O que e uma Calculadora de Capacidade de Compra de Imovel?
Uma Calculadora de Capacidade de Compra de Imovel ajuda voce a determinar quanto imovel pode comprar com base na sua renda, dividas existentes, entrada e taxas de juros atuais. Ela considera todos os elementos-chave que os bancos avaliam ao aprovar financiamentos imobiliarios.
Nossa calculadora usa indices padrao de comprometimento de renda do setor e inclui custos adicionais como IPTU e seguro para dar uma visao realista do que voce pode pagar confortavelmente.
Fatores-Chave que Determinam a Capacidade
- Renda Anual: Bancos tipicamente permitem parcela de ate 30-35% da renda mensal liquida
- Dividas Existentes: Financiamento de carro, cartoes de credito e outras parcelas reduzem seu valor elegivel de financiamento
- Entrada: Maior entrada significa menor valor financiado e menor parcela
- Taxa de Juros: Mesmo 0,5% de diferenca impacta significativamente a capacidade
- Prazo do Financiamento: Prazo mais longo reduz a parcela mas aumenta o total de juros pagos
Criterios de Elegibilidade para Financiamento Imobiliario
- Comprometimento de Renda: Todas as parcelas nao devem exceder 30-35% da renda
- LTV (Financiamento sobre Valor): Bancos financiam 70-80% do valor do imovel
- Score de Credito: Score acima de 700 consegue melhores taxas, minimo de 600 para aprovacao
- Fator Idade: Prazo do financiamento + idade atual nao deve exceder 70-75 anos
Formula de Calculo da Capacidade
Parcela Maxima = (Renda Mensal - Parcelas Existentes) x 30%
Financiamento Maximo = Parcela x [{(1+r)^n - 1} / {r(1+r)^n}]
- r = Taxa de juros mensal (Taxa anual / 12 / 100)
- n = Prazo do financiamento em meses
Exemplo de Calculo
Cenario: R$ 144 mil de renda anual, R$ 1.000 de parcela existente, 20% de entrada, 10,5% de juros, 25 anos
- Renda Mensal: R$ 12.000
- Parcela Maxima Disponivel: R$ 4.200 - R$ 1.000 = R$ 3.200
- Financiamento Maximo: R$ 340.000 (aprox.)
- Com 20% de Entrada: Imovel Acessivel = R$ 425.000
Dicas para Aumentar a Capacidade
- Quite Dividas Existentes: Pagar financiamento de carro ou cartoes aumenta a parcela elegivel
- Adicione Coproprietario: Renda do conjuge pode ser combinada para maior elegibilidade
- Aumente a Entrada: 30% de entrada reduz significativamente o peso da parcela
- Escolha Prazo Maior: Prazo de 30-35 anos diminui a parcela (mas aumenta total de juros)
- Melhore seu Score de Credito: Melhor score = menor taxa de juros = maior capacidade
Perguntas Frequentes
Quanto de financiamento posso conseguir com salario de R$ 5.000?
Com salario mensal de R$ 5.000 e sem dividas existentes, voce pode ter uma parcela de R$ 1.500-1.750 (30-35% da renda). Isso equivale a aproximadamente R$ 150-180 mil de financiamento por 25 anos a 10,5% de juros. Com 20% de entrada, voce pode comprar um imovel de R$ 185-225 mil.
Qual e a regra dos 30% para compra de imovel?
A regra dos 30% sugere que os custos de moradia (parcela + IPTU + condominio) nao devem exceder 30% da renda bruta. No Brasil, os bancos sao um pouco mais flexiveis, permitindo ate 35% em alguns casos, dependendo do perfil do cliente.
Quanta entrada e necessaria para um financiamento imobiliario?
Os bancos normalmente exigem entrada minima de 20-30% dependendo do valor do imovel e do programa de financiamento. Programas como Minha Casa Minha Vida podem ter entradas menores (10-20%). Para imoveis de maior valor, a entrada minima costuma ser 30%.
Renda de aluguel conta para elegibilidade de financiamento?
Sim, renda de aluguel de imovel existente pode ser considerada (geralmente 70-80% do aluguel real). Isso pode aumentar significativamente sua elegibilidade se voce possui imovel alugado. Voce precisara de contrato de aluguel e extratos bancarios como comprovante.
Posso conseguir financiamento se ja tenho um financiamento de carro?
Sim, mas sua parcela existente de carro sera deduzida da sua capacidade de parcela elegivel. Por exemplo, se sua capacidade maxima de parcela e R$ 4.000 e a parcela do carro e R$ 1.000, voce so pode alocar R$ 3.000 para a parcela do financiamento imobiliario.
Devo usar toda minha capacidade de financiamento?
Nao, e aconselhavel financiar 70-80% da sua capacidade maxima. Isso deixa margem para emergencias, despesas inesperadas e mudancas no estilo de vida. Comprometer-se demais pode causar estresse financeiro se a renda diminuir.