Kalkulator Cicilan Gadai Emas

Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan jadwal pembayaran lengkap untuk pinjaman gadai emas. Dapatkan hasil instan untuk pinjaman dengan jaminan perhiasan emas.

Ringkasan Gadai Emas Anda

Catatan: Bunga gadai emas bervariasi menurut pemberi pinjaman dan kadar emas. Cicilan aktual dapat berbeda berdasarkan biaya administrasi dan biaya lainnya.

Rincian Pembayaran

Apa itu Kalkulator Cicilan Gadai Emas?

Kalkulator Cicilan Gadai Emas adalah alat keuangan penting yang membantu Anda menghitung Equated Monthly Installment (cicilan) untuk pinjaman yang diambil dengan jaminan perhiasan atau logam mulia emas Anda. Gadai emas adalah salah satu opsi pinjaman beragun paling populer di Indonesia, menawarkan pencairan cepat dan suku bunga lebih rendah dibandingkan pinjaman personal. Kalkulator ini membantu Anda memahami kewajiban pembayaran bulanan sebelum mengajukan pinjaman.

Kalkulator Cicilan Gadai Emas canggih kami memberikan perhitungan instan dengan rincian detail termasuk total bunga yang harus dibayar, jadwal amortisasi tahunan, dan proyeksi pembayaran lengkap. Baik Anda berencana mengambil gadai emas dari Pegadaian, bank seperti BRI, BNI, atau lembaga keuangan lainnya, kalkulator ini bekerja dengan semua rumus cicilan standar yang digunakan di Indonesia.

Bagaimana Gadai Emas Bekerja?

Gadai emas adalah pinjaman beragun di mana Anda menjaminkan perhiasan atau koin emas Anda sebagai jaminan kepada pemberi pinjaman. Berikut adalah cara proses biasanya bekerja:

  • Penilaian Emas: Pemberi pinjaman menilai kadar dan berat emas Anda, biasanya menerima emas 18-24 karat
  • Jumlah Pinjaman: Berdasarkan nilai emas, pemberi pinjaman menawarkan rasio Loan-to-Value (LTV) 70-90%
  • Pencairan Cepat: Dana biasanya dicairkan dalam 15 menit hingga beberapa jam
  • Tenor Fleksibel: Periode pembayaran berkisar dari 1 bulan hingga 3 tahun
  • Bunga Lebih Rendah: Bunga biasanya berkisar dari 9% hingga 24% per tahun, lebih rendah dari pinjaman tanpa agunan

Mengapa Menggunakan Kalkulator Cicilan Gadai Emas Kami?

  • Hasil Instan: Dapatkan perhitungan cicilan Anda secara real-time saat Anda menyesuaikan slider
  • Rincian Lengkap: Lihat pembagian pokok vs bunga dengan grafik visual
  • Jadwal Amortisasi: Lihat detail pembayaran tahun per tahun untuk merencanakan keuangan Anda
  • Biaya Administrasi Termasuk: Masukkan biaya tambahan untuk estimasi total biaya yang akurat
  • 100% Gratis dan Privat: Semua perhitungan terjadi di browser Anda. Data Anda tidak pernah disimpan

Rumus Cicilan Gadai Emas

Cicilan untuk gadai emas dihitung menggunakan metode saldo menurun standar:

Cicilan = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]

Di mana:

  • P = Jumlah pokok pinjaman (jumlah yang dipinjam dengan jaminan emas)
  • R = Suku bunga bulanan (Bunga Tahunan / 12 / 100)
  • N = Tenor pinjaman dalam bulan

Contoh: Perhitungan Cicilan Gadai Emas

Skenario: Anda mengambil gadai emas Rp 50.000.000 dengan bunga 12% per tahun selama 12 bulan.

  • Cicilan Bulanan: Rp 4.442.000 kira-kira
  • Total Bunga: Rp 3.304.000 selama periode pinjaman
  • Total Pembayaran: Rp 53.304.000 (Pokok + Bunga)
  • Biaya Administrasi (1%): Rp 500.000 biaya satu kali tambahan

Suku Bunga Gadai Emas di Indonesia 2025

Berikut adalah indikasi suku bunga gadai emas dari pemberi pinjaman utama:

  • Pegadaian: 9-15% per tahun (tergantung produk)
  • BRI Gadai: 10-14% per tahun
  • BNI Gadai: 11-15% per tahun
  • Mandiri Gadai: 10-14% per tahun
  • Gadai Swasta: 12-24% per tahun

Kriteria Kelayakan Gadai Emas

Untuk memenuhi syarat gadai emas, Anda biasanya memerlukan:

  1. Usia: 17 hingga 65 tahun (bervariasi menurut pemberi pinjaman)
  2. Kadar Emas: Minimum 18 karat (sebagian besar pemberi pinjaman menerima 18-24 karat)
  3. Berat Emas: Minimum 5 gram untuk sebagian besar pemberi pinjaman
  4. Dokumentasi: KTP, bukti alamat, dan foto ukuran paspor
  5. Tidak Perlu BI Checking: Sebagian besar gadai emas tidak memerlukan verifikasi skor kredit

Tips Mendapatkan Gadai Emas Terbaik

  1. Bandingkan Suku Bunga: Periksa bunga dari beberapa bank dan lembaga gadai sebelum memutuskan
  2. Negosiasi Biaya Administrasi: Banyak pemberi pinjaman membebaskan atau mengurangi biaya untuk nasabah yang sudah ada
  3. Pilih Tenor Lebih Pendek: Periode pembayaran lebih pendek berarti total bunga lebih sedikit
  4. Periksa Biaya Pelunasan: Beberapa pemberi pinjaman mengenakan penalti untuk pelunasan awal
  5. Verifikasi Penilaian Emas: Pastikan penilaian emas Anda secara independen untuk memastikan penilaian yang adil
  6. Pahami Opsi Pembayaran: Cicilan, pembayaran bullet, atau opsi hanya bunga tersedia

Gadai Emas vs Pinjaman Personal: Mana yang Lebih Baik?

