O que e Seguro Auto?
O Seguro Auto e uma protecao financeira que cobre prejuizos decorrentes de acidentes, roubo, furto e danos ao seu veiculo. Diferente do antigo DPVAT (extinto em 2020), o seguro auto e contratado voluntariamente e oferece cobertura muito mais ampla.
Nossa calculadora avancada ajuda voce a estimar o premio do seguro de carro ou moto, considerando valor FIPE, idade do veiculo, classe de bonus, regiao e coberturas adicionais.
Entendendo os Termos do Seguro Auto
- Premio: Valor que voce paga a seguradora pela apolice (mensal ou anual)
- Franquia: Valor que voce paga do proprio bolso em caso de sinistro parcial (nao se aplica a perda total ou roubo)
- Cobertura Compreensiva: Protege contra colisao, roubo, furto, incendio, fenomenos naturais
- RCF-V: Responsabilidade Civil Facultativa - cobre danos materiais e corporais a terceiros
- Classe de Bonus: Desconto acumulado por anos sem sinistros (0 a 10 classes)
Como Funciona a Classe de Bonus
A Classe de Bonus e um sistema de recompensa por anos sem acionar o seguro:
- Classe 0: Segurado novo, sem desconto
- Classe 1-2: 5-10% de desconto
- Classe 3-5: 15-25% de desconto
- Classe 6-8: 30-40% de desconto
- Classe 9-10: Ate 45% de desconto (maximo)
Cada ano sem sinistro sobe uma classe. Ao acionar o seguro, desce 2-3 classes (dependendo da seguradora).
Franquia: Normal vs Reduzida vs Ampliada
- Franquia Normal: Padrao do mercado (ex: R$ 3.000 para carro de R$ 50.000). Premio mais baixo
- Franquia Reduzida: 50% do valor normal. Premio 10-20% mais caro, mas paga menos em sinistros
- Franquia Ampliada: 150% do valor normal. Premio ate 15% mais barato, ideal para quem raramente usa
Fatores que Afetam o Premio
- Valor FIPE: Quanto mais caro o veiculo, maior o premio
- Idade do Veiculo: Carros mais antigos tem premio menor (menor valor FIPE)
- Regiao: SP e RJ tem premios 30-50% mais altos por indice de roubo
- Perfil do Condutor: Idade, sexo, estado civil, profissao influenciam
- CEP de Pernoite: Garagem fechada reduz premio em 10-15%
- Uso do Veiculo: Particular, comercial ou aplicativo (Uber/99 paga mais)
- Classe de Bonus: Historico sem sinistros reduz significativamente
Coberturas Adicionais Importantes
- Vidros: Para-brisa, laterais e traseiro. Essencial em cidades grandes
- Acessorios: Som, rodas especiais, blindagem (declarar na apolice)
- Carro Reserva: Veiculo substituto enquanto o seu esta no conserto
- APP (Acidentes Pessoais): Indenizacao por morte ou invalidez do motorista e passageiros
- Despesas Extraordinarias: Hospedagem e transporte em viagens
Principais Seguradoras no Brasil
- Porto Seguro: Lider de mercado, conhecida pela qualidade de atendimento
- Bradesco Seguros: Ampla rede de oficinas referenciadas
- SulAmerica: Tradicional, boa reputacao em sinistros
- HDI: Precos competitivos, origem alema
- Liberty: Boa relacao custo-beneficio
- Azul Seguros: Especializada em motos e carros populares
Dicas para Economizar no Seguro Auto
- Mantenha a Classe de Bonus: Evite sinistros pequenos para nao perder desconto
- Compare Seguradoras: Precos variam ate 40% para mesma cobertura
- Instale Rastreador: Desconto de 10-20% com dispositivo aprovado
- Escolha Franquia Adequada: Se dirige pouco, franquia ampliada economiza
- Garagem Fechada: Declarar pernoite em garagem reduz premio
- Pague a Vista: Desconto de 5-10% no pagamento anual
- Renovacao Antecipada: Algumas seguradoras dao desconto por fidelidade
Perguntas Frequentes
Qual a diferenca entre seguro compreensivo e contra terceiros?
O seguro compreensivo cobre danos ao seu veiculo (colisao, roubo, incendio, fenomenos naturais) mais danos a terceiros. O seguro contra terceiros (RCF-V) cobre apenas danos que voce causar a outras pessoas ou veiculos, nao protegendo o seu carro. Para protecao completa, contrate o compreensivo.
Devo contratar cobertura de vidros?
Altamente recomendado em capitais e regioes com muitas estradas. Substituir um para-brisa custa R$ 500-2.000. A cobertura de vidros custa R$ 200-500/ano e geralmente nao tem franquia. Compensa especialmente se voce roda muito ou mora em area urbana com risco de pedras e vandalismos.
Como funciona a transferencia de bonus?
O bonus pertence ao segurado, nao ao veiculo. Ao trocar de carro ou seguradora, solicite a carta de bonus da seguradora anterior. O bonus pode ser transferido entre conjuges ou parentes de primeiro grau. Se ficar mais de 30 dias sem seguro, geralmente perde 1 classe de bonus.
Vale a pena contratar seguro para carro velho?
Depende. Para carros com valor FIPE abaixo de R$ 15.000, avalie se o premio nao ultrapassa 10% do valor do veiculo. Alternativas: seguro contra terceiros (mais barato) ou rastreador com assistencia. Se o carro e seu unico meio de transporte, o seguro ainda pode valer a pena pela assistencia 24h.
O que acontece se eu bater com o carro de terceiro?
Sem RCF-V (cobertura de terceiros), voce paga do bolso os danos ao outro veiculo e eventuais despesas medicas. Com RCF-V, a seguradora cobre ate o limite contratado (ex: R$ 50.000 ou R$ 100.000 para danos materiais e corporais). Recomenda-se contratar pelo menos R$ 50.000 de RCF-V.
Preciso declarar se uso o carro para Uber/99?
Sim, obrigatoriamente. Uso para transporte de passageiros por aplicativo e considerado uso comercial e tem risco maior. Omitir essa informacao pode anular a apolice em caso de sinistro. Existem seguros especificos para motoristas de aplicativo que sao 20-40% mais caros mas garantem cobertura.