Kalkulator Bunga Majemuk

Hitung bunga majemuk dengan kontribusi reguler. Lihat kekuatan bunga majemuk dengan opsi frekuensi harian, bulanan, triwulanan, dan tahunan.

Proyeksi Investasi Anda

Penting: Perhitungan ini mengasumsikan imbal hasil tetap. Imbal hasil investasi aktual dapat bervariasi berdasarkan kondisi pasar dan jenis investasi.

Proyeksi Pertumbuhan

Apa itu Bunga Majemuk?

Bunga Majemuk (Compound Interest/CI) adalah bunga yang dihitung pada pokok awal dan bunga yang terkumpul dari periode sebelumnya. Sering disebut "bunga atas bunga," ini adalah konsep penciptaan kekayaan paling powerful dalam keuangan. Berbeda dengan bunga sederhana di mana Anda hanya mendapat bunga pada pokok, bunga majemuk memungkinkan uang Anda tumbuh secara eksponensial karena setiap pembayaran bunga ditambahkan ke pokok dan mulai menghasilkan bunga sendiri.

Kalkulator bunga majemuk canggih kami membantu Anda memahami dengan tepat bagaimana investasi Anda akan tumbuh seiring waktu dengan keajaiban bunga majemuk. Baik Anda merencanakan pensiun, membangun kekayaan, atau menabung untuk tujuan hidup besar, alat ini memberikan perhitungan tepat dengan berbagai frekuensi pemajemukan (harian, bulanan, triwulanan, tahunan) dan dukungan untuk kontribusi reguler.

Bagaimana Bunga Majemuk Bekerja?

Bunga majemuk menciptakan efek bola salju di mana uang Anda tumbuh secara eksponensial. Berikut prosesnya:

  • Investasi Awal: Anda memulai dengan jumlah pokok (misal, Rp10.000.000)
  • Bunga Periode Pertama: Bunga dihitung pada pokok Anda sesuai tingkat bunga yang ditetapkan
  • Pemajemukan: Bunga yang diperoleh ditambahkan ke saldo pokok Anda
  • Bunga Periode Berikutnya: Bunga sekarang dihitung pada saldo baru yang lebih tinggi (pokok + bunga sebelumnya)
  • Pertumbuhan Eksponensial: Proses ini berulang, dengan setiap periode menghasilkan bunga pada saldo yang semakin besar
  • Kontribusi Reguler: Tambahkan kontribusi bulanan atau tahunan untuk mempercepat pembangunan kekayaan secara dramatis

Rumus Bunga Majemuk

Rumus matematika untuk bunga majemuk adalah:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Di mana:

  • A = Jumlah Akhir (pokok + bunga majemuk)
  • P = Pokok (jumlah investasi awal)
  • r = Tingkat bunga tahunan (dinyatakan sebagai desimal: 10% = 0,10)
  • n = Jumlah kali bunga dimajemukkan per tahun
  • t = Jangka waktu dalam tahun

Untuk Kontribusi Reguler:

Ketika Anda menambahkan kontribusi reguler, rumusnya menjadi:

Total = P(1 + r/n)^(nt) + PMT x [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]

Di mana PMT adalah jumlah kontribusi periodik Anda.

Contoh Nyata: Kekuatan Bunga Majemuk

Skenario 1: Investasi Pokok Saja

  • Investasi Awal: Rp100.000.000
  • Tingkat Bunga: 12% per tahun
  • Jangka Waktu: 20 tahun
  • Pemajemukan: Tahunan
  • Jumlah Akhir: Rp964.629.000
  • Bunga yang Diperoleh: Rp864.629.000
  • Pengali Kekayaan: 9,6x investasi awal Anda!

