சம்பளம் vs பணவீக்க கால்குலேட்டர்
உங்கள் சம்பள வளர்ச்சி உண்மையில் பணவீக்கத்தை வெல்கிறதா? நீங்கள் வாங்கும் சக்தி விளையாட்டில் வெல்கிறீர்களா அல்லது தோற்கிறீர்களா என்று கண்டறியுங்கள்.
🎯
தோல்வி
பணவீக்கத்திற்கு
எச்சரிக்கை! பணவீக்கம் வெல்கிறது. உங்கள் வாங்கும் சக்தி குறைந்துள்ளது.
உண்மையான வளர்ச்சி
-12.5%
இழந்த வாங்கும் சக்தி
-Rs.75,000
தேவையான சம்பளம்
Rs.8.75 L
இடைவெளி தொகை
Rs.75,000
உண்மையான வளர்ச்சி விகிதம்
-50%
0%
+50%
-12.5%
பணவீக்க-சரிசெய்த வளர்ச்சி
உங்கள் சம்பளம் இது போல் பழையதானது...
🥛 பால்
பணவீக்கம் சாப்பிட்ட வேலை ஆண்டுகள்
0.8 ஆண்டுகள்
பெயரளவு வளர்ச்சி
+60%
திரட்டிய பணவீக்கம்
+82%
சராசரி பணவீக்கம்/ஆண்டு
6.2%/வருடம்
உங்கள் சராசரி உயர்வு/ஆண்டு
9.8%/வருடம்
உங்கள் சம்பளம் vs பணவீக்க-சரிசெய்த சம்பளம்
ஆண்டு வாரியாக: உங்கள் உயர்வு vs பணவீக்கம்
Rs.1 லட்சத்தின் வாங்கும் சக்தி காலப்போக்கில்
அப்போது vs இப்போது விலைகள் எப்படி இருந்தன
சம்பளம் vs பணவீக்க கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- ஆரம்ப சம்பளத்தை உள்ளிடுங்கள்: நீங்கள் வேலையைத் தொடங்கியபோது அல்லது ஒப்பிட விரும்பும் குறிப்பு புள்ளியிலிருந்து உங்கள் ஆண்டு சம்பளத்தை உள்ளிடுங்கள்.
- தற்போதைய சம்பளத்தை உள்ளிடுங்கள்: நீங்கள் எவ்வளவு வளர்ந்துள்ளீர்கள் என்பதைப் பார்க்க உங்கள் தற்போதைய ஆண்டு சம்பளத்தை உள்ளிடுங்கள்.
- வேலை செய்த ஆண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: உங்கள் ஆரம்ப சம்பளத்திலிருந்து எத்தனை ஆண்டுகள் கடந்துவிட்டன என்பதைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
- ஆரம்ப ஆண்டைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: இந்தியாவுக்கான உண்மையான வரலாற்று பணவீக்க தரவைப் பயன்படுத்த நீங்கள் தொடங்கிய ஆண்டைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
- முன்னமைவுகளைப் பயன்படுத்துங்கள்: வெவ்வேறு காலகட்டங்களைக் காண 3, 5, 10, அல்லது 15-ஆண்டு ஒப்பீடுகளுக்கு இடையே விரைவாக மாறுங்கள்.
- முடிவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் உண்மையான வளர்ச்சி விகிதம், வாங்கும் சக்தி மாற்றம், மற்றும் நீங்கள் பணவீக்கத்திற்கு எதிராக வெல்கிறீர்களா அல்லது தோற்கிறீர்களா என்று பாருங்கள்.
இந்தியாவில் சம்பளம் vs பணவீக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வது
பலர் பணவீக்கத்தை கருத்தில் கொள்ளாமல் தங்கள் பெயரளவு சம்பள உயர்வில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள். 10% உயர்வு பெரியதாகத் தெரிகிறது, ஆனால் பணவீக்கம் 7% ஆக இருந்தால், உங்கள் உண்மையான உயர்வு சுமார் 3% மட்டுமே. இந்த கால்குலேட்டர் உண்மையான படத்தைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
உண்மையான சம்பள வளர்ச்சி என்றால் என்ன?
பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்ட பிறகு உண்மையான சம்பள வளர்ச்சி உங்கள் வாங்கும் சக்தி அதிகரிப்பை அளவிடுகிறது. சூத்திரம்:
உண்மையான வளர்ச்சி = ((1 + பெயரளவு வளர்ச்சி) / (1 + பணவீக்கம்)) - 1
உதாரணமாக, 5 ஆண்டுகளில் உங்கள் சம்பளம் Rs.5L இலிருந்து Rs.8L ஆக வளர்ந்தால் (60% பெயரளவு வளர்ச்சி) ஆனால் பணவீக்கம் 40% திரட்டியதாக இருந்தால், உங்கள் உண்மையான வளர்ச்சி சுமார் 14% மட்டுமே.
இது ஏன் முக்கியமானது?
- வாழ்க்கை முறை பராமரிப்பு: உங்கள் உண்மையான வளர்ச்சி எதிர்மறையாக இருந்தால், சம்பள உயர்வுகள் இருந்தாலும் நீங்கள் உண்மையில் ஏழையாகிறீர்கள்
- பேச்சுவார்த்தை சக்தி: உயர்வுகள் பேச்சுவார்த்தை செய்யும்போது இந்த தரவைப் பயன்படுத்துங்கள் - வாங்கும் சக்தியை பராமரிக்க X% தேவை என்று காட்டுங்கள்
- தொழில் முடிவுகள்: பெயரளவு சம்பளம் மட்டுமல்ல, பணவீக்கத்தை கருத்தில் கொண்டு வாய்ப்புகளை ஒப்பிடுங்கள்
- நீண்டகால திட்டமிடல்: பணவீக்கத்திற்குப் பிறகு ஓய்வுபெற எவ்வளவு தேவை என்பதைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
இந்தியாவின் பணவீக்க உண்மை
இந்தியா பல ஆண்டுகளாக வேறுபட்ட பணவீக்க விகிதங்களை அனுபவித்துள்ளது:
- 2008-2014: அதிக பணவீக்க காலம் (ஆண்டுக்கு 8-12%)
- 2015-2019: மிதமான பணவீக்கம் (ஆண்டுக்கு 3-5%)
- 2020-2023: COVID தாக்கம் மற்றும் மீட்சி (ஆண்டுக்கு 5-7%)
10 ஆண்டு காலத்தில், இந்தியாவில் திரட்டிய பணவீக்கம் பொதுவாக 50-80% வரை இருக்கும், அதாவது அதே வாங்கும் சக்தியை பராமரிக்க உங்கள் சம்பளம் கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாக வேண்டும்.
சம்பள வளர்ச்சிக்கான தொழில் அளவுகோல்கள்
- IT/தொழில்நுட்பம்: சராசரி ஆண்டு உயர்வுகள் 8-15%
- நிதி/வங்கி: சராசரி ஆண்டு உயர்வுகள் 7-12%
- உற்பத்தி: சராசரி ஆண்டு உயர்வுகள் 5-8%
- அரசு: சராசரி ஆண்டு உயர்வுகள் 3-5% (ஆனால் DA சரிசெய்தல்களுடன்)
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
என் சம்பளம் பணவீக்கத்தை வெல்கிறதா என்று எப்படி கணக்கிடுவது?
உங்கள் பெயரளவு சம்பள வளர்ச்சி சதவீதத்தை அதே காலகட்டத்தில் திரட்டிய பணவீக்கத்துடன் ஒப்பிடுங்கள். உங்கள் சம்பளம் 50% வளர்ந்து பணவீக்கம் 40% ஆக இருந்தால், உங்கள் உண்மையான வளர்ச்சி சுமார் 7% (10% அல்ல). உண்மையான இந்திய பணவீக்க தரவின் அடிப்படையில் துல்லியமான முடிவுகளுக்கு இந்த கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள்.
இந்தியாவில் நல்ல சம்பள உயர்வு சதவீதம் என்ன?
