FD कैलकुलेटर - फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है, जो न्यूनतम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। जब आप FD खाता खोलते हैं, तो आप एक निश्चित अवधि (टेन्योर) के लिए एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एकमुश्त राशि जमा करते हैं। मैच्योरिटी पर, आपको अपना मूलधन और संचित ब्याज प्राप्त होता है।

FD बैंकों, डाकघरों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) द्वारा प्रदान की जाती हैं। वे पूंजी सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न प्रदान करती हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों और स्थिर आय चाहने वालों के लिए आदर्श बनाती हैं। FD पर अर्जित ब्याज नियमित बचत खातों से अधिक है और इसे तिमाही, मासिक या वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जा सकता है।

हमारा FD कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

हमारा FD कैलकुलेटर आपकी मैच्योरिटी वैल्यू की सटीक गणना के लिए चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला का उपयोग करता है। कैलकुलेटर चार प्रमुख इनपुट पर विचार करता है:

• मूलधन राशि: प्रारंभिक जमा राशि (₹10,000 से ₹1 करोड़)
• ब्याज दर: बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली वार्षिक ब्याज दर (आमतौर पर 3% से 12%)
• अवधि: महीनों में FD की अवधि (3 महीने से 10 वर्ष)
• कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी: ब्याज कितनी बार कंपाउंड होता है (तिमाही, मासिक, वार्षिक, या मैच्योरिटी पर)

कैलकुलेटर तुरंत आपकी मैच्योरिटी वैल्यू, कुल अर्जित ब्याज, प्रभावी वार्षिक दर और मूलधन बनाम ब्याज घटकों का विज़ुअल ब्रेकडाउन दिखाता है।

FD ब्याज गणना फॉर्मूला

चक्रवृद्धि ब्याज के साथ FD की मैच्योरिटी वैल्यू इस फॉर्मूला का उपयोग करके गणना की जाती है:

उदाहरण: यदि आप ₹1,00,000 को 7% वार्षिक ब्याज पर 1 वर्ष के लिए तिमाही कंपाउंडिंग के साथ निवेश करते हैं:

A = 1,00,000 x (1 + 0.07/4)^(4x1) = ₹1,07,186

अर्जित ब्याज = ₹7,186

भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

1. रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट

सबसे सामान्य प्रकार जहां ब्याज कंपाउंड होता है और मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है। आपको अवधि के अंत में मूलधन और ब्याज दोनों प्राप्त होते हैं।

2. क्युमुलेटिव फिक्स्ड डिपॉजिट

ब्याज तिमाही कंपाउंड होता है लेकिन केवल मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप कंपाउंडिंग प्रभाव के कारण उच्च रिटर्न मिलता है।

3. नॉन-क्युमुलेटिव फिक्स्ड डिपॉजिट

ब्याज पुनर्निवेश के बजाय नियमित अंतराल (मासिक, तिमाही, या वार्षिक) पर भुगतान किया जाता है। नियमित आय चाहने वालों के लिए आदर्श।

4. टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट

5 वर्षीय FD जो आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कर कटौती प्रदान करती हैं। इनकी 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है।

5. वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉजिट

वरिष्ठ नागरिकों (60+ आयु) के लिए विशेष FD योजनाएं जो नियमित FD से 0.25% से 0.75% अधिक ब्याज दर प्रदान करती हैं।

कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी: कौन सी सबसे अच्छी है?

कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी आपके रिटर्न को काफी प्रभावित करती है। यहां बताया गया है कि समान मूलधन और दर के लिए विभिन्न फ्रीक्वेंसी की तुलना कैसे होती है:

मासिक कंपाउंडिंग

ब्याज की गणना और मूलधन में जोड़ हर महीने होता है। सबसे अधिक रिटर्न प्रदान करता है क्योंकि कंपाउंडिंग साल में 12 बार होती है। दीर्घकालिक FD पर रिटर्न अधिकतम करने के लिए सर्वोत्तम।

तिमाही कंपाउंडिंग

बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सबसे आम कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी। ब्याज साल में 4 बार कंपाउंड होता है। रिटर्न और बैंक प्रशासनिक सुविधा के बीच अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

वार्षिक कंपाउंडिंग

ब्याज साल में एक बार कंपाउंड होता है। मासिक या तिमाही कंपाउंडिंग की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है लेकिन समझने और गणना करने में आसान है।

मैच्योरिटी पर (साधारण ब्याज)

कोई कंपाउंडिंग नहीं - ब्याज केवल मूलधन पर गणना की जाती है। कुछ अल्पकालिक FD या नॉन-क्युमुलेटिव FD में उपयोग किया जाता है जहां ब्याज नियमित रूप से भुगतान किया जाता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रमुख लाभ

• गारंटीड रिटर्न: FD दरें जमा के समय निर्धारित होती हैं, जो बाजार उतार-चढ़ाव के बावजूद अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करती हैं।
• पूंजी सुरक्षा: आपका मूलधन 100% सुरक्षित है (DICGC बीमा के तहत प्रति बैंक ₹5 लाख तक)।
• लचीली अवधि: अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर 7 दिन से 10 वर्ष तक चुनें।
• उच्च ब्याज दरें: वरिष्ठ नागरिकों को नियमित दरों पर अतिरिक्त 0.25% से 0.75% ब्याज मिलता है।
• FD पर लोन: आप कम ब्याज दरों पर FD मूल्य का 90% तक लोन ले सकते हैं।
• नामांकन सुविधा: अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में लाभार्थियों को सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करें।
• कर लाभ: टैक्स-सेवर FD धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्रदान करती हैं।