Skenario 2: Dengan Kontribusi Bulanan Reguler

  • Investasi Awal: Rp100.000.000
  • Tingkat Bunga: 12% per tahun
  • Kontribusi Bulanan: Rp5.000.000
  • Jangka Waktu: 20 tahun
  • Pemajemukan: Bulanan
  • Total Diinvestasikan: Rp1.300.000.000 (Rp100 Jt + Rp5 Jt x 240 bulan)
  • Jumlah Akhir: Rp5.049.947.000
  • Bunga yang Diperoleh: Rp3.749.947.000
  • Kelipatan Imbal Hasil: 3,9x total investasi Anda!

Poin Kunci: Kontribusi reguler dikombinasikan dengan bunga majemuk menciptakan kekayaan luar biasa. Dalam contoh ini, investasi Rp1,3 miliar Anda tumbuh menjadi lebih dari Rp5 miliar dalam 20 tahun melalui kekuatan bunga majemuk!

Mengapa Menggunakan Kalkulator Bunga Majemuk Kami?

  • Berbagai Frekuensi Pemajemukan: Pilih dari harian, bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan untuk melihat imbal hasil yang tepat
  • Dukungan Kontribusi Reguler: Modelkan investasi tambahan bulanan atau tahunan untuk melihat pembangunan kekayaan yang dipercepat
  • Grafik Pertumbuhan Visual: Grafik interaktif menunjukkan lintasan kekayaan Anda seiring waktu
  • Rincian Tahun-per-Tahun: Tabel detail menunjukkan pokok, bunga, dan total saldo untuk setiap tahun
  • Skenario Realistis: Sempurna untuk deposito, reksa dana pendapatan tetap, obligasi, dan investasi imbal hasil tetap lainnya
  • Sepenuhnya Gratis & Privat: Semua perhitungan terjadi di browser Anda - tidak ada data yang dikirim ke server

Perbandingan Frekuensi Pemajemukan

Berapa besar perbedaan yang dibuat oleh frekuensi pemajemukan?

Contoh: Rp100.000.000 diinvestasikan pada 10% selama 10 tahun

  • Pemajemukan Harian (365x): Rp271.790.000 (Bunga: Rp171.790.000)
  • Pemajemukan Bulanan (12x): Rp270.704.000 (Bunga: Rp170.704.000)
  • Pemajemukan Triwulanan (4x): Rp268.506.000 (Bunga: Rp168.506.000)
  • Pemajemukan Semesteran (2x): Rp265.330.000 (Bunga: Rp165.330.000)
  • Pemajemukan Tahunan (1x): Rp259.374.000 (Bunga: Rp159.374.000)

Hasil: Pemajemukan harian menghasilkan Rp12.416.000 lebih banyak daripada pemajemukan tahunan pada investasi Rp100 juta yang sama!

