साधारण ब्याज कैलकुलेटर

साधारण ब्याज को समझना: वित्तीय गणनाओं की नींव

साधारण ब्याज वित्त में सबसे मौलिक अवधारणाओं में से एक है और लोन या निवेश पर ब्याज गणना का सबसे आसान तरीका है। चक्रवृद्धि ब्याज के विपरीत जहां "ब्याज पर ब्याज कमाया जाता है," साधारण ब्याज केवल मूल मूलधन राशि पर गणना किया जाता है, जो इसे सीधा और अनुमानित बनाता है।

हमारा साधारण ब्याज कैलकुलेटर एक सहज स्लाइडर इंटरफेस का उपयोग करता है जो आपको तुरंत देखने देता है कि मूलधन, दर, या समय में परिवर्तन आपकी ब्याज आय या लोन लागत को कैसे प्रभावित करते हैं।

साधारण ब्याज क्या है?

साधारण ब्याज (SI) ब्याज गणना की एक विधि है जो प्रत्येक समय अवधि के लिए मूलधन राशि पर एक निश्चित दर लागू करती है। अर्जित या चार्ज किया गया ब्याज पूरे लोन या निवेश अवधि में स्थिर रहता है क्योंकि इसकी गणना हमेशा मूल मूलधन पर की जाती है।

उदाहरण के लिए, यदि आप ₹1,00,000 को 8% साधारण ब्याज पर 3 वर्षों के लिए निवेश करते हैं, तो आप हर साल ₹8,000 कमाएंगे - हर साल बिल्कुल समान राशि।

साधारण ब्याज फॉर्मूला

साधारण ब्याज की गणना का फॉर्मूला काफी सरल है:

SI = (P × R × T) / 100

जहां:

• SI = साधारण ब्याज (अर्जित या भुगतान की गई ब्याज राशि)
• P = मूलधन राशि (प्रारंभिक धनराशि)
• R = प्रति वर्ष ब्याज दर (प्रतिशत में)
• T = समय अवधि (वर्षों में)

अवधि के अंत में कुल राशि की गणना:

कुल राशि = मूलधन + साधारण ब्याज

व्यावहारिक उदाहरण: साधारण ब्याज पर कार लोन

मान लीजिए आप कार खरीद रहे हैं और डीलर आपको ₹5,00,000 का "फ्लैट रेट" लोन 6% पर 5 वर्षों के लिए देता है। गणना:

• मूलधन (P) = ₹5,00,000
• दर (R) = 6% प्रति वर्ष
• समय (T) = 5 वर्ष
• साधारण ब्याज = (5,00,000 × 6 × 5) / 100 = ₹1,50,000
• कुल राशि = ₹5,00,000 + ₹1,50,000 = ₹6,50,000
• मासिक EMI = ₹6,50,000 / 60 महीने = ₹10,833

महत्वपूर्ण चेतावनी: यह सरल लगता है, लेकिन 6% "फ्लैट रेट" 6% रिड्यूसिंग बैलेंस ब्याज के समान नहीं है। वास्तविक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) लगभग 11-12% है, लगभग दोगुनी!

साधारण ब्याज vs चक्रवृद्धि ब्याज: महत्वपूर्ण अंतर

साधारण ब्याज की विशेषताएं:

• रैखिक वृद्धि: ब्याज हर अवधि में स्थिर रहता है
• अनुमानित: गणना और समझना आसान
• उधारकर्ताओं के लिए बेहतर: अल्पकालिक लोन पर, आप कुल मिलाकर कम ब्याज देते हैं
• बचतकर्ताओं के लिए खराब: निवेश पर, आप समय के साथ कम कमाते हैं
• सामान्य उपयोग: कार लोन, अल्पकालिक पर्सनल लोन, कुछ बिजनेस लोन

चक्रवृद्धि ब्याज की विशेषताएं:

• घातीय वृद्धि: ब्याज पहले से अर्जित ब्याज पर बढ़ता है
• दीर्घकालिक शक्तिशाली: जितनी लंबी अवधि, उतना बड़ा फायदा
• बचतकर्ताओं के लिए बेहतर: समय के साथ निवेश तेजी से बढ़ता है
• उधारकर्ताओं के लिए खराब: अगर भुगतान न किया जाए तो कर्ज तेजी से बढ़ता है
• सामान्य उपयोग: बैंक FD, PPF, म्यूचुअल फंड, होम लोन, क्रेडिट कार्ड

तुलनात्मक उदाहरण: ₹1,00,000 पर 8% 10 वर्षों के लिए

• साधारण ब्याज: कुल ब्याज = ₹80,000 | अंतिम राशि = ₹1,80,000
• चक्रवृद्धि ब्याज (वार्षिक): कुल ब्याज = ₹1,15,892 | अंतिम राशि = ₹2,15,892
• अंतर: चक्रवृद्धि ब्याज के साथ ₹35,892 अधिक (44% अधिक रिटर्न!)

साधारण ब्याज का उपयोग कब करें

साधारण ब्याज बेहतर है:

1. अल्पकालिक लोन (1 वर्ष से कम): 3-12 महीने के लिए उधार लेते समय, साधारण ब्याज का अर्थ है कुल मिलाकर कम ब्याज भुगतान
2. फिक्स्ड बिजनेस लोन: कुछ बिजनेस लोन अनुमानित भुगतान योजना के लिए साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं
3. त्वरित गणना: जब आपको जटिल फॉर्मूलों के बिना मोटे अनुमान की आवश्यकता हो
4. अग्रिम योजना: जब आप जानते हैं कि आप लोन जल्दी चुकाएंगे, साधारण ब्याज लागत कम रखता है

चक्रवृद्धि ब्याज बेहतर है:

1. दीर्घकालिक निवेश: PPF, म्यूचुअल फंड, रिटायरमेंट प्लानिंग (10+ वर्ष)
2. इमरजेंसी फंड: बैंक बचत खाते जो ब्याज को चक्रवृद्धि करते हैं
3. फिक्स्ड डिपॉजिट: अधिकांश बैंक FD तिमाही आधार पर चक्रवृद्धि करते हैं
4. संपत्ति निर्माण: कोई भी निवेश जो समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ना चाहिए

भारत में ब्याज आय के कर प्रभाव

भारत में, ब्याज आय "अन्य स्रोतों से आय" के तहत कर योग्य है:

• कर दर: आपकी आय में जोड़ी जाती है और आपकी स्लैब दर (5%, 20%, या 30%) पर कर लगता है
• TDS: बैंक 10% TDS काटते हैं यदि ब्याज प्रति वर्ष ₹40,000 से अधिक है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000)
• रिपोर्टिंग: आपको अपने ITR में सभी ब्याज आय रिपोर्ट करनी होगी
• धारा 80TTA: बचत खाता ब्याज पर ₹10,000 की कटौती