HNI செல்வ டிராக்கர்
நீங்கள் உயர் நிகர மதிப்பு நபரா? SEBI தரநிலைகளின் படி ₹2 கோடி+ நோக்கிய உங்கள் பயணத்தை கண்காணியுங்கள்!
💰 கோடீஸ்வரர்
உங்கள் இலக்கை அடைய நேரம்
4.2
வருடங்கள்
🚀
தற்போது: ₹1.50 Cr → இலக்கு: ₹5 Cr
30%
₹5 Cr நோக்கி
நீங்கள் ராக்கெட் கப்பலில் இருக்கிறீர்கள்! HNI நிலை மிக அருகில் உள்ளது.
மீதமுள்ள வருடங்கள்
4.2
இலக்கு வருடம்
2030
10வருட இலக்குக்கான மாதம்
₹0
தேவையான CAGR
12.8%
🎯 செல்வ மைல்கற்கள்
📊 HNI வகைப்படுத்தல் (SEBI)
- 💡 செல்வந்தர்: ₹25 லட்சம் - ₹2 கோடி
- 💡 HNI: ₹2 கோடி - ₹25 கோடி
- 💡 அல்ட்ரா HNI: ₹25 கோடி - ₹100 கோடி
- 💡 சூப்பர் அல்ட்ரா: ₹100 கோடிக்கு மேல்
📖 HNI செல்வ டிராக்கரை எப்படி பயன்படுத்துவது
- உங்கள் நிகர சொத்தை உள்ளிடுங்கள்: இந்திய ரூபாயில் உங்கள் தற்போதைய மொத்த நிகர சொத்தை உள்ளிடுங்கள். உங்கள் அனைத்து சொத்துக்களையும் உள்ளடக்குங்கள்: சேமிப்பு, முதலீடுகள், சொத்து, பங்குகள், மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்.
- மாத முதலீட்டை அமையுங்கள்: ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய முடியும்? இது HNI நிலையை அடைவதற்கான உங்கள் பயணத்தை குறிப்பிடத்தக்க வகையில் பாதிக்கிறது.
- உங்கள் வயதை உள்ளிடுங்கள்: செல்வ மைல்கற்களை அடைவதற்கான யதார்த்தமான காலவரிசைகளை கணக்கிட உங்கள் தற்போதைய வயது உதவுகிறது.
- எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தை அமையுங்கள்: உங்கள் முதலீட்டு உத்தியின் அடிப்படையில் எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமான விகிதத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் (பொதுவாக ஈக்விட்டி முதலீடுகளுக்கு 10-14%).
- உங்கள் இலக்கை தேர்வு செய்யுங்கள்: HNI (₹2 Cr) முதல் சூப்பர் அல்ட்ரா HNI (₹100 Cr) வரை உங்கள் செல்வ குறிக்கோளை தேர்வு செய்யுங்கள்.
- உங்கள் பயணத்தைப் பாருங்கள்: உங்கள் இலக்கை அடைய எத்தனை வருடங்கள் ஆகும், மைல்கற்கள் மற்றும் முன்னேற்ற காட்சிப்படுத்தல் ஆகியவற்றைப் பாருங்கள்.
💰 HNI பயணத்தை ஏன் கண்காணிக்க வேண்டும்?
HNI செல்வ டிராக்கர் உயர் நிகர மதிப்பு நபர் நிலைக்கான உங்கள் பாதையை காட்சிப்படுத்தவும் திட்டமிடவும் உதவுகிறது. இது ஏன் முக்கியம் என்பது இங்கே:
SEBI-யின் HNI வகைப்படுத்தலை புரிந்துகொள்ளுதல்
SEBI (இந்திய பங்குச்சந்தை வாரியம்) வழிகாட்டுதல்களின் படி, முதலீட்டாளர்கள் அவர்களின் முதலீட்டு சொத்துக்களின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகிறார்கள்:
- செல்வந்தர்: ₹25 லட்சம் - ₹2 கோடி
- HNI (உயர் நிகர மதிப்பு நபர்): ₹2 கோடி - ₹25 கோடி
- அல்ட்ரா HNI: ₹25 கோடி - ₹100 கோடி
- சூப்பர் அல்ட்ரா HNI: ₹100 கோடிக்கு மேல்
HNI நிலையின் நன்மைகள்
HNI நிலையை அடைவது பல நன்மைகளை திறக்கிறது:
- பிரத்யேக முதலீட்டு அணுகல்: HNI-கள் IPO-க்கள், ப்ரீ-IPO நிதியளிப்பு, மற்றும் மாற்று முதலீடுகளுக்கு முன்னுரிமை அணுகல் பெறுகிறார்கள்
- பிரீமியம் வங்கி சேவைகள்: முன்னுரிமை வங்கி, அர்ப்பணிக்கப்பட்ட உறவு மேலாளர்கள், மற்றும் விருப்பமான வட்டி விகிதங்கள்
- போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகள் (PMS): குறைந்தபட்சம் ₹50 லட்சம் முதலீட்டுடன் தொழில்முறை போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மைக்கு அணுகல்
- மாற்று முதலீட்டு நிதிகள் (AIF): ஹெட்ஜ் ஃபண்டுகள், வென்ச்சர் கேப்பிடல், மற்றும் பிரைவேட் ஈக்விட்டியில் பங்கேற்பு
- நிதி சுதந்திரம்: தொழில் தேர்வுகள் மற்றும் வாழ்க்கை முறை முடிவுகளில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை
முறையான முதலீட்டின் சக்தி
பெரும்பாலான HNI-கள் ஒரே இரவில் செல்வந்தர் ஆவதில்லை. கணக்கி காட்டுகிறது:
- நிலையான மாத முதலீடுகள் காலப்போக்கில் கூட்டு வளர்ச்சி
- சீக்கிரம் தொடங்குவது உங்கள் இலக்கை அடைவதற்கான நேரத்தை வியத்தகு முறையில் குறைக்கிறது
- அதிக வருமானம் (ஈக்விட்டி வெளிப்பாடு மூலம்) செல்வ உருவாக்கத்தை விரைவுபடுத்துகிறது
- மாத முதலீடுகளில் சிறிய அதிகரிப்புகள் தசாப்தங்களில் பெரிய வேறுபாடுகளை ஏற்படுத்துகின்றன
❓ அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் HNI என்று கருதப்பட குறைந்தபட்ச நிகர சொத்து என்ன?
