Apa itu Kekayaan Bersih?
Kekayaan bersih adalah angka paling penting dalam keuangan pribadi. Ini mewakili selisih antara apa yang Anda miliki (aset) dan apa yang Anda hutangi (kewajiban). Anggap ini sebagai neraca pribadi Anda - gambaran kesehatan finansial keseluruhan pada waktu tertentu.
Formula Kekayaan Bersih
Kekayaan Bersih = Total Aset - Total Kewajiban
Rasio Keuangan Penting
Rasio Utang terhadap Aset
Rasio ini menunjukkan berapa persen aset Anda yang dibiayai utang. Formula: (Total Kewajiban / Total Aset) x 100
- Di bawah 30%: Sangat baik - Anda memiliki stabilitas finansial kuat
- 30-50%: Baik - Tingkat utang bisa dikelola
- 50-80%: Peringatan - Pertimbangkan percepat pelunasan utang
- Di atas 80%: Kritis - Risiko finansial tinggi, prioritaskan pengurangan utang
Cara Meningkatkan Kekayaan Bersih
Strategi Membangun Aset
- Bayar Diri Sendiri Dulu: Investasikan 20-30% penghasilan secara otomatis sebelum pengeluaran apa pun
- Maksimalkan Akun Untung Pajak: Manfaatkan BPJS Ketenagakerjaan dan dana pensiun
- Investasi Konsisten: Gunakan autodebet untuk investasi rutin terlepas dari kondisi pasar
- Diversifikasi: Sebar investasi di saham, obligasi, properti, dan emas
Strategi Pengurangan Utang
- Bayar Utang Berbunga Tinggi Dulu: Targetkan kartu kredit dan pinjaman pribadi sebelum utang berbunga rendah
- Konsolidasi Utang: Pertimbangkan transfer saldo atau pinjaman konsolidasi dengan suku bunga lebih rendah
- Pembayaran Ekstra: Bahkan pembayaran tambahan kecil secara signifikan mengurangi jangka waktu pinjaman
- Hindari Utang Baru: Gunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, bayar penuh setiap bulan
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa kekayaan bersih yang baik untuk usia saya?
Patokan umum: kekayaan bersih sama dengan penghasilan tahunan pada usia 30, lalu berlipat ganda setiap 5 tahun. Pada usia 40, targetkan 4x penghasilan tahunan. Pada pensiun di usia 60, targetkan 10-12x penghasilan tahunan. Namun, tujuan dan gaya hidup spesifik Anda menentukan apa yang cukup.
Haruskah saya memasukkan rumah dalam perhitungan kekayaan bersih?
Ya, tempat tinggal utama harus dimasukkan sebagai aset pada nilai pasar saat ini. Namun, ingat untuk juga memasukkan KPR yang tersisa sebagai kewajiban. Beberapa perencana keuangan menghitung kekayaan bersih total (termasuk rumah) dan kekayaan bersih yang bisa diinvestasikan (tidak termasuk rumah) untuk tujuan perencanaan berbeda.
Seberapa sering saya harus menghitung kekayaan bersih?
Kami merekomendasikan menghitung kekayaan bersih setiap kuartal (3 bulan). Frekuensi ini cukup untuk melacak perubahan bermakna tanpa obsesif. Beberapa orang lebih suka pelacakan bulanan, terutama ketika aktif melunasi utang atau selama perubahan finansial besar.
Apakah kekayaan bersih negatif itu buruk?
Kekayaan bersih negatif tidak jarang terjadi di awal karier, terutama jika Anda memiliki pinjaman pendidikan atau baru membeli rumah. Kuncinya adalah memastikan tren naik dari waktu ke waktu. Fokus pada pelunasan utang berbunga tinggi dan membangun aset. Dengan usaha konsisten, kebanyakan orang bisa mencapai kekayaan bersih positif dalam beberapa tahun.