Calculadora LCI/LCA

Calcule rendimentos de LCI e LCA com isencao de IR para pessoa fisica. Compare com CDB e veja a rentabilidade liquida.

Sua Projecao de LCI/LCA

Nota:/strong> LCI e LCA sao isentos de IR para pessoa fisica. As taxas variam conforme o emissor e o prazo do titulo.

Projecao de Crescimento

O que sao LCI e LCA?

LCI (Letra de Credito Imobiliario) e LCA (Letra de Credito do Agronegocio) sao titulos de renda fixa emitidos por bancos para financiar os setores imobiliario e do agronegocio. A grande vantagem desses investimentos e a isencao de Imposto de Renda para pessoas fisicas.

Isso significa que mesmo uma LCI ou LCA que paga 85% do CDI pode render mais que um CDB que paga 100% do CDI, pois o rendimento do CDB sera tributado pelo IR (de 15% a 22,5% conforme o prazo), enquanto a LCI/LCA e 100% liquida.

Como Funciona a LCI/LCA?

Ao investir em LCI ou LCA, voce esta emprestando dinheiro para o banco, que usa esses recursos para financiar operacoes imobiliarias ou do agronegocio. Em troca, o banco paga juros sobre o valor investido:

  • Investimento Minimo: Geralmente entre R$ 1.000 e R$ 5.000
  • Investimento Maximo: Sem limite
  • Rentabilidade: Geralmente entre 80% e 100% do CDI
  • Carencia: Minimo de 90 dias (alguns titulos tem carencia maior)
  • Tributacao: Isento de IR para pessoa fisica
  • Garantia: FGC ate R$ 250 mil por CPF por instituicao

Por que Usar Nossa Calculadora de LCI/LCA?

  • Resultados Instantaneos: Calculos em tempo real conforme voce ajusta os sliders
  • Comparacao com CDB: Veja quanto um CDB precisaria render para igualar a LCI/LCA
  • Graficos Visuais: Entenda o crescimento do seu investimento ao longo do tempo
  • Flexibilidade de Taxa: Simule diferentes cenarios de taxa CDI
  • Privacidade: Todos os calculos sao feitos localmente no seu navegador

LCI/LCA vs CDB: Quando Escolher Cada Um?

  • Escolha LCI/LCA quando: O prazo for maior que 90 dias, voce quer maximizar rendimento liquido, a taxa oferecida for competitiva (acima de 85% CDI)
  • Escolha CDB quando: Precisar de liquidez diaria, encontrar taxas muito acima do CDI (120%+), prazo muito curto (menos de 90 dias)

Equivalencia LCI/LCA vs CDB

Para descobrir quanto um CDB precisa render para igualar uma LCI/LCA, use a formula:

Taxa CDB Equivalente = Taxa LCI / (1 - Aliquota IR)

Exemplo: Uma LCI de 90% CDI equivale a:

  • Ate 180 dias (IR 22,5%): CDB de 116% CDI
  • 181-360 dias (IR 20%): CDB de 112,5% CDI
  • 361-720 dias (IR 17,5%): CDB de 109% CDI
  • Acima 720 dias (IR 15%): CDB de 106% CDI

Perguntas Frequentes

Qual a diferenca entre LCI e LCA?
LCI (Letra de Credito Imobiliario) financia o setor imobiliario, enquanto LCA (Letra de Credito do Agronegocio) financia o setor do agronegocio. Na pratica, para o investidor, nao ha diferenca - ambas sao isentas de IR e garantidas pelo FGC. A escolha depende apenas das taxas oferecidas.
LCI/LCA e realmente isento de IR?
Sim, os rendimentos de LCI e LCA sao 100% isentos de Imposto de Renda para pessoas fisicas. Por isso, mesmo uma LCI que paga 85% do CDI pode render mais que um CDB de 100% do CDI, ja que o CDB tera desconto de IR sobre os rendimentos.
Posso resgatar LCI/LCA antes do vencimento?
Depende do tipo de LCI/LCA. Todas tem carencia minima de 90 dias. Apos a carencia, algumas tem liquidez diaria, outras so permitem resgate no vencimento. LCIs/LCAs com liquidez diaria geralmente pagam taxas menores. Verifique as condicoes antes de investir.
LCI/LCA tem garantia do FGC?
Sim, LCI e LCA sao garantidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Creditos) ate R$ 250 mil por CPF por instituicao financeira, somando principal e rendimentos. Para valores maiores, diversifique entre diferentes instituicoes.
Qual o investimento minimo em LCI/LCA?
O investimento minimo varia por instituicao. Bancos tradicionais geralmente exigem R$ 1.000 a R$ 5.000. Alguns bancos digitais e corretoras oferecem LCI/LCA a partir de R$ 100. Nao ha limite maximo de investimento.

Calculadoras Relacionadas

CDB Calculadora CDB TD Tesouro Direto % Juros Compostos VS Fundo DI vs Poupanca