EMI கண்ணி கால்குலேட்டர்
உங்கள் EMIகள் சம்பளத்தை விழுங்குகிறதா? உங்கள் அனைத்து கடன்களையும் உள்ளிட்டு மொத்த கடன் சுமை, கடன் இல்லாத தேதி, EMI கண்ணியிலிருந்து தப்பிக்கும் வழிகளை பாருங்கள்.
⚡
Rs.63,000
மொத்த மாத EMI சுமை
63.0%
ஆபத்து மண்டலம்
நீங்கள் EMI கண்ணியில் உள்ளீர்கள்! அதிக வட்டி கடனை முதலில் செலுத்துங்கள், புதிய கடன்களை தவிர்க்கவும்.
₹ கடன்-வருமான விகிதம்
63.0%
0% பாதுகாப்பு
30%
50%
100% ஆபத்து
மொத்த வட்டி செலுத்த வேண்டியது
Rs.12.5L
கடன் இல்லாத தேதி
மார்ச் 2040
சுதந்திரத்திற்கு நேரம்
15 ஆண்டுகள்
வட்டி = சம்பளம்
12.5 மாதங்கள்
ஆபத்து மதிப்பெண்
65/100
ஆபத்து நிலை
அதிக ஆபத்து
₹ EMI விவரம்
₹ அசல் vs வட்டி காலப்போக்கில்
₹ மீதமுள்ள கடன் காலக்கோடு
₹ செயல் திட்டம்
EMI கண்ணி கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது
- உங்கள் மாத வருமானத்தை உள்ளிடுங்கள்: வரி கழித்த பிறகு கையில் கிடைக்கும் நிகர மாத சம்பளத்துடன் தொடங்குங்கள்.
- ஒவ்வொரு கடன் EMIயும் சேருங்கள்: வீட்டு கடன், கார் கடன், தனிநபர் கடன், கிரெடிட் கார்டு மற்றும் பிற EMIகளுக்கான மாத EMIயை உள்ளிடுங்கள்.
- விவரங்களை விரிவாக்கு (விரும்பினால்): மீதமுள்ள அசல், வட்டி விகிதம், காலம் ஆகியவற்றை சேர்க்க + பொத்தானை கிளிக் செய்யுங்கள்.
- விரைவு முன்னமைவுகளை பயன்படுத்துங்கள்: வெவ்வேறு கடன் சூழ்நிலைகளை பார்க்க "குறைவு", "மிதமான", "அதிக", அல்லது "சிக்கியுள்ளது" முன்னமைவுகளை முயற்சிக்கவும்.
- உங்கள் முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் கடன்-வருமான விகிதம், மொத்த வட்டி சுமை, கடன் இல்லாத தேதி மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட செயல் திட்டத்தை பாருங்கள்.
EMI கண்ணியை புரிந்துகொள்ளுதல்
EMI கண்ணி என்பது உங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதி கடன் செலுத்துதலுக்கு செல்லும் பொதுவான நிதி நிலை, சேமிப்பு, முதலீடு மற்றும் அவசரங்களுக்கு சிறிதே மீதி இருக்கும். இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் கடன் சுமையை புரிந்துகொள்ளவும் தப்பிக்கும் வழியை திட்டமிடவும் உதவுகிறது.
பாதுகாப்பான கடன்-வருமான விகிதம் என்ன?
- 30%க்கு கீழ் - ஆரோக்கியமான: உங்கள் கடன் நன்கு நிர்வகிக்கப்படுகிறது. சேமிப்பு மற்றும் அவசரங்களுக்கு இடம் உள்ளது.
- 30-40% - எச்சரிக்கை: உங்கள் கடனுக்கு கவனம் தேவை. புதிய கடன்களை தவிர்க்கவும், தற்போதுள்ளவற்றை குறைக்க கவனம் செலுத்துங்கள்.