Gadai emas menawarkan beberapa keuntungan dibandingkan pinjaman personal:

  • Suku Bunga Lebih Rendah: Gadai emas mengenakan 9-15% vs 14-24% untuk pinjaman personal
  • Tidak Perlu Pemeriksaan Kredit: Gadai emas tersedia bahkan dengan skor BI Checking buruk
  • Pemrosesan Cepat: Dapatkan dana dalam hitungan menit vs hari untuk pinjaman personal
  • Dokumentasi Minimal: Hanya perlu KTP dan bukti alamat
  • Pembayaran Fleksibel: Pilih cicilan, bullet, atau opsi pembayaran sebagian

Memahami Rasio LTV Gadai Emas

Rasio Loan-to-Value (LTV) adalah faktor penting yang menentukan berapa banyak pinjaman yang bisa Anda dapatkan dari emas Anda. Di Indonesia, sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan LTV 70-90%, yang berarti untuk emas senilai Rp 100.000.000, Anda bisa mendapatkan pinjaman maksimum Rp 70.000.000-90.000.000.

Pemberi pinjaman berbeda mungkin menawarkan rasio LTV berbeda. Pegadaian biasanya menawarkan LTV 85-90%, sementara bank mungkin menawarkan hingga 75-85% LTV. LTV aktual yang Anda terima juga tergantung pada kualitas emas, harga emas saat ini, dan hubungan Anda dengan pemberi pinjaman.

Kapan Sebaiknya Anda Mempertimbangkan Gadai Emas?

Gadai emas ideal untuk berbagai situasi keuangan di mana Anda membutuhkan akses cepat ke dana tanpa menjual aset berharga Anda:

  • Keadaan Darurat Medis: Ketika Anda membutuhkan dana segera untuk biaya kesehatan dan tidak bisa menunggu persetujuan pinjaman
  • Modal Kerja Bisnis: Kebutuhan arus kas jangka pendek untuk operasi bisnis atau pembelian inventaris
  • Biaya Pendidikan: Membayar biaya pendidikan, les, atau biaya kuliah luar negeri
  • Pernikahan atau Upacara: Membiayai acara keluarga ketika Anda membutuhkan likuiditas tambahan
  • Konsolidasi Utang: Melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman personal dengan bunga gadai yang lebih rendah
  • Renovasi Rumah: Membiayai perbaikan atau peningkatan tanpa mengambil pinjaman renovasi rumah yang mahal

Keuntungan utama adalah gadai emas menyediakan dana dalam hitungan jam sambil menjaga emas Anda sebagai jaminan yang dapat Anda klaim kembali setelah pembayaran. Ini menjadikannya alat keuangan cerdas untuk kebutuhan likuiditas sementara.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa jumlah maksimum gadai emas yang bisa saya dapatkan?
Jumlah maksimum gadai emas tergantung pada nilai emas Anda dan rasio Loan-to-Value (LTV) yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman dapat menawarkan hingga 90% LTV. Misalnya, jika emas Anda dinilai Rp 100 juta, Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga Rp 90 juta.
Apa yang terjadi jika saya tidak bisa membayar gadai emas saya?
Jika Anda gagal bayar pembayaran gadai emas, pemberi pinjaman akan mengirim beberapa pengingat. Setelah 3-6 bulan tidak membayar, pemberi pinjaman memiliki hak untuk melelang emas yang dijaminkan untuk memulihkan jumlah pinjaman. Disarankan untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda menghadapi kesulitan dan menjelajahi opsi restrukturisasi.
Bisakah saya melunasi gadai emas saya lebih awal?
Ya, sebagian besar pemberi pinjaman gadai emas mengizinkan pelunasan. Pegadaian dan bank biasanya tidak mengenakan biaya pelunasan untuk gadai emas, sementara beberapa pemberi pinjaman swasta mungkin mengenakan 1-2% dari pokok terutang. Pelunasan awal dapat secara signifikan mengurangi beban bunga total Anda.
Jenis emas apa yang diterima untuk gadai emas?
Pemberi pinjaman menerima perhiasan emas, ornamen, dan koin dengan kadar 18-24 karat. Emas batangan, emas ETF, dan emas kurang dari 18 karat biasanya tidak diterima. Emas harus memiliki cap kadar untuk penilaian yang lebih mudah, meskipun emas tanpa cap juga diterima dengan verifikasi tambahan.
Seberapa cepat gadai emas bisa dicairkan?
Gadai emas adalah salah satu produk pinjaman tercepat yang tersedia. Sebagian besar pemberi pinjaman dapat mencairkan pinjaman dalam 15 menit hingga 2 jam setelah penyerahan emas dan dokumentasi. Beberapa pemberi pinjaman digital dan lembaga gadai dengan proses yang efisien dapat mencairkan lebih cepat.

Kalkulator Terkait

KPRKalkulator Cicilan KPR MobilKalkulator Kredit Mobil PersonalKalkulator Pinjaman Personal InvestasiKalkulator SIP