Strategi Bunga Majemuk yang Cerdas

  1. Mulai Berinvestasi Lebih Awal: Waktu adalah sekutu paling kuat Anda dengan bunga majemuk. Memulai 10 tahun lebih awal dapat menggandakan atau melipattigakan kekayaan akhir Anda bahkan dengan kontribusi bulanan yang sama.
  2. Pilih Frekuensi Pemajemukan Lebih Tinggi: Saat membandingkan investasi dengan tingkat yang sama, selalu pilih frekuensi pemajemukan yang lebih tinggi. Harian mengalahkan bulanan, bulanan mengalahkan triwulanan.
  3. Jangan Pernah Tarik Bunga: Investasikan kembali semua imbal hasil untuk memaksimalkan bunga majemuk. Setiap Rp1 yang diinvestasikan kembali pada 12% menjadi Rp3,11 dalam 10 tahun, Rp9,65 dalam 20 tahun.
  4. Tingkatkan Kontribusi Seiring Waktu: Jika Anda meningkatkan investasi bulanan Rp10 Jt hanya 10% per tahun, Anda akan membangun 60-70% lebih banyak kekayaan daripada menjaganya tetap.
  5. Gunakan Instrumen Efisien Pajak: Investasikan di instrumen di mana bunga dimajemukkan bebas pajak untuk memaksimalkan pertumbuhan.
  6. Hindari Penarikan Dini: Memecah investasi bunga majemuk jangka panjang menghancurkan pertumbuhan eksponensial Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa frekuensi pemajemukan terbaik untuk imbal hasil maksimal?
Pemajemukan harian memberikan imbal hasil tertinggi, diikuti bulanan, triwulanan, dan tahunan. Misalnya, Rp100 juta pada 10% selama 10 tahun menghasilkan Rp271.790.000 dengan pemajemukan harian vs Rp259.374.000 dengan pemajemukan tahunan - selisih Rp12.416.000. Namun, perbedaan antara harian dan bulanan kecil, jadi pemajemukan bulanan (tersedia di sebagian besar reksa dana) memberikan manfaat hampir sama sambil lebih sederhana untuk dihitung.
Berapa besar perbedaan jika memulai 10 tahun lebih awal?
Memulai lebih awal membuat perbedaan besar karena pemajemukan eksponensial. Contoh: Rp10.000.000/bulan pada 12% - Memulai di usia 25 (pensiun di 60) = Rp6,44 miliar. Memulai di usia 35 (pensiun di 60) = Rp1,90 miliar. Itu Rp4,54 miliar lebih sedikit meskipun hanya berinvestasi Rp1,2 miliar lebih selama 10 tahun ekstra.
Haruskah saya memilih bunga majemuk daripada bunga sederhana?
Selalu pilih bunga majemuk untuk pembangunan kekayaan jangka panjang (10+ tahun). Contoh: Rp100 juta pada 10% selama 30 tahun menghasilkan Rp400 juta dengan bunga sederhana tetapi Rp1,74 miliar dengan bunga majemuk - perbedaan 4,35x! Bunga sederhana hanya masuk akal untuk pinjaman jangka pendek di mana Anda adalah peminjam (Anda membayar lebih sedikit).
Bagaimana inflasi mempengaruhi imbal hasil bunga majemuk?
Inflasi mengikis daya beli dari imbal hasil. Imbal Hasil Riil = ((1 + Imbal Hasil Nominal) / (1 + Inflasi)) - 1. Jika Anda mendapat 10% tetapi inflasi adalah 6%, imbal hasil riil Anda hanya 3,77%. Solusi: Targetkan imbal hasil 3-4% di atas inflasi - bertujuan untuk 12-15% jika inflasi 6%, investasikan di saham untuk jangka panjang, dan tingkatkan kontribusi setiap tahun.
Bisakah saya menggunakan kalkulator ini untuk investasi SIP?
Ya! Atur Pokok ke investasi awal Anda (atau Rp0 jika memulai dari awal), atur Kontribusi Reguler ke jumlah SIP Anda, pilih frekuensi kontribusi Bulanan, dan pilih pemajemukan Bulanan. Namun, untuk SIP reksa dana secara khusus, Kalkulator SIP kami yang khusus lebih baik karena mencakup fitur step-up SIP, milestone kekayaan, dan strategi spesifik saham.
Seberapa akurat kalkulator bunga majemuk ini?
Kalkulator ini 100% akurat secara matematis menggunakan rumus standar: A = P(1 + r/n)^(nt). Namun, imbal hasil aktual mungkin berbeda karena: (1) Investasi pasar (saham, reksa dana) berfluktuasi - gunakan rata-rata historis (12%) sebagai perkiraan, bukan jaminan. (2) Dampak pajak - kami menunjukkan imbal hasil sebelum pajak. (3) Biaya - reksa dana memiliki expense ratio (0,5-2,5%) yang mengurangi imbal hasil. (4) Inflasi - kami menunjukkan nominal, bukan riil (disesuaikan inflasi). Terbaik untuk: Deposito, obligasi dengan imbal hasil tetap yang diketahui.

Kalkulator Terkait

📈 Kalkulator SIP 💰 Kalkulator Lumpsum 🏛️ Kalkulator Deposito 📊 Bunga Sederhana