Kalkulator Kelayakan Pinjaman

Cari tahu berapa banyak pinjaman yang bisa Anda dapatkan berdasarkan pendapatan, usia, dan profil kredit Anda.

Penilaian Kelayakan Anda

Jumlah Pinjaman Maks
Rp 0
Kapasitas Cicilan Maks
Rp 0
Tenor Efektif
0 Tahun
Rasio DSR
0%
Catatan: Ini adalah estimasi berdasarkan rumus perbankan standar. Persetujuan aktual tergantung pada kebijakan bank dan penilaian kredit.

Kelayakan Berdasarkan Tenor

Alokasi Pendapatan (DSR)

Faktor Kelayakan

Rekomendasi

Apa itu Kalkulator Kelayakan Pinjaman?

Kalkulator Kelayakan Pinjaman membantu Anda menentukan jumlah pinjaman maksimum yang dapat Anda pinjam berdasarkan pendapatan, kewajiban keuangan yang ada, usia, dan profil kredit Anda. Ini menggunakan kriteria yang sama yang digunakan bank untuk menilai aplikasi pinjaman.

Faktor Utama yang Mempengaruhi Kelayakan Pinjaman

  • Pendapatan Bulanan: Pendapatan lebih tinggi berarti kapasitas cicilan lebih tinggi dan kelayakan pinjaman lebih besar
  • Cicilan yang Ada: Kewajiban pinjaman saat ini mengurangi kapasitas yang tersedia untuk pinjaman baru
  • DSR (Debt Service Ratio): Bank biasanya mengizinkan 30-50% pendapatan untuk cicilan
  • Usia dan Pensiun: Tenor pinjaman dibatasi oleh tahun menuju pensiun
  • Skor Kredit: Kolektibilitas 1 (lancar) memenuhi syarat untuk bunga terbaik dan kelayakan tertinggi

Memahami DSR (Debt Service Ratio)

DSR adalah persentase pendapatan Anda yang digunakan untuk kewajiban tetap seperti cicilan. Bank Indonesia mensyaratkan bank untuk mempertimbangkan DSR dalam penilaian kredit. Umumnya, bank mengizinkan DSR 30-50%. DSR lebih rendah berarti kelayakan lebih tinggi karena menunjukkan Anda memiliki kapasitas untuk cicilan baru.

Sistem Kolektibilitas BI Checking

BI Checking menggunakan sistem kolektibilitas 1-5:

  • Kolektibilitas 1 (Lancar): Tidak ada tunggakan. Memenuhi syarat untuk bunga terbaik dan kelayakan tertinggi.
  • Kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus): Tunggakan 1-90 hari. Mungkin menghadapi bunga lebih tinggi.
  • Kolektibilitas 3 (Kurang Lancar): Tunggakan 91-120 hari. Persetujuan menjadi sulit.
  • Kolektibilitas 4 (Diragukan): Tunggakan 121-180 hari. Kemungkinan ditolak.
  • Kolektibilitas 5 (Macet): Tunggakan lebih dari 180 hari. Penolakan hampir pasti.

Cara Meningkatkan Kelayakan Pinjaman Anda

  1. Lunasi pinjaman yang ada untuk mengurangi rasio DSR Anda
  2. Tingkatkan skor kredit Anda dengan membayar tagihan tepat waktu
  3. Tambahkan co-applicant (pasangan/orang tua) untuk menggabungkan pendapatan
  4. Pilih tenor lebih panjang jika usia Anda memungkinkan
  5. Kurangi utilisasi kartu kredit di bawah 30%
  6. Berikan bukti pendapatan tambahan (bonus, pendapatan sewa, dll.)

Kelayakan Pinjaman Berdasarkan Jenis Pekerjaan

Karyawan Tetap: Umumnya mendapatkan kelayakan lebih tinggi karena pendapatan stabil. Memerlukan slip gaji 3 bulan terakhir, rekening koran 6 bulan, dan SK kerja.

Wiraswasta: Biasanya mendapat kelayakan 5-10% lebih rendah karena variabilitas pendapatan. Bank memerlukan SPT 2-3 tahun, laporan keuangan, dan bukti kontinuitas bisnis.

Profesional (Dokter, Pengacara, dll.): Mungkin mendapatkan persyaratan khusus. Memerlukan izin praktik, bukti pendapatan praktik, dan rekening koran.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu DSR dan mengapa itu penting?
DSR (Debt Service Ratio) adalah persentase pendapatan Anda yang digunakan untuk kewajiban tetap seperti cicilan. Bank biasanya mengizinkan DSR 30-50%. DSR lebih rendah berarti kelayakan lebih tinggi karena menunjukkan Anda memiliki kapasitas untuk cicilan baru.
Bagaimana skor kredit mempengaruhi kelayakan pinjaman?
Kolektibilitas 1 (lancar) di BI Checking dianggap sangat baik dan memenuhi syarat untuk bunga terbaik dan kelayakan tertinggi. Kolektibilitas 3 ke atas dapat secara signifikan mengurangi kelayakan pinjaman Anda atau menyebabkan penolakan. Skor yang baik juga berarti Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik.
Mengapa usia mempengaruhi kelayakan pinjaman saya?
Bank ingin pinjaman dilunasi sebelum pensiun. Jika Anda berusia 45 tahun dan usia pensiun adalah 55 tahun, tenor maksimum Anda adalah 10 tahun bukan 20 tahun. Tenor lebih pendek ini berarti cicilan lebih tinggi untuk jumlah pinjaman yang sama, secara efektif mengurangi kelayakan.
Apakah kelayakan wiraswasta berbeda dari karyawan?
Ya, wiraswasta biasanya mendapat kelayakan 5-10% lebih rendah karena variabilitas pendapatan. Bank memerlukan SPT 2-3 tahun, stabilitas bisnis, dan mungkin menerapkan batas DSR yang lebih ketat.

Kalkulator Terkait

Kalkulator Cicilan KPR Kalkulator Pinjaman Personal Kalkulator Kredit Mobil Perbandingan Pinjaman