- 40-50% - ஆபத்து: நீங்கள் ஆபத்து மண்டலத்தில் உள்ளீர்கள். தீவிர கடன் திருப்பிச்செலுத்தலுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
- 50%க்கு மேல் - முக்கியமான: உடனடி நடவடிக்கை தேவை. கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது தொழில்முறை ஆலோசனையை பரிசீலிக்கவும்.
இந்தியாவில் பொதுவான கடன் வட்டி விகிதங்கள் (2024-2025)
| கடன் வகை | விகித வரம்பு | பொதுவான விகிதம் |
|---|---|---|
| வீட்டு கடன் | 8.5% - 10.5% | 9.0% |
| கார் கடன் | 8.0% - 14.0% | 10.5% |
| தனிநபர் கடன் | 10.0% - 24.0% | 14.0% |
| கிரெடிட் கார்டு | 24.0% - 48.0% | 36.0% |
| கல்வி கடன் | 8.0% - 12.0% | 9.5% |
அவலான்ச் முறை: கடனை புத்திசாலித்தனமாக அடைத்தல்
பல கடன்களை அடைக்க மிகவும் செலவு-குறைந்த வழி அவலான்ச் முறை:
- அனைத்து கடன்களையும் வட்டி விகிதத்தின்படி பட்டியலிடுங்கள் (அதிகமானது முதலில்)
- அனைத்து கடன்களுக்கும் குறைந்தபட்ச EMI செலுத்துங்கள்
- கூடுதல் பணத்தை அதிக வட்டி கடனுக்கு செலுத்துங்கள்
- அடைத்ததும், அடுத்த அதிக விகிதத்திற்கு செல்லுங்கள்
- கடன் இல்லாத வரை மீண்டும் செய்யுங்கள்
இந்த முறை வட்டியில் அதிக பணத்தை சேமிக்கும். உதாரணமாக, Rs.50,000 கிரெடிட் கார்டு (36% வட்டி) Rs.5L தனிநபர் கடனுக்கு (14%) முன் அடைப்பது கணிசமாக அதிக வட்டியை சேமிக்கும்.
முன்கூட்டி செலுத்துதல் நன்மைகள்
முன்கூட்டி செலுத்துதல் உங்கள் மொத்த வட்டியை கணிசமாக குறைக்கும்:
- வீட்டு கடன்: 15 வருட Rs.50L கடனில் Rs.1L முன்கூட்டி செலுத்துதல் Rs.2-3L வட்டியை சேமிக்கும்
- கார் கடன்: அசலின் 10% முன்கூட்டி செலுத்துதல் காலத்தை 6-8 மாதங்கள் குறைக்கும்
- கிரெடிட் கார்டு: எப்போதும் குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகம் செலுத்துங்கள் - குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் பெரும்பாலும் வட்டிக்கே செல்லும்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஆரோக்கியமான கடன்-வருமான விகிதம் என்ன?
நிதி நிபுணர்கள் உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தை 30%க்கு கீழ் வைத்திருக்க பரிந்துரைக்கின்றனர். 30-40% இடையே கவனம் தேவை, 40-50% ஆபத்து மண்டலம், 50%க்கு மேல் உடனடி நடவடிக்கை தேவை. வங்கிகள் பொதுவாக உங்கள் விகிதம் 50-60%ஐ தாண்டினால் புதிய கடன்களை அனுமதிக்காது.
என் சம்பளத்தில் எவ்வளவு EMI தாங்க முடியும்?
பொதுவாக, உங்கள் மொத்த EMIகள் மாத வருமானத்தின் 40-50%க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும். சேமிப்புடன் வசதியான வாழ்க்கைக்கு 30%க்கு கீழ் வைத்திருங்கள். உதாரணமாக, Rs.1 லட்சம் சம்பளத்தில், மொத்த EMIகளை Rs.30,000-40,000க்கு கீழ் வைக்கவும். இது செலவுகள், சேமிப்பு மற்றும் அவசரங்களுக்கு இடம் விடும்.
