CAGR கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- 1 ஆரம்ப மதிப்பை உள்ளிடுங்கள்: உங்கள் முதலீட்டின் தொடக்க மதிப்பை (வாங்கிய விலை அல்லது தொடக்க இருப்பு) உள்ளிடுங்கள்.
- 2 இறுதி மதிப்பை உள்ளிடுங்கள்: தற்போதைய மதிப்பு, முதிர்வுத் தொகை அல்லது விற்பனை விலையை உள்ளிடுங்கள்.
- 3 காலத்தை அமைக்கவும்: முதலீட்டு காலத்தை ஆண்டுகளில் குறிப்பிடுங்கள் (பகுதி ஆண்டுகளுக்கு தசம எண்கள் இருக்கலாம்).
- 4 முடிவுகளைப் பாருங்கள்: இன்டராக்டிவ் ஸ்லைடர்களுடன் உங்கள் CAGR, மொத்த வருமானங்கள், இரட்டிப்பு நேரம் மற்றும் வளர்ச்சி முன்னிலைகளை உடனடியாகப் பாருங்கள்.
குறிப்பு: விரைவான சரிசெய்தல்களுக்கு ஸ்லைடர்களைப் பயன்படுத்துங்கள் அல்லது துல்லியத்திற்கு சரியான மதிப்புகளை தட்டச்சு செய்யுங்கள். உள்ளீடுகளை சரிசெய்யும்போது கால்குலேட்டர் உண்மையான நேரத்தில் புதுப்பிக்கிறது.
CAGR என்றால் என்ன? கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்ளுதல்
CAGR (கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம்) என்பது ஒரு முதலீடு அதன் ஆரம்ப மதிப்பில் இருந்து இறுதி மதிப்புக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் வளர, ஒவ்வொரு காலத்தின் முடிவிலும் லாபங்கள் மறுமுதலீடு செய்யப்பட்டதாக கருதி, தேவைப்படும் வருமான விகிதமாகும்.
குழப்பமான எளிய வருமானங்களைப் போலல்லாமல், CAGR ஒரு "சீரான" ஆண்டுவாரி விகிதத்தை வழங்குகிறது, இது ஏற்ற இறக்கத்தை நீக்கி முதலீட்டு செயல்திறனின் தெளிவான படத்தைத் தருகிறது. இது உலகெங்கிலும் நிதி நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படும் தங்க தரநிலை அளவீடு ஆகும்.
இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு CAGR ஏன் முக்கியம்
- ஒரே தளத்தில் ஒப்பீடு: வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பங்குகள், தங்கம் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட்டை சம அளவில் ஒப்பிடுங்கள்.
- வரையறை: நிஃப்டி 50 (வரலாற்று CAGR: ~12%) அல்லது சென்செக்ஸ் (~13%) போன்ற குறியீடுகளுக்கு எதிராக உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அளவிடுங்கள்.
- பணவீக்க சரிசெய்தல்: இந்தியாவின் சராசரி பணவீக்கம் 6% என்பதால், இதற்குக் கீழ் CAGR என்றால் உங்கள் வாங்கும் சக்தி குறைகிறது என்று அர்த்தம்.
- உண்மையான செயல்திறன்: 50% வருமானம் ஈர்க்கக்கூடியதாகத் தெரிகிறது, ஆனால் 10 ஆண்டுகள் எடுத்தால், அது 4.1% CAGR மட்டுமே - பணவீக்கத்தைக் காட்டிலும் குறைவு!
- ஏற்ற இறக்கத்தை சீராக்குதல்: உங்கள் முதலீடு ஆண்டுக்கு ஆண்டு பெரிதும் ஏற்ற இறக்கமடையலாம், ஆனால் CAGR சராசரி ஆண்டுவாரி வளர்ச்சி விகிதத்தைத் தருகிறது.
CAGR சூத்திரம் விளக்கப்பட்டது
CAGR = [(இறுதி மதிப்பு / ஆரம்ப மதிப்பு)^(1 / ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை)] - 1
கூறுகள்:
இறுதி மதிப்பு (FV): முதலீட்டின் தற்போதைய/இறுதி மதிப்பு
ஆரம்ப மதிப்பு (IV): முதலீட்டின் தொடக்க மதிப்பு
ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை (n): முதலீட்டின் காலம்
^ (அடுக்கு): கூட்டு வளர்ச்சிக்கான அடுக்குக் கணக்கீடு
உதாரண கணக்கீடு
சூழ்நிலை: நீங்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ₹1,00,000 முதலீடு செய்தீர்கள். 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அது ₹2,50,000 மதிப்புள்ளது.
கணக்கீடு:
CAGR = [(2,50,000 / 1,00,000)^(1/5)] - 1CAGR = [2.5^0.2] - 1CAGR = 1.2011 - 1 = 0.2011CAGR = 20.11%
முடிவு: உங்கள் முதலீடு ஆண்டுக்கு 20.11% ஈர்க்கக்கூடிய வளர்ச்சி - நிஃப்டி 50 இன் வரலாற்று சராசரியை விட அதிகம்!