SEBI வழிகாட்டுதல்களின் படி, உயர் நிகர மதிப்பு நபர் (HNI) என்று வகைப்படுத்தப்பட முதலீட்டு சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் ₹2 கோடி தேவை. இதில் பங்குகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பத்திரங்கள், மற்றும் பணம் போன்ற திரவ சொத்துக்கள் அடங்கும்—சொத்து அல்லது மொத்த சொத்துக்கள் மட்டுமல்ல.
இந்த கணக்கி எவ்வளவு துல்லியமானது?
கணக்கி எதிர்கால செல்வத்தை கணிக்க நிலையான கூட்டு வட்டி சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. இது நல்ல மதிப்பீட்டை வழங்கும் அதே வேளையில், உண்மையான முடிவுகள் சந்தை செயல்திறன், முதலீடுகளின் நிலைத்தன்மை, மற்றும் உங்கள் உண்மையான வருமானத்தைப் பொறுத்தது. இதை திட்டமிடல் கருவியாகப் பயன்படுத்துங்கள், உத்தரவாதமாக அல்ல.
எந்த வருமான விகிதத்தை கருதுவது?
வரலாற்று தரவு பரிந்துரைக்கிறது: வங்கி FD: 5-7%, கடன் ஃபண்டுகள்: 7-9%, சமநிலை ஃபண்டுகள்: 10-12%, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்: 12-15%, நேரடி பங்குகள்: பரவலாக மாறுபடும். நீண்ட கால திட்டமிடலுக்கு (10+ வருடங்கள்), ஈக்விட்டி-அதிக போர்ட்ஃபோலியோக்களுக்கு 12-14% நியாயமானது.
நிகர சொத்தில் என் வீட்டை சேர்க்க வேண்டுமா?
HNI வகைப்படுத்தலுக்கு, SEBI "முதலீட்டு சொத்துக்களை" கருதுகிறது—அதாவது நீங்கள் எளிதாக திரவமாக்கக்கூடிய சொத்துக்கள். உங்கள் முதன்மை வசிப்பிடம் பொதுவாக கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை, ஆனால் முதலீட்டு சொத்துக்கள் கணக்கிடப்படலாம். சேர்க்கவும்: பங்குகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பத்திரங்கள், FD, தங்கம், வாடகை சொத்துக்கள். விலக்கவும்: முதன்மை வீடு, தனிப்பட்ட வாகனங்கள்.
HNI-கள் எப்படி வித்தியாசமாக முதலீடு செய்கிறார்கள்?
HNI-கள் பொதுவாக: (1) தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மேலாண்மைக்கு போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகளை (PMS) அணுகுகிறார்கள், (2) பன்முகப்படுத்தலுக்கு மாற்று முதலீட்டு நிதிகளில் (AIF) முதலீடு செய்கிறார்கள், (3) IPO-களுக்கு ஆங்கர் முதலீட்டாளர் அணுகல் பெறுகிறார்கள், (4) அதிநவீன உத்திகளுக்கு கட்டமைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் மற்றும் derivatives பயன்படுத்துகிறார்கள், (5) அர்ப்பணிக்கப்பட்ட செல்வ மேலாளர்கள் மற்றும் குடும்ப அலுவலகங்கள் வைத்திருக்கிறார்கள்.
HNI ஆக பொதுவாக எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?
12% வருமானத்தில் ₹1 லட்சம் மாத SIP-உடன், சுமார் 10 வருடங்களில் ₹2 Cr அடைவீர்கள். மாதம் ₹50,000-உடன், சுமார் 15 வருடங்கள் ஆகும். ஏற்கனவே உள்ள மூலதனத்துடன் தொடங்குவது இந்த காலவரிசையை குறிப்பிடத்தக்க வகையில் குறைக்கிறது. முக்கியமானது நிலைத்தன்மை மற்றும் சீக்கிரம் தொடங்குவது.
HNI மற்றும் UHNI இடையே என்ன வேறுபாடு?
HNI (உயர் நிகர மதிப்பு நபர்) முதலீட்டு சொத்துக்களில் ₹2-25 கோடி கொண்டவர். UHNI (அல்ட்ரா உயர் நிகர மதிப்பு நபர்) ₹25-100 கோடி கொண்டவர். சூப்பர் UHNI ₹100 கோடிக்கு மேல் கொண்டவர். ஒவ்வொரு நிலையும் கூடுதல் முதலீட்டு வாய்ப்புகளையும் பிரத்யேக நிதி தயாரிப்புகளையும் திறக்கிறது.