Calculadora de Amortizacao de Emprestimo

Voce deve amortizar ou investir? Descubra quanto voce pode economizar em juros fazendo pagamentos antecipados.

Impacto da Amortizacao

Comparacao de Economia

Comparacao: Com vs Sem Amortizacao

Como Usar Esta Calculadora de Amortizacao

  1. 1 Insira o Saldo Devedor Atual
  2. 2 Informe o Prazo Restante (Meses/Anos)
  3. 3 Adicione o Valor da Amortizacao (Pagamento Unico)
  4. 4 Escolha a Estrategia: Reduzir Prazo vs Reduzir Parcela

A Matematica por Tras da Amortizacao

Economia = Juros Futuros Originais - Novos Juros Futuros

Todo real amortizado vai 100% para o Principal. Isso reduz drasticamente a base de juros para todos os meses futuros.

Reduzir Prazo vs Reduzir Parcela: O Veredito

  • Regra de Ouro: Sempre escolha Reduzir Prazo para maximizar a economia de juros. Reduzir parcela economiza muito pouco.
  • Timing Importa: Amortizar R$10 mil no Ano 1 economiza 5x mais juros do que amortizar no Ano 15.
  • Sem Penalidade: Emprestimos com taxa variavel nao podem ter multa por amortizacao (legislacao brasileira).
  • Estrategia: Use bonus anuais e 13o salario para amortizar 5-10% do saldo todo ano e fique livre de dividas na metade do tempo.

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O que e uma Calculadora de Amortizacao de Emprestimo?

Uma Calculadora de Amortizacao de Emprestimo e uma ferramenta financeira essencial que ajuda voce a entender o impacto de fazer pagamentos antecipados no seu emprestimo. Ela mostra quanto de juros voce pode economizar, como o prazo do emprestimo pode ser reduzido e compara diferentes estrategias de amortizacao.

Quando voce faz uma amortizacao, o valor vai diretamente para reduzir o saldo devedor (principal). Isso significa que voce paga menos juros no futuro, ja que os juros sao calculados sobre um saldo menor. O impacto pode ser significativo, especialmente se a amortizacao for feita nos primeiros anos do emprestimo.

Tipos de Amortizacao

Ao fazer uma amortizacao, voce geralmente tem duas opcoes:

  • Reduzir o Prazo: Mantem a parcela igual mas termina de pagar o emprestimo mais cedo. Esta opcao maximiza a economia de juros.
  • Reduzir a Parcela: Mantem o prazo igual mas paga parcelas menores. Esta opcao melhora seu fluxo de caixa mensal.

Quando Vale a Pena Amortizar?

A amortizacao e mais vantajosa quando:

  • Voce esta no inicio do emprestimo: Nos primeiros anos, a maior parte da parcela e juros. Amortizar reduz drasticamente o total de juros.
  • A taxa de juros e alta: Quanto maior a taxa, maior a economia com amortizacao.
  • Voce tem recursos disponiveis: Use FGTS, bonus, 13o salario ou reservas para amortizar.
  • Nao ha penalidade: No Brasil, emprestimos com taxa variavel nao podem ter penalidade de amortizacao.

Perguntas Frequentes

E melhor reduzir o prazo ou a parcela ao amortizar?
Reduzir o prazo maximiza a economia de juros, pois voce quita o emprestimo mais rapido. Reduzir a parcela melhora seu fluxo de caixa mensal. Se sua situacao financeira esta confortavel, reduza o prazo. Se precisa de mais folga no orcamento, reduza a parcela.
Qual o melhor momento para fazer amortizacao?
Quanto mais cedo, melhor. Amortizacoes nos primeiros 5 anos do emprestimo geram muito mais economia do que no final. Isso porque os juros sao calculados sobre o saldo devedor por mais tempo.
Posso usar o FGTS para amortizar?
Sim, voce pode usar o FGTS para amortizar financiamento imobiliario pelo SFH (Sistema Financeiro da Habitacao) a cada 2 anos. Tambem pode usar para quitar ate 80% da parcela em caso de desemprego.
Ha multa por amortizacao antecipada?
Para emprestimos com taxa variavel (pos-fixados), nao pode haver multa conforme legislacao brasileira. Para emprestimos com taxa fixa (pre-fixados), pode haver multa de ate 2% sobre o valor amortizado, dependendo do contrato.
Devo amortizar ou investir o dinheiro?
Compare a taxa de juros do emprestimo com o retorno liquido do investimento. Se os juros do emprestimo forem maiores que o retorno do investimento, amortize. Por exemplo, se seu financiamento cobra 10% a.a. e voce consegue investir a 8% liquido, amortizar e mais vantajoso.