RD कैलकुलेटर - रिकरिंग डिपॉजिट ब्याज और मैच्योरिटी 2026

इंटरैक्टिव स्लाइडर के साथ अपनी RD मैच्योरिटी राशि और अर्जित ब्याज की गणना करें। अपनी मासिक बचत की प्रभावी योजना बनाएं।

रिकरिंग डिपॉजिट को समझना: एक संपूर्ण गाइड

एक रिकरिंग डिपॉजिट (RD) भारत में बैंकों और डाकघरों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सबसे लोकप्रिय बचत साधनों में से एक है। फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत जहां आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, RD आपको एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो इसे उन वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आदर्श बनाता है जो बड़ी राशि अग्रिम प्रतिबद्ध किए बिना बचत की आदत बनाना चाहते हैं।

RD नियमित बचत के लाभों को निश्चित रिटर्न की सुरक्षा के साथ जोड़ते हैं। हमारे RD कैलकुलेटर के साथ, आप तुरंत अपनी मैच्योरिटी राशि, अर्जित ब्याज की गणना कर सकते हैं और देख सकते हैं कि तिमाही कंपाउंडिंग के साथ आपकी मासिक जमा राशि समय के साथ कैसे बढ़ती है।

रिकरिंग डिपॉजिट कैसे काम करता है?

जब आप RD खाता खोलते हैं, तो आप चुनी गई अवधि (आमतौर पर 6 महीने से 10 वर्ष) के लिए हर महीने एक निश्चित राशि जमा करने का वचन देते हैं। बैंक तिमाही ब्याज कंपाउंड करता है और मैच्योरिटी पर आपके मूलधन के साथ भुगतान करता है। यहां बताया गया है कि RD को क्या खास बनाता है:

अनुशासित बचत: RD आपको हर महीने लगातार बचत करने के लिए मजबूर करता है, वित्तीय अनुशासन बनाता है
कम प्रवेश बाधा: ₹500/माह से कम के साथ शुरू करें (कुछ बैंकों में ₹100)
गारंटीड रिटर्न: म्यूचुअल फंड के विपरीत, RD निश्चित, गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है
तिमाही कंपाउंडिंग: ब्याज तिमाही कंपाउंड होता है, जो साधारण ब्याज से बेहतर रिटर्न देता है
लचीली अवधि: अपने लक्ष्यों के आधार पर 6 महीने से 10 वर्ष तक की अवधि चुनें

RD ब्याज गणना फॉर्मूला

RD ब्याज गणना FD से अधिक जटिल है क्योंकि प्रत्येक मासिक किस्त अलग-अलग अवधि के लिए ब्याज अर्जित करती है। मैच्योरिटी राशि की गणना इस प्रकार की जाती है:

M = P x [(1+i)^n - 1] / [1-(1+i)^(-1/3)]

जहां:

M = मैच्योरिटी राशि
P = मासिक किस्त राशि
i = तिमाही ब्याज दर (वार्षिक दर / 4 / 100)
n = तिमाहियों की संख्या (महीने / 3)

हमारा RD कैलकुलेटर इस जटिल फॉर्मूला को स्वचालित रूप से संभालता है, जो आपको साल-दर-साल ब्रेकडाउन और विज़ुअल चार्ट के साथ तुरंत परिणाम दिखाता है।

RD vs FD: कौन सा बेहतर है?

रिकरिंग डिपॉजिट और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच चुनाव आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यहां एक विस्तृत तुलना है:

RD कब चुनें:

एकमुश्त राशि उपलब्ध नहीं: यदि आपके पास अग्रिम निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं है
मासिक बचत: यदि आप अपने मासिक वेतन से व्यवस्थित रूप से बचत करना चाहते हैं
अनुशासन बनाना: यदि आपको वित्तीय अनुशासन बनाने के लिए अनिवार्य बचत की आवश्यकता है
लक्ष्य-आधारित बचत: अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों (1-3 वर्ष) जैसे छुट्टी, बाइक, आपातकालीन फंड के लिए

FD कब चुनें:

एकमुश्त राशि उपलब्ध: यदि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है (बोनस, विरासत, बिक्री आय)
उच्च रिटर्न: FD दरें आमतौर पर RD दरों से 0.25-0.50% अधिक होती हैं
सुविधा: एक बार का निवेश, कोई मासिक परेशानी नहीं
तरलता: RD की तुलना में FD को आंशिक रूप से तोड़ना आसान है

भारत में सर्वोत्तम RD दरें (2026)

RD ब्याज दरें बैंकों में काफी भिन्न होती हैं। यहां वर्तमान में उपलब्ध सर्वोत्तम RD दरें हैं:

