय, बकाया लोन, भविष्य के खर्चों और परिवार की वित्तीय जरूरतों के आधार पर आदर्श कवरेज राशि (सम एश्योर्ड) निर्धारित करने में मदद करता है।
आपको कितना टर्म इंश्योरेंस चाहिए?
आदर्श कवरेज कई कारकों पर निर्भर करता है:
- आय प्रतिस्थापन: आय को बदलने के लिए आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना
- बकाया लोन: होम लोन, कार लोन और अन्य ऋण कवर होने चाहिए
- भविष्य के लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा, विवाह और पत्नी की सेवानिवृत्ति
- मौजूदा बचत: कुल जरूरत से निवेश और बचत घटाएं
टर्म इंश्योरेंस कवरेज फॉर्मूला
आदर्श कवरेज = (वार्षिक खर्च x सेवानिवृत्ति तक के वर्ष) + लोन + भविष्य के लक्ष्य - मौजूदा संपत्ति
- HLV विधि: ह्यूमन लाइफ वैल्यू = भविष्य की कमाई का वर्तमान मूल्य
- आय गुणक: वार्षिक आय का 10-15x का सरल नियम
- जरूरत विश्लेषण: वास्तविक वित्तीय जरूरतों की विस्तृत गणना
उदाहरण गणना
परिदृश्य: ₹15 लाख वार्षिक आय, ₹50 लाख होम लोन, 2 बच्चों वाला 35 वर्षीय व्यक्ति
- आय प्रतिस्थापन (25 वर्ष): ₹15L x 12 = ₹1.8 Cr (वर्तमान मूल्य)
- बकाया लोन: ₹50 लाख
- बच्चों की शिक्षा: ₹40 लाख
- मौजूदा निवेश: ₹30 लाख
- आदर्श कवरेज: ₹2.4 Cr - ₹30L = ₹2.1 Cr
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के टिप्स
- जल्दी खरीदें: उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है - 25 पर खरीदना 35 पर खरीदने से 50% सस्ता है
- सही अवधि चुनें: सेवानिवृत्ति की उम्र (60-65 वर्ष) तक कवर करें
- पर्याप्त कवरेज: प्रीमियम बचाने के लिए अंडरइंश्योर न करें - परिवार की सुरक्षा प्राथमिकता है
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो: 95%+ क्लेम सेटलमेंट वाली बीमा कंपनी चुनें
- नियमित समीक्षा: विवाह, बच्चों या घर खरीदने के बाद कवरेज बढ़ाएं
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवर क्या है?
थंब रूल आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना है। उदाहरण के लिए, यदि आप ₹12 लाख/वर्ष कमाते हैं, तो कवरेज ₹1.2-1.8 करोड़ होनी चाहिए। बकाया लोन और बच्चों की शिक्षा लागत जोड़ें, फिर मौजूदा बचत घटाएं।
क्या मुझे अपने पति/पत्नी के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए?
हां, यदि आपके पति/पत्नी घर की आय में योगदान करते हैं या घर संभालते हैं। गैर-कमाने वाले पति/पत्नी भी आर्थिक मूल्य प्रदान करते हैं। गृहिणी के लिए घरेलू प्रबंधन लागत को कवर करने के लिए ₹50 लाख - 1 करोड़ कवरेज पर विचार करें।
क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम टैक्स डिडक्टिबल है?
हां, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है। नॉमिनी को मिलने वाला डेथ बेनिफिट भी धारा 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री है।
अगर मैं पॉलिसी अवधि में जीवित रहूं तो क्या होगा?
प्योर टर्म प्लान में, यदि आप जीवित रहते हैं तो आपको कोई पैसा वापस नहीं मिलता। यही कारण है कि प्रीमियम कम रहता है। यदि आप रिटर्न चाहते हैं, तो टर्म विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) पर विचार करें, हालांकि प्रीमियम 2-3 गुना अधिक है।
क्या मुझे मासिक या वार्षिक प्रीमियम भुगतान चुनना चाहिए?
वार्षिक भुगतान आमतौर पर मासिक से 2-5% सस्ता होता है। यदि आपके पास बजट है, तो वार्षिक भुगतान करें। मासिक ठीक है अगर वार्षिक भुगतान आपके नकदी प्रवाह पर दबाव डालता है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर कैसे मदद करता है?
क्रिटिकल इलनेस राइडर कैंसर, हार्ट अटैक या स्ट्रोक जैसी कवर्ड बीमारियों का पता चलने पर एकमुश्त राशि देता है। यह आपके जीवित रहते इलाज की लागत को कवर करने में मदद करता है। इसकी लागत 10-15% अतिरिक्त है लेकिन मूल्यवान सुरक्षा प्रदान करता है।