எந்த கடனை முதலில் அடைக்க வேண்டும்?
பொதுவாக, அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடனை முதலில் அடையுங்கள் (அவலான்ச் முறை). இது அதிக பணத்தை சேமிக்கும். முன்னுரிமை வரிசை: கிரெடிட் கார்டு கடன் (24-48%), பின்னர் தனிநபர் கடன் (10-24%), கார் கடன் (8-14%), வீட்டு கடன் (8.5-10.5%). விதிவிலக்கு: ஊக்கத்திற்கு விரைவான வெற்றிகள் தேவைப்பட்டால், சிறிய கடனை முதலில் அடையுங்கள் (ஸ்நோபால் முறை).
EMI கண்ணி என்றால் என்ன, எப்படி தப்பிப்பது?
EMI கண்ணி என்பது உங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதி கடன் செலுத்துதலுக்கு செல்லும் நிலை, சேமிப்பு மற்றும் அவசரங்களுக்கு சிறிதே மீதி இருக்கும். தப்பிக்க: 1) புதிய கடன்களை முழுமையாக தவிர்க்கவும், 2) போனஸ் அல்லது கூடுதல் வருமானத்தை பயன்படுத்தி முன்கூட்டியே செலுத்துங்கள், 3) அதிக வட்டி கடன்களை முதலில் குறிக்கவும், 4) குறைந்த வட்டியில் கடன் ஒருங்கிணைப்பு பரிசீலிக்கவும், 5) பக்க வருமானம் அல்லது தொழில் வளர்ச்சி மூலம் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும்.
கடனை அடைக்க சேமிப்பை பயன்படுத்தலாமா?
முதலில் 3-6 மாத செலவுகளை அவசர நிதியாக வைத்திருங்கள். அதன் பிறகு, அதிக வட்டி கடன்களை (12%க்கு மேல்) அடைக்க கூடுதல் சேமிப்பை பயன்படுத்துங்கள். வீட்டு கடன் போன்ற குறைந்த வட்டி கடன்களுக்கு (8-9%), ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் (12-15% வருமானம்) முதலீடு செய்வதன் மூலம் முன்கூட்டி செலுத்துவதை விட அதிகம் சம்பாதிக்கலாம். உங்கள் குறிப்பிட்ட நிலைக்கு கணக்கிடுங்கள்.
கடன் ஒருங்கிணைப்பு நல்ல யோசனையா?
கடன் ஒருங்கிணைப்பு உதவும் என்றால்: 1) உங்கள் தற்போதைய எடை சராசரியை விட குறைந்த வட்டி விகிதம் கிடைத்தால், 2) கிரெடிட் கார்டு மற்றும் தனிநபர் கடன் போன்ற பல அதிக வட்டி கடன்கள் இருந்தால், 3) கொடுப்பனவுகளை எளிமைப்படுத்த விரும்பினால். எனினும், செயலாக்க கட்டணங்கள், தற்போதைய கடன்களில் முன்கூட்டி செலுத்தும் அபராதங்களை சரிபாருங்கள், ஒருங்கிணைத்த பிறகு மேலும் கடன் எடுக்காமல் இருப்பதை உறுதிப்படுத்துங்கள்.
கிரெடிட் கார்டு EMI எப்படி வேலை செய்கிறது?
கிரெடிட் கார்டு EMI உங்கள் நிலுவை தொகையை தேர்ந்தெடுத்த காலத்தில் (3-24 மாதங்கள்) நிலையான மாத கொடுப்பனவுகளாக மாற்றுகிறது. இது வசதியாக தோன்றினாலும், EMI மாற்றத்திற்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 12-24% (சுழலும் கடனின் 36-48%ஐ விட குறைவு). எப்போதும் முழு தொகையும் செலுத்த முயற்சிக்கவும்; மாற்ற வேண்டியிருந்தால், மிகக் குறுகிய சாத்தியமான காலத்தை தேர்வு செய்யுங்கள்.