इस प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- 1 अपना वर्तमान लोन बैलेंस दर्ज करें
- 2 शेष अवधि (महीने/वर्ष) दर्ज करें
- 3 प्रीपेमेंट राशि (पार्ट पेमेंट) जोड़ें
- 4 रणनीति चुनें: अवधि कम करें या EMI कम करें
प्रीपेमेंट के पीछे का गणित
बचत = भविष्य की ब्याज देनदारी - नई ब्याज देनदारी
प्रीपे किया गया हर रुपया 100% मूलधन में जाता है। यह भविष्य के सभी महीनों के लिए ब्याज आधार को काफी कम कर देता है।
अवधि कम करें बनाम EMI कम करें: निर्णय
- सुनहरा नियम: ब्याज बचत को अधिकतम करने के लिए हमेशा अवधि कम करें चुनें। EMI कम करने से बहुत कम बचत होती है।
- समय मायने रखता है: वर्ष 1 में ₹1 लाख प्रीपे करने से वर्ष 15 में प्रीपे करने की तुलना में 5 गुना अधिक ब्याज बचता है।
- शून्य जुर्माना: RBI व्यक्तिगत फ्लोटिंग रेट होम लोन के लिए शून्य प्रीपेमेंट चार्ज अनिवार्य करता है।
- रणनीति: आधे समय में कर्ज मुक्त होने के लिए हर साल बकाया मूलधन का 5-10% प्रीपे करने के लिए वार्षिक बोनस का उपयोग करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रीपेमेंट से कितनी बचत होती है?
बचत की राशि आपकी बकाया राशि, ब्याज दर, शेष अवधि और प्रीपेमेंट राशि पर निर्भर करती है। जितनी जल्दी प्रीपे करें, उतनी अधिक बचत।
क्या प्रीपेमेंट हमेशा फायदेमंद है?
अगर आपके लोन की ब्याज दर आपके निवेश रिटर्न से अधिक है, तो प्रीपेमेंट फायदेमंद है। टैक्स लाभ को भी ध्यान में रखें।
प्रीपेमेंट के लिए सबसे अच्छा समय कौन सा है?
लोन की शुरुआती अवधि में प्रीपेमेंट सबसे फायदेमंद है क्योंकि इस समय ब्याज घटक अधिक होता है।