மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலவு விகிதங்கள் காலப்போக்கில் உங்கள் செல்வத்தை எவ்வாறு மெல்ல அரிக்கின்றன என்பதைக் காணுங்கள். டைரக்ட் திட்டங்கள் vs ரெகுலர் திட்டங்களை ஒப்பிடுங்கள்.
செலவு விகிதம் என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியம்?
செலவு விகிதம் (மொத்த செலவு விகிதம் அல்லது TER என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தங்கள் இயக்க செலவுகளை ஈடுகட்ட வசூலிக்கும் ஆண்டு கட்டணமாகும். இது ஃபண்ட் மேலாண்மை கட்டணங்கள், நிர்வாக செலவுகள், சந்தைப்படுத்தல் செலவுகள் மற்றும் விநியோகஸ்தர் கமிஷன்களை உள்ளடக்கியது. இந்த சதவீதங்கள் சிறியதாகத் தோன்றினாலும், உங்கள் செல்வத்தின் மீது காலப்போக்கில் பெரிய கூட்டுத்தொகை விளைவை ஏற்படுத்துகின்றன.
உதாரணமாக, செலவு விகிதத்தில் 1% வேறுபாடு 20 ஆண்டு முதலீட்டு காலத்தில் லட்சக்கணக்கான ரூபாய் செலவாகும். எங்கள் செலவு விகித தாக்க கால்குலேட்டர் இந்த மறைக்கப்பட்ட செலவைக் காட்சிப்படுத்தி டைரக்ட் திட்டங்கள் மற்றும் ரெகுலர் திட்டங்களுக்கு இடையே தகவலறிந்த முடிவுகள் எடுக்க உதவுகிறது.
டைரக்ட் திட்டங்கள் vs ரெகுலர் திட்டங்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்
இந்தியாவில் ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டும் இரண்டு வகைகளை வழங்குகிறது - டைரக்ட் திட்டம் மற்றும் ரெகுலர் திட்டம். டைரக்ட் திட்டங்கள் குறைந்த செலவு விகிதம் கொண்டவை (பொதுவாக 0.1% முதல் 1%) ஏனெனில் நீங்கள் நேரடியாக AMC-யுடன் இடைத்தரகர்கள் இல்லாமல் முதலீடு செய்கிறீர்கள். ரெகுலர் திட்டங்கள் அதிக செலவு விகிதம் கொண்டவை (பொதுவாக 0.5% முதல் 2.5%) ஏனெனில் அவை விநியோகஸ்தர் கமிஷன்களை உள்ளடக்குகின்றன.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு நல்ல செலவு விகிதம் என்ன?
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளுக்கு, 0.5%க்கு கீழ் செலவு விகிதங்களைத் தேடுங்கள். ஆக்டிவ் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு, 1%க்கு கீழ் எதுவும் நல்லது என்று கருதப்படுகிறது. ஆக்டிவ் ஃபண்டுகளின் தொழில்துறை சராசரி சுமார் 1.5-2%. எப்போதும் டைரக்ட் திட்ட செலவு விகிதத்தை ஒப்பிடுங்கள் - அது ரெகுலர் திட்டத்தை விட 0.5-1% குறைவாக இருக்க வேண்டும்.
1% செலவு விகிதம் காலப்போக்கில் எவ்வளவு செலவாகும்?
1% அதிக செலவு விகிதம் 20-30 ஆண்டுகளில் உங்கள் இறுதி தொகையை 15-25% குறைக்கலாம். ₹1 கோடி போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு, இது ஃபண்ட் செலவுகளுக்கு ₹15-25 லட்சம் இழப்பாகும். கூட்டுத்தொகையின் காரணமாக நீண்ட கால எல்லைகளில் தாக்கம் அதிகரிக்கிறது.
ரெகுலர் திட்டத்திலிருந்து டைரக்ட் திட்டத்திற்கு மாற வேண்டுமா?
ஆம், நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு மாறுவது அர்த்தமுள்ளது. மாறுவது குறுகிய கால மூலதன ஆதாய வரியை தூண்டினாலும், குறைந்த செலவு விகிதத்தின் சேமிப்புகள் பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகளுக்குள் வரி தாக்கத்தை மீறுகின்றன. மாற்றம் செய்ய டைரக்ட் திட்ட தளங்களைப் பயன்படுத்துங்கள்.
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் ஆக்டிவ் ஃபண்டுகளை விட சிறந்ததா?
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு, குறைந்த செலவுகள் மற்றும் நிலையான சந்தை-பொருத்தும் வருமானங்கள் காரணமாக இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் சிறந்த தேர்வாகும். ஆய்வுகள் 15+ ஆண்டுகளில் 80%க்கு மேல் ஆக்டிவ் ஃபண்டுகள் தங்கள் பெஞ்ச்மார்க் இண்டெக்ஸை வெல்வதில்லை என்று காட்டுகின்றன. இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் குறைந்த செலவுகளுக்குப் பிறகு சந்தை வருமானத்தை உத்தரவாதம் செய்கின்றன.