स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.5-8.5% (सबसे अधिक दरें, ₹5 लाख तक DICGC बीमित)
भारतीय डाक: 6.7% (सरकार-समर्थित, 80C के तहत टैक्स लाभ)
प्राइवेट बैंक: 6.5-7.25% (HDFC, ICICI, Axis)
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: 6.5-7% (SBI, PNB, Bank of Baroda)
वरिष्ठ नागरिक RD: 60+ आयु के नागरिकों के लिए उपरोक्त दरों में 0.5% जोड़ें

प्रो टिप: स्मॉल फाइनेंस बैंक अक्सर शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों से 0.5-1% अधिक दरें प्रदान करते हैं। RD खाता खोलने से पहले हमेशा DICGC बीमा कवरेज सत्यापित करें।

RD की समय से पहले निकासी: आपको क्या जानना चाहिए

समय से पहले निकासी (मैच्योरिटी से पहले RD बंद करना) की अनुमति है लेकिन इसमें जुर्माना और कम ब्याज दरें लगती हैं। यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए:

समय से पहले निकासी नियम:

न्यूनतम अवधि: अधिकांश बैंकों को समय से पहले निकासी की अनुमति देने से पहले कम से कम 3-6 महीने पूरे करने की आवश्यकता होती है
ब्याज जुर्माना: आपको अनुबंधित दर से 0.5-1% कम ब्याज मिलता है
प्रोसेसिंग: आपके बचत खाते में राशि जमा करने में 1-3 कार्य दिवस लगते हैं
कोई आंशिक निकासी नहीं: FD के विपरीत, आप आंशिक रूप से निकासी नहीं कर सकते; यह सब कुछ या कुछ नहीं है

समय से पहले निकासी के विकल्प:

RD पर लोन: अधिकांश बैंक RD मूल्य का 80-90% तक RD दर से 2% ऊपर लोन प्रदान करते हैं
किस्तें छोड़ें: कुछ बैंक छोटे जुर्माने (प्रति ₹100 ₹1-2) के साथ 2-3 किस्तें छोड़ने की अनुमति देते हैं
आंशिक क्लोजर: RD के लिए उपलब्ध नहीं, लेकिन आप लचीलेपन के लिए कई छोटे RD खोल सकते हैं

रिकरिंग डिपॉजिट के टैक्स प्रभाव

सटीक रिटर्न गणना के लिए RD टैक्सेशन को समझना महत्वपूर्ण है:

ब्याज आय टैक्स:

पूर्ण टैक्सेबल: अर्जित ब्याज आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है
कोई टैक्स-फ्री राशि नहीं: कुछ बचत योजनाओं के विपरीत, RD में कोई टैक्स छूट नहीं है
TDS लागू: 10% TDS काटा जाता है यदि ब्याज ₹40,000/वर्ष से अधिक है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000)
फॉर्म 15G/15H: यदि आय टैक्सेबल सीमा से कम है तो TDS से बचने के लिए बैंक में जमा करें

पोस्ट ऑफिस RD टैक्स लाभ:

पोस्ट ऑफिस RD जमा धारा 80C कटौती (प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो उन्हें बैंक RD से अधिक टैक्स-कुशल बनाते हैं। हालांकि, अर्जित ब्याज अभी भी टैक्सेबल है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

रिकरिंग डिपॉजिट (RD) क्या है?

रिकरिंग डिपॉजिट एक बैंकिंग प्रोडक्ट है जहां आप एक पूर्व निर्धारित अवधि (आमतौर पर 6 महीने से 10 वर्ष) के लिए हर महीने एक निश्चित राशि जमा करते हैं। ब्याज तिमाही कंपाउंड होता है और मैच्योरिटी पर आपके मूलधन के साथ भुगतान किया जाता है। यह उन वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो एकमुश्त राशि निवेश किए बिना बचत की आदत बनाना चाहते हैं।

RD ब्याज की गणना कैसे होती है?

RD ब्याज की गणना तिमाही कंपाउंडिंग के साथ चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करके की जाती है। प्रत्येक मासिक किस्त जमा तिथि से मैच्योरिटी तक ब्याज अर्जित करती है। फॉर्मूला: M = P x [(1+i)^n - 1] / [1-(1+i)^(-1/3)] जहां P मासिक जमा है, i तिमाही ब्याज दर है, और n तिमाहियों की संख्या है। हमारा कैलकुलेटर इस जटिल फॉर्मूला को स्वचालित रूप से संभालता है।

क्या RD FD से बेहतर है?

