Calculadora NPS

Calcule retornos NPS com recurso escalonada. Estime valor futuro e planeje seus objetivos de investimento.

Sua Projeção de Investimento

Total Investido --
Valor Total aos 60 --
Riqueza Ganha --
Lump Sum (60%) --
Pensão Mensal --
Nota:/strong> Estas são projeções apenas para planejamento. Retornos NPS estão sujeitos a riscos de mercado.

Projeção de Crescimento

Análise de Aposentadoria

O que é uma Calculadora NPS?

Uma Calculadora de Sistema Nacional de Previdência (SIP) é uma ferramenta financeira poderosa que ajuda você a estimar o valor futuro de seus investimentos em fundos mútuos feitos através de contribuições mensais regulares. Ela mostra exatamente como o poder de composição pode transformar investimentos pequenos e consistentes em riqueza substancial ao longo do tempo.

Nossa calculadora NPS avançada inclui um recurso de planejamento de aposentadoria, permitindo você modelar cenários reais onde você aumenta seu investimento mensal por um percentual fixo a cada ano—tipicamente alinhado com incrementos de salário.

Como uma SIP Funciona?

Quando você investe através de SIP, você investe um valor fixo regularmente (mensalmente, trimestralmente) em um fundo mútuo. Aqui está o que a torna poderosa:

  • Custo Médio de Valor: Você compra mais cotas quando preços estão baixos e menos cotas quando preços estão altos, equilibrando seu custo de compra
  • Poder de Composição: Seus retornos geram retornos adicionais, criando crescimento exponencial em períodos longos
  • Disciplina: Investimentos automatizados removem emoção de decisões de investimento
  • Flexibilidade: Comece com apenas R$ 500/mês e aumente qualquer hora

Por que Usar Nossa Calculadora NPS?

  • Recurso SIP Escalonada: Modele aumentos anuais no seu valor SIP (aumento anual de 10% = aceleração de riqueza)
  • Gráficos Visuais: Veja sua trajetória de crescimento de riqueza com gráficos interativos
  • Projeções Realistas: Baseadas em retornos históricos de NPS (tipicamente 12-15% para fundos de ação)
  • Gratuito e Privado: Todos os cálculos acontecem em seu navegador—seus dados nunca deixam seu dispositivo

Fórmula de Cálculo SIP

O valor futuro de SIP é calculado usando a fórmula de juros compostos:

FV = P × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)

Onde:

  • FV = Valor Futuro do investimento
  • P = Valor de Contribuição mensal
  • r = Taxa esperada de retorno por mês (Taxa Anual ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Número total de meses (Anos × 12)

Exemplo Real: O Poder de SIP Escalonada

Cenário: Você começa com R$ 1.000/mês SIP, aumenta 10% anualmente por 15 anos em 12% retornos.

  • Sem Escalonada: Total Investido = R$ 180 mil, Valor Final = R$ 500 mil (aprox)
  • Com Escalonada de 10%: Total Investido = R$ 320 mil, Valor Final = R$ 880 mil (aprox)
  • Benefício: 76% mais riqueza apenas aumentando SIP 10% anualmente!

Dicas de Investimento SIP

  1. Comece Cedo: Até R$ 1.000/mês por 25 anos bate R$ 5.000/mês por 10 anos
  2. Mantenha Consistência: Não pare SIPs durante quedas de mercado—é quando você compra barato
  3. Use Escalonada: Aumente SIP 5-10% anualmente para acompanhar crescimento de salário
  4. Escolha Fundo Certo: Fundos de ação para longo prazo (7+ anos), fundos de renda fixa para curto prazo
  5. Revise Anualmente: Verifique desempenho de fundo anualmente, mas não reaja a volatilidade de curto prazo

Perguntas Frequentes

Qual é bom valor SIP para começar?
Comece com o que você pode confortavelmente desembolsar—até R$ 500/mês é um ótimo começo. Uma boa regra é investir 20-30% de sua renda mensal. Conforme sua renda cresce, aumente proporcionalmente seu valor SIP.
Posso parar ou pausar minha SIP qualquer hora?
Sim, SIPs são completamente flexíveis. Você pode pausar, parar ou aumentar/diminuir seu valor SIP sem penalidade. Porém, manter consistência rende melhores resultados de longo prazo devido composição.
O que é planejamento de aposentadoria e por que devo usar?
SIP escalonada permite você automaticamente aumentar seu investimento mensal por um percentual fixo (ex: 10%) a cada ano. Isto alinha com incrementos de salário e acelera dramaticamente criação de riqueza. Por exemplo, escalonada anual de 10% pode aumentar seu corpus final em 50-80% comparado SIP plana.
Que retornos posso esperar de SIP em fundos mútuos?
Dados históricos mostram fundos de ação entregaram 12-15% retorno anualizado em 15+ anos. Porém, retornos variam baseado em tipo de fundo: fundos large-cap (10-12%), fundos mid-cap (12-15%), fundos small-cap (15-18%). Desempenho passado não garante resultados futuros.
Quanto tempo devo continuar minha SIP?
Quanto mais, melhor. SIPs funcionam melhor em 10+ anos devido composição. Para objetivos de criação de riqueza como aposentadoria ou educação de filho, continue SIPs 15-25 anos. Mesmo após atingir seu objetivo, você pode mudar para fundos de risco menor em vez de parar completamente.
Devo continuar SIP durante quedas de mercado?
Absolutamente! Quedas de mercado são melhor hora para investir via SIP. Quando mercados caem, você consegue mais cotas pelo mesmo valor (custo médio de valor). Investidores que pararam SIP durante quedas perderam oportunidades de compra e reduziram significativamente seus retornos de longo prazo.

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