இந்தியாவில், பணவீக்கம் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 5-7% ஆகும். ஒரு 'உண்மையான' உயர்வு இதை மீற வேண்டும். தொழில் சராசரிகள்: IT (8-12%), நிதி (7-10%), உற்பத்தி (5-8%). 6% பணவீக்கத்துடன் 10% உயர்வு வெறும் 4% உண்மையான வளர்ச்சியை மட்டுமே தருகிறது. ஆண்டுக்கு குறைந்தது 3-5% உண்மையான வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்.
கடந்த 10 ஆண்டுகளில் இந்தியாவில் பணவீக்கம் எவ்வளவு இருந்தது?
2014-2024 வரை இந்தியாவின் திரட்டிய பணவீக்கம் சுமார் 55-65% ஆகும், அதாவது விலைகள் தோராயமாக 55-65% உயர்ந்தன. அதே வாங்கும் சக்தியை பராமரிக்க, உங்கள் சம்பளம் அதே சதவீதத்தில் உயர வேண்டும். இந்த கால்குலேட்டர் உண்மையான ஆண்டு வாரியான CPI தரவைப் பயன்படுத்துகிறது.
10 ஆண்டுகளில் என் சம்பளம் இரட்டிப்பானது. நான் நன்றாக செயல்படுகிறேனா?
அது சார்ந்தது! 10 ஆண்டுகளில் 100% அதிகரிப்பு (இரட்டிப்பு) ஆச்சரியமாகத் தெரிகிறது, ஆனால் திரட்டிய பணவீக்கம் 60% ஆக இருந்தால், உங்கள் உண்மையான வளர்ச்சி தசாப்தத்தில் சுமார் 25% மட்டுமே. அது ஆண்டுக்கு தோராயமாக 2.3% உண்மையான வளர்ச்சி - சரியானது ஆனால் விதிவிலக்கானது அல்ல. உங்கள் சரியான எண்களைப் பார்க்க இந்த கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள்.
சம்பள ஒப்பீடுகளுக்கு CPI அல்லது WPI பயன்படுத்த வேண்டுமா?
தனிப்பட்ட நிதி முடிவுகளுக்கு CPI (நுகர்வோர் விலை குறியீடு) பயன்படுத்துங்கள். குடும்பங்கள் பொதுவாக நுகரும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விலை மாற்றத்தை CPI அளவிடுகிறது. WPI (மொத்த விலை குறியீடு) வணிகங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது. இந்த கால்குலேட்டர் CPI அடிப்படையிலான பணவீக்க தரவைப் பயன்படுத்துகிறது.
என் சம்பளத்துடன் பணவீக்கத்தை எப்படி வெல்வது?
உத்திகள்: (1) பணவீக்க விகிதத்திற்கு மேல் ஆண்டு உயர்வுகள் பேச்சுவார்த்தை செய்யுங்கள் (2) மூலோபாய ரீதியாக வேலை மாறுங்கள் - வேலை மாறுபவர்கள் அடிக்கடி 20-40% உயர்வுகளைப் பெறுகிறார்கள் (3) பிரீமியம் சம்பளங்களைக் கட்டளையிடும் திறன்களை உருவாக்குங்கள் (4) கணிசமான உயர்வுகளுடன் வரும் பதவி உயர்வுகளைத் தேடுங்கள் (5) அதிக சம்பளம் தரும் தொழில்கள் அல்லது இடங்களை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
அதிகாரப்பூர்வ பணவீக்கத்தை விட விலைகள் அதிகமாக உயர்ந்தது போல் ஏன் உணர்கிறது?
தனிப்பட்ட பணவீக்கம் செலவு முறைகளின் அடிப்படையில் மாறுபடும். கல்வி, சுகாதாரம் மற்றும் வீட்டு செலவுகள் ஒட்டுமொத்த CPI-ஐ விட வேகமாக உயர்ந்துள்ளன. இவை உங்களுக்கு முக்கிய செலவுகளாக இருந்தால், உங்கள் தனிப்பட்ட பணவீக்க விகிதம் தேசிய சராசரியை விட அதிகமாக இருக்கலாம். எங்கள் முடிவுகளில் உள்ள 'வாங்கும் சக்தி உதாரணங்கள்' குறிப்பிட்ட பொருட்களின் விலை மாற்றங்களைக் காட்டுகின்றன.