लोन अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर क्या है?
लोन अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर एक आवश्यक वित्तीय नियोजन उपकरण है जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर अधिकतम कितनी लोन राशि आराम से चुका सकते हैं। साधारण EMI कैलकुलेटर के विपरीत जो किसी दी गई लोन राशि के लिए मासिक भुगतान की गणना करते हैं, यह कैलकुलेटर उल्टा काम करता है।
यह कैलकुलेटर घर खरीदने, कार खरीदने या उच्च शिक्षा के वित्तपोषण जैसे प्रमुख वित्तीय निर्णयों की योजना बनाते समय विशेष रूप से मूल्यवान है।
लोन अफोर्डेबिलिटी कैसे काम करती है?
बैंक और वित्तीय संस्थान आपकी लोन पात्रता निर्धारित करने के लिए कई प्रमुख मापदंडों का उपयोग करते हैं:
- डिस्पोजेबल इनकम: आपकी मासिक आय में से आवश्यक खर्चे घटाने के बाद।
- डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI): आपकी आय का वह प्रतिशत जो ऋण भुगतान में जाता है।
- मौजूदा EMI: वर्तमान लोन भुगतान अतिरिक्त उधारी की क्षमता कम करते हैं।
- ब्याज दर: उच्च दरों का मतलब उच्च EMI, अधिकतम लोन राशि कम।
- लोन अवधि: लंबी अवधि EMI कम करती है लेकिन कुल ब्याज बढ़ाती है।
EMI अफोर्डेबिलिटी के लिए 40% नियम
व्यक्तिगत वित्त में एक व्यापक रूप से स्वीकृत सिद्धांत 40% EMI नियम है। यह दिशानिर्देश सुझाव देता है कि आपकी कुल EMI भुगतान आपकी डिस्पोजेबल इनकम के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
डेट-टू-इनकम रेशियो को समझना
DTI रेशियो एक महत्वपूर्ण मापदंड है जिसका उपयोग ऋणदाता साख का आकलन करने के लिए करते हैं:
- 20% से कम: उत्कृष्ट वित्तीय स्वास्थ्य।
- 20-30%: अच्छी स्थिति। अधिकांश ऋणदाता आसानी से स्वीकृति देंगे।
- 30-40%: मध्यम। कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं।
- 40-50%: तनावपूर्ण वित्त। पहले मौजूदा कर्ज कम करने पर विचार करें।
- 50% से ऊपर: उच्च जोखिम। ऋणदाता नए लोन के बारे में सतर्क रहेंगे।
लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: 750+ CIBIL स्कोर आमतौर पर सर्वोत्तम दरें प्राप्त करता है।
- रोजगार स्थिरता: ऋणदाता स्थिर रोजगार इतिहास वाले आवेदकों को पसंद करते हैं।
- आयु: युवा उधारकर्ता लंबी अवधि चुन सकते हैं।
- संपत्ति मूल्य: LTV रेशियो आमतौर पर 75-90% होता है।
- डाउन पेमेंट: अधिक डाउन पेमेंट लोन राशि कम करता है।
लोन अफोर्डेबिलिटी सुधारने के टिप्स
- मौजूदा कर्ज चुकाएं: क्रेडिट कार्ड बकाया और छोटे लोन चुकाएं।
- डाउन पेमेंट बढ़ाएं: लोन राशि कम करने के लिए अधिक बचत करें।
- लंबी अवधि चुनें: EMI कम करती है और अफोर्डेबिलिटी बढ़ाती है।
- सह-आवेदक जोड़ें: संयुक्त आय और पात्रता बढ़ाता है।
- क्रेडिट स्कोर सुधारें: समय पर बिल भुगतान करें।
- सही ऋणदाता चुनें: कई बैंकों से दरों की तुलना करें।