RD बेहतर है यदि आपके पास एकमुश्त राशि नहीं है और मासिक जमा के साथ बचत की आदत बनाना चाहते हैं (वेतनभोगी लोगों के लिए अच्छा)। FD बेहतर है यदि आपके पास एकमुश्त राशि है और थोड़ा अधिक रिटर्न चाहते हैं (आमतौर पर 0.25-0.50% अधिक)। RD अनुशासित बचत में मदद करता है जबकि FD एकमुश्त निवेश की सुविधा प्रदान करता है। अपनी स्थिति के आधार पर चुनें।

अगर मैं RD किस्त मिस कर दूं तो क्या होगा?

RD किस्त मिस करने पर प्रति ₹100 प्रति माह ₹1-2 का जुर्माना लगता है। यदि कई किस्तें मिस होती हैं (आमतौर पर 3-4), तो खाता बंद हो सकता है और आपको समय से पहले निकासी जैसी कम ब्याज दर मिलेगी। इससे बचने के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें। कुछ बैंक छोटे जुर्माने के साथ 2-3 किस्तें छोड़ने की अनुमति देते हैं।

क्या मैं मैच्योरिटी से पहले RD निकाल सकता हूं?

हां, न्यूनतम अवधि (आमतौर पर 3-6 महीने) के बाद समय से पहले निकासी की अनुमति है। हालांकि, आपको अनुबंधित दर से 0.5-1% कम ब्याज मिलेगा। बेहतर विकल्प: RD पर लोन लें (RD मूल्य का 90% तक RD दर से 2% ऊपर उपलब्ध)। इस तरह, आपका RD ब्याज अर्जित करना जारी रखता है और आपको तरलता मिलती है।

क्या RD ब्याज टैक्सेबल है?

हां, RD पर अर्जित ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार पूर्ण टैक्सेबल है। बैंक 10% TDS काटते हैं यदि ब्याज प्रति वर्ष ₹40,000 से अधिक है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000)। यदि आपकी कुल आय टैक्सेबल सीमा से कम है तो TDS से बचने के लिए आप फॉर्म 15G/15H जमा कर सकते हैं। पोस्ट ऑफिस RD जमा 80C कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं लेकिन ब्याज अभी भी टैक्सेबल है।

2026 में सर्वोत्तम RD दरें क्या हैं?

स्मॉल फाइनेंस बैंक 7.5-8.5% पर सबसे अधिक दरें प्रदान करते हैं, इसके बाद भारतीय डाक 6.7% पर, प्राइवेट बैंक 6.5-7.25% पर, और PSU बैंक 6.5-7% पर। वरिष्ठ नागरिकों को सभी बैंकों में अतिरिक्त 0.5% मिलता है। दरें अवधि और बैंक के अनुसार भिन्न होती हैं। RD खोलने से पहले हमेशा DICGC बीमा कवरेज (₹5 लाख तक) सत्यापित करें।

मैं RD में मासिक कितना निवेश कर सकता हूं?

न्यूनतम मासिक जमा बैंक के आधार पर आमतौर पर ₹100-500 है। आमतौर पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है, लेकिन व्यावहारिक सीमा आपकी बचत क्षमता पर निर्भर करती है। बैंक ₹1,000, ₹5,000, ₹10,000 के गुणकों जैसी विशेष योजनाएं भी प्रदान करते हैं। आप मासिक राशि बदले बिना बचत बढ़ाने के लिए कई RD खोल सकते हैं।

क्या वरिष्ठ नागरिकों को RD पर अतिरिक्त ब्याज मिलता है?

हां, वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष और उससे अधिक आयु) को सभी बैंकों और डाकघरों में RD पर अतिरिक्त 0.5% ब्याज मिलता है। उदाहरण के लिए, यदि नियमित RD दर 7% है, तो वरिष्ठ नागरिकों को 7.5% मिलता है। उन्हें नियमित नागरिकों के लिए ₹40,000 के मुकाबले ₹50,000 की उच्च TDS छूट सीमा भी मिलती है। यह RD को पेंशन बचत के लिए आकर्षक बनाता है।

क्या मुझे अपने RD पर लोन मिल सकता है?

हां, अधिकांश बैंक RD मूल्य का 80-90% तक RD पर लोन प्रदान करते हैं। लिया जाने वाला ब्याज आमतौर पर आपकी RD ब्याज दर से 2% अधिक होता है। यह समय से पहले निकासी से बेहतर है क्योंकि आपका RD ब्याज अर्जित करना जारी रखता है जबकि आपको तरलता मिलती है। लोन तत्काल (उसी दिन) है और कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है। आपातकालीन फंड के लिए बढ़िया।

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RD vs FD: कौन सा बेहतर है?

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भारत में सर्वोत्तम RD दरें (2026)

RD की समय से पहले निकासी: आपको क्या जानना चाहिए

समय से पहले निकासी नियम:

रिकरिंग डिपॉजिट के टैक्स प्रभाव

ब्याज आय टैक्स:

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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