राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC) क्या है?
राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक फिक्स्ड-इनकम निवेश योजना है और देश भर के सभी पोस्ट ऑफिसों में उपलब्ध है। यह सबसे भरोसेमंद छोटी बचत साधनों में से एक है जो आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और पर्याप्त टैक्स लाभ को जोड़ती है।
NSC भारत सरकार की संप्रभु गारंटी द्वारा समर्थित है, जो आपकी मूल राशि की 100% सुरक्षा सुनिश्चित करती है। म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे मार्केट-लिंक्ड साधनों के विपरीत जहां रिटर्न बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करते हैं, NSC पूर्वानुमानित, निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। वर्तमान ब्याज दर 7.7% प्रति वर्ष है, जो वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि होती है।
NSC की प्रमुख विशेषताएं
- सरकारी गारंटी: वित्त मंत्रालय, भारत सरकार द्वारा समर्थित - शून्य क्रेडिट जोखिम
- निश्चित रिटर्न: वर्तमान दर 7.7% प्रति वर्ष, सरकार द्वारा तिमाही संशोधित
- टैक्स लाभ: निवेश प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक धारा 80C कटौती के लिए योग्य
- ब्याज उपचार: वर्ष 1-4 के लिए अर्जित ब्याज को पुनर्निवेशित माना जाता है और 80C के लिए भी योग्य है
- न्यूनतम निवेश: केवल ₹1,000 बिना किसी अधिकतम सीमा के
- आसान खरीदारी: भारत भर में 1,50,000+ पोस्ट ऑफिसों में उपलब्ध
हमारा NSC कैलकुलेटर क्यों उपयोग करें?
- तत्काल परिणाम: रियल-टाइम में मैच्योरिटी राशि, अर्जित ब्याज और टैक्स लाभ की गणना
- विजुअल चार्ट: इंटरैक्टिव चार्ट से वर्षवार ग्रोथ देखें
- सटीक फॉर्मूला: सटीक गणनाओं के लिए आधिकारिक चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला का उपयोग
- अवधि तुलना: 5-वर्षीय और 10-वर्षीय विकल्पों के बीच आसानी से तुलना
- गोपनीयता प्रथम: सभी गणनाएं आपके ब्राउज़र में होती हैं - कोई डेटा सर्वर पर नहीं भेजा जाता
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
2026 में NSC की वर्तमान ब्याज दर क्या है?
वर्तमान NSC ब्याज दर 7.7% प्रति वर्ष है, जो वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि होती है। यह दर भारत सरकार द्वारा प्रचलित बाजार स्थितियों के आधार पर तिमाही आधार पर संशोधित की जाती है और भारत में सभी पोस्ट ऑफिसों में समान है।
क्या मैं 5 साल की मैच्योरिटी से पहले NSC निकाल सकता हूं?
नहीं, NSC को मैच्योरिटी से पहले समय से पहले निकाला या भुनाया नहीं जा सकता, सिवाय तीन विशिष्ट मामलों में: (1) धारक की मृत्यु, (2) गिरवी रखने वाले द्वारा जब्ती (यदि लोन संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया गया और आपने डिफॉल्ट किया), या (3) अदालत के आदेश पर। यह सख्त लॉक-इन अनुशासित बचत सुनिश्चित करता है।
क्या NSC ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ्री है?
नहीं। जबकि मूल निवेश धारा 80C कटौती के लिए योग्य है, ब्याज टैक्सेबल है। वर्ष 1-4 (5-वर्षीय NSC में) के लिए, अर्जित ब्याज को पुनर्निवेशित माना जाता है और अतिरिक्त 80C कटौती के लिए योग्य है लेकिन यह उस वर्ष में टैक्सेबल आय में भी जोड़ा जाता है। केवल अंतिम वर्ष का ब्याज बिना किसी ऑफसेटिंग 80C लाभ के टैक्स लगता है।
रिटायरमेंट के लिए NSC बनाम PPF - कौन सा बेहतर है?
PPF आमतौर पर रिटायरमेंट के लिए बेहतर है क्योंकि: (1) टैक्स-फ्री रिटर्न (EEE स्टेटस) बनाम NSC का टैक्सेबल ब्याज, (2) 15-वर्षीय अवधि दीर्घकालिक रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ बेहतर मेल खाती है, और (3) 7 साल बाद आंशिक निकासी का विकल्प लचीलापन प्रदान करता है। हालांकि, NSC उच्च नॉमिनल रिटर्न (7.7% बनाम 7.1%) और कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं प्रदान करता है।
क्या वरिष्ठ नागरिक NSC में निवेश कर सकते हैं?
हां, वरिष्ठ नागरिक NSC में निवेश कर सकते हैं, लेकिन यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के विपरीत जो तिमाही ब्याज भुगतान के साथ 8.2% देती है, NSC केवल 7.7% देता है और एकमुश्त मैच्योरिटी पर भुगतान होता है। इसके अलावा, वरिष्ठ नागरिकों को NSC ब्याज पर कोई विशेष टैक्स उपचार नहीं मिलता।
NSC फिक्स्ड डिपॉजिट से कैसे अलग है?
मुख्य अंतर: (1) NSC सरकार-समर्थित है (100% सुरक्षित) बनाम FD जो केवल ₹5L प्रति बैंक तक DICGC बीमित है, (2) NSC धारा 80C कटौती के लिए योग्य है जबकि केवल 5-वर्षीय टैक्स-सेवर FD योग्य है, (3) NSC पर कोई TDS नहीं जबकि FD पर 10% TDS है यदि ब्याज ₹40,000 से अधिक हो, (4) NSC को समय से पहले नहीं निकाला जा सकता जबकि FD को (पेनल्टी के साथ) निकाला जा सकता है।