Mengapa 15 Tahun adalah Titik Manis untuk SIP
15 tahun menawarkan keseimbangan sempurna antara keterjangkauan dan kekuatan bunga majemuk:
- Jumlah bulanan terjangkau: ₹19.819 dapat dicapai untuk sebagian besar penerima pendapatan kelas menengah
- Bunga majemuk maksimum: Uang Anda berlipat dua melalui imbal hasil saja (keuntungan 180% dari investasi)
- Melewati volatilitas: 15 tahun menyerap berbagai siklus pasar
- Selaras dengan tujuan hidup: Sempurna untuk perencanaan pendidikan anak atau pensiun
Aturan 15-15-15 Dijelaskan
Aturan 15-15-15 adalah heuristik sederhana untuk mengingat cara menjadi crorepati:
- ₹15.000 diinvestasikan setiap bulan
- Selama 15 tahun
- Pada imbal hasil tahunan 15%
- Sama dengan sekitar ₹1 crore
Meskipun imbal hasil 15% agresif, reksa dana mid-cap dan small-cap secara historis telah memberikan imbal hasil seperti itu selama 15+ tahun. Untuk perencanaan konservatif, gunakan 12% (₹19.819/bulan) atau 10% (₹23.861/bulan).
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apakah aturan 15-15-15 realistis?
Aturan ini mengasumsikan imbal hasil 15% yang agresif. Secara historis, reksa dana saham terdiversifikasi telah memberikan 12-14% selama 15 tahun. Untuk perencanaan realistis, gunakan 12% (membutuhkan ₹19.819/bulan) bukan 15%.
Mengapa 15 tahun lebih baik dari 10 tahun untuk SIP?
Dengan 15 tahun, Anda menginvestasikan ₹16 lakh lebih sedikit sambil mencapai tujuan ₹1 crore yang sama. 5 tahun ekstra bunga majemuk yang melakukan kerja berat. Keuntungan kekayaan Anda pada 15 tahun (180%) hampir dua kali lipat dari 10 tahun (94%).
Haruskah saya menggunakan SIP step-up untuk tujuan 15 tahun?
Ya, terutama jika Anda di awal karir. Memulai dengan ₹10.822/bulan (step-up 10%) bukan ₹19.819 jauh lebih mudah. SIP Anda tumbuh seiring gaji Anda, membuatnya berkelanjutan.
Reksa dana mana yang terbaik untuk SIP 15 tahun?
Untuk 15 tahun, Anda bisa memiliki lebih banyak eksposur saham: Flexi-cap funds (60%), Mid-cap funds (20%), dan Large-cap/Index funds (20%) adalah alokasi seimbang. Tinjau setiap tahun tetapi jangan bereaksi terhadap volatilitas jangka pendek.
Bagaimana jika saya mulai terlambat dan hanya punya 10 tahun?
Anda akan membutuhkan ₹43.042/bulan bukan ₹19.819 - lebih dari dua kali lipat. Pertimbangkan menggabungkan SIP dengan lumpsum jika tersedia. Alternatifnya, targetkan korpus lebih rendah dan perpanjang ke 12 tahun (₹31.952/bulan).