CAGR வரையறைகள்: நல்ல வருமானம் என்ன?
| முதலீட்டு வகை | வழக்கமான CAGR (10+ ஆண்டுகள்) | அபாய நிலை | தீர்ப்பு |
|---|---|---|---|
| சேமிப்பு கணக்கு | 3-4% | அபாயம் இல்லை | பணவீக்கத்திற்குக் கீழ் |
| நிலையான வைப்பு (FD) | 6-7% | மிகக் குறைவு | பணவீக்கத்தை மெதுவாக மீறுகிறது |
| PPF / EPF | 7-8% | அபாயம் இல்லை | பாதுகாப்பான, வரி இல்லாத |
| தங்கம் | 8-10% | நடுத்தரம் | ஏற்ற இறக்கமான, பணப்புழக்கம் இல்லை |
| ரியல் எஸ்டேட் | 8-10% | உயர் | நீர்மை குறைவு, இடத்தைப் பொறுத்தது |
| நிஃப்டி 50 இண்டெக்ஸ் | 12-14% | நடுத்தர-உயர் | ஈக்விட்டிக்கான வரையறை |
| லார்ஜ் கேப் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் | 10-12% | நடுத்தரம் | நிலைத்தன்மைக்கு நல்லது |
| மிட் & ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகள் | 15-20% | உயர் | உயர் அபாயம், உயர் வெகுமதி |
முக்கிய நுண்ணறிவு: பணவீக்கத்தை வெல்ல மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்க, 10+ ஆண்டுகளில் குறைந்தபட்சம் 10% CAGR ஐ இலக்காக வைக்கவும். ஈக்விட்டி மற்றும் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மட்டுமே இதை தொடர்ந்து அடைகின்றன.
CAGR vs முழுமையான வருமானம் vs XIRR
1. CAGR vs முழுமையான வருமானம்
முழுமையான வருமானம் என்பது காலத்தைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் எளிய சதவீத ஆதாயம்/இழப்பு ஆகும்.
சூத்திரம்: [(இறுதி மதிப்பு - ஆரம்ப மதிப்பு) / ஆரம்ப மதிப்பு] × 100
உதாரணம்: ₹1L ₹2L ஆகிறது = 100% முழுமையான வருமானம்
பிரச்சனை: 2 ஆண்டுகளில் 100% அற்புதம், ஆனால் 20 ஆண்டுகளில் 100% மோசமானது. முழுமையான வருமானம் கால காரணியை மறைக்கிறது.
தீர்வு: ஆண்டுவாரி செயல்திறனைப் புரிந்துகொள்ள பல ஆண்டு முதலீடுகளுக்கு எப்போதும் CAGR ஐப் பயன்படுத்துங்கள்.
2. CAGR vs XIRR (எப்போது எதைப் பயன்படுத்துவது)
| CAGR பயன்படுத்த வேண்டியபோது... | XIRR பயன்படுத்த வேண்டியபோது... |
|---|---|
| ஒரு முறை லம்ப்சம் முதலீடு | SIP/STP (பல முதலீடுகள்) |
| புள்ளி-புள்ளி வருமானங்கள் (வாங்கு → விற்பனை) | ஒழுங்கற்ற பணப்புழக்கங்கள் (வைப்புகள்/பின்வாங்கல்கள்) |
| ஒரே காலத்தில் ஃபண்டுகள்/பங்குகளை ஒப்பிடுதல் | நேர வேறுபாடுகளுடன் நிஜ உலக போர்ட்ஃபோலியோ |
| SIP முதலீடுகளுக்கு இல்லை | லம்ப்சம் முதலீடுகளுக்கு இல்லை |
விதி: ஒரு முதலீடு = CAGR. வெவ்வேறு நேரங்களில் பல முதலீடுகள் = XIRR.
72 விதி: விரைவான இரட்டிப்பு நேர கால்குலேட்டர்
72 விதி என்பது ஒரு கொடுக்கப்பட்ட CAGR இல் உங்கள் பணம் இரட்டிப்பாக எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதை மதிப்பிட ஒரு எளிய மனக் குறுக்குவழி ஆகும்.
இரட்டிப்பு நேரம் (ஆண்டுகள்) = 72 / CAGR
விரைவான குறிப்பு அட்டவணை
| CAGR | இரட்டிப்பு நேரம் | ₹1L ஆகும்... |
|---|---|---|
| 6% | 12 ஆண்டுகள் | 12 ஆண்டுகளில் ₹2L, 24 ஆண்டுகளில் ₹4L |
| 8% | 9 ஆண்டுகள் | 9 ஆண்டுகளில் ₹2L, 18 ஆண்டுகளில் ₹4L |
| 10% | 7.2 ஆண்டுகள் | 7.2 ஆண்டுகளில் ₹2L, 14.4 ஆண்டுகளில் ₹4L |
| 12% | 6 ஆண்டுகள் | 6 ஆண்டுகளில் ₹2L, 12 ஆண்டுகளில் ₹4L |
| 15% | 4.8 ஆண்டுகள் | 4.8 ஆண்டுகளில் ₹2L, 9.6 ஆண்டுகளில் ₹4L |
| 18% | 4 ஆண்டுகள் | 4 ஆண்டுகளில் ₹2L, 8 ஆண்டுகளில் ₹4L |
செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவு: 6 ஆண்டுகளில் உங்கள் பணத்தை இரட்டிப்பாக்க விரும்பினால், 12% CAGR தரும் முதலீடுகள் தேவை. இதனால்தான் நீண்ட கால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அவசியம்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மறுப்பு: இந்த கால்குலேட்டர் நீங்கள் வழங்கும் உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது. கடந்த கால செயல்திறன் (CAGR) எதிர்கால முடிவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதில்லை. முதலீட்டு வருமானங்கள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை. முதலீட்டு முடிவுகள் எடுப்பதற்கு முன் எப்போதும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகரை அணுகவும். CalcScope ஒரு நிதிக் கல்வி கருவி, SEBI-பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் அல்ல.