लोन पात्रता कैलकुलेटर क्या है?
लोन पात्रता कैलकुलेटर आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आपकी आय, मौजूदा वित्तीय दायित्वों, उम्र और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर आप अधिकतम कितना लोन उधार ले सकते हैं। यह उन्हीं मानदंडों का उपयोग करता है जो बैंक लोन आवेदनों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करते हैं।
लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक
- मासिक आय: अधिक आय का अर्थ है अधिक EMI क्षमता और लोन पात्रता
- मौजूदा EMIs: वर्तमान लोन दायित्व नए लोन के लिए आपकी उपलब्ध क्षमता कम करते हैं
- FOIR (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो): बैंक आमतौर पर EMIs के लिए आय का 40-50% अनुमति देते हैं
- उम्र और सेवानिवृत्ति: लोन अवधि सेवानिवृत्ति तक के वर्षों से सीमित होती है
- क्रेडिट स्कोर: 750+ का स्कोर सर्वोत्तम दरों और उच्चतम पात्रता के लिए योग्य है
अपनी लोन पात्रता कैसे सुधारें
- अपना FOIR अनुपात कम करने के लिए मौजूदा लोन चुकाएं
- समय पर बिल भुगतान करके अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें
- आय जोड़ने के लिए सह-आवेदक (पति/पत्नी/माता-पिता) जोड़ें
- यदि आपकी उम्र अनुमति देती है तो लंबी अवधि चुनें
- क्रेडिट कार्ड उपयोग 30% से कम रखें
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FOIR क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?
FOIR (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो) आपकी आय का वह प्रतिशत है जो EMIs जैसे फिक्स्ड दायित्वों में जाता है। बैंक आमतौर पर 40-50% FOIR की अनुमति देते हैं। कम FOIR का मतलब है अधिक पात्रता क्योंकि यह दिखाता है कि आपके पास नई EMIs के लिए क्षमता है।
क्रेडिट स्कोर लोन पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?
750+ का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है और सर्वोत्तम दरों और उच्चतम पात्रता के लिए योग्य है। 650 से कम का स्कोर आपकी लोन पात्रता को काफी कम कर सकता है या अस्वीकृति का कारण बन सकता है। अच्छा स्कोर आपको बेहतर ब्याज दरें भी दिलाता है।
उम्र मेरी लोन पात्रता को क्यों प्रभावित करती है?
बैंक चाहते हैं कि लोन सेवानिवृत्ति से पहले चुकाया जाए। यदि आप 50 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्ति की आयु 60 है, तो आपकी अधिकतम अवधि 30 के बजाय 10 वर्ष होगी। यह छोटी अवधि का अर्थ है समान लोन राशि के लिए उच्च EMI, जो प्रभावी रूप से पात्रता को कम करता है।
क्या स्व-नियोजित पात्रता वेतनभोगी से अलग है?
हां, स्व-नियोजित व्यक्तियों को आय परिवर्तनशीलता के कारण आमतौर पर 5-10% कम पात्रता मिलती है। बैंकों को 3 साल की ITR, व्यवसाय स्थिरता प्रमाण की आवश्यकता होती है, और सख्त FOIR सीमाएं लागू कर सकते हैं।