MF vs FD கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?
MF vs FD கால்குலேட்டர் என்பது வரிகளைக் கணக்கிட்ட பிறகு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (MF) மற்றும் நிலையான வைப்புகள் (FD) இலிருந்து வருமானங்களை பகுப்பாய்வு செய்து ஒப்பிட உதவும் விரிவான நிதி ஒப்பீட்டு கருவியாகும். இந்த கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு முதலீட்டு வகைக்கும் வெவ்வேறு வரி நடத்தைகளை கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி நிலைமைக்கு எந்த விருப்பம் சிறந்த வரிக்கு பின் வருமானம் தருகிறது என்பதற்கான தெளிவான படத்தை வழங்குகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை நிலையான வைப்புகளுடன் ஏன் ஒப்பிட வேண்டும்?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு இடையே தேர்வு செய்வது இந்திய முதலீட்டாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் மிகவும் பொதுவான முதலீட்டு குழப்பங்களில் ஒன்றாகும். இரண்டிற்கும் அவற்றின் தகுதிகள் உள்ளன மற்றும் வெவ்வேறு நிதி நோக்கங்களுக்கு சேவை செய்கின்றன:
- நிலையான வைப்புகள்: உத்தரவாத வருமானம், மூலதன பாதுகாப்பு மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானம் வழங்குகின்றன. பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் அவசர நிதிகளுக்கு ஏற்றவை.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்: அதிக வளர்ச்சிக்கான சாத்தியத்துடன் சந்தை இணைப்பு வருமானங்களை வழங்குகின்றன. நீண்ட கால செல்வ உருவாக்கம் மற்றும் பணவீக்கத்தை வெல்வதற்கு பொருத்தமானவை.
- வரி திறன்: ஈக்விட்டி MFகள் LTCG சலுகைகள் பெறுகின்றன, FD வட்டி உங்கள் ஸ்லாப் விகிதத்தில் முழுமையாக வரிக்கு உட்பட்டது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எது சிறந்தது: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது நிலையான வைப்பு?
இது உங்கள் இலக்குகள், அபாய சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு எல்லையைப் பொறுத்தது. நீண்ட கால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு (7+ ஆண்டுகள்), ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதிக வருமானம் மற்றும் வரி திறன் காரணமாக பொதுவாக FDகளை விட சிறப்பாக செயல்படுகின்றன. குறுகிய கால இலக்குகள் அல்லது அவசர நிதிகளுக்கு, FDகள் உத்தரவாத வருமானம் மற்றும் மூலதன பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. இரண்டையும் பயன்படுத்தும் சமநிலையான அணுகுமுறை பெரும்பாலும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
FD வட்டியுடன் ஒப்பிடும்போது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆதாயங்கள் எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகின்றன?
1 ஆண்டுக்கு மேல் வைத்திருக்கும் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆதாயங்கள் (LTCG) ₹1 லட்சம் ஆண்டு விலக்குடன் 10% வரி. குறுகிய கால ஆதாயங்கள் 15% வரி. FD வட்டி, இருப்பினும், உங்கள் வருமானத்துடன் சேர்க்கப்பட்டு உங்கள் பொருந்தும் ஸ்லாப் விகிதத்தில் (30% வரை மற்றும் சர்சார்ஜ்) வரி விதிக்கப்படுகிறது. இது பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு MFகளை கணிசமாக வரி-திறமையானதாக ஆக்குகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் பணத்தை இழக்க முடியுமா?
ஆம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் NAV சந்தை நகர்வுகளுடன் ஏற்ற இறக்கமடைகிறது. நீங்கள் எதிர்மறை வருமானங்களைக் காணலாம், குறிப்பாக குறுகிய காலத்தில். இருப்பினும், வரலாற்று தரவு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் 7-10 ஆண்டு காலங்களில் நேர்மறையான வருமானங்களை வழங்கியுள்ளன என்பதைக் காட்டுகிறது. FDகள் மூலதனம் மற்றும் வருமானத்தை உத்தரவாதம் செய்கின்றன, ஆனால் பணவீக்கம் வாங்கும் சக்தியை அரிக்கிறது. தேர்வு செய்வதற்கு முன் உங்கள் அபாய சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்.
இந்தியாவில் பொதுவான FD வட்டி விகிதம் என்ன?
2024 நிலவரப்படி, பெரும்பாலான முக்கிய வங்கிகள் பொது மக்களுக்கு 6% முதல் 7.5% வரை FD விகிதங்களை வழங்குகின்றன, மூத்த குடிமக்களுக்கு 0.5% அதிகம். சிறு நிதி வங்கிகள் 8.5-9% வரை வழங்கலாம். கார்ப்பரேட் FDகள் சற்று அதிக விகிதங்களை வழங்குகின்றன ஆனால் கடன் அபாயத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன. RBI கொள்கை முடிவுகளுடன் விகிதங்கள் மாறுவதால் எப்போதும் சமீபத்திய விகிதங்களைச் சரிபார்க்கவும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய என் FDஐ உடைக்க வேண்டுமா?
பொதுவாக, FDகளை முன்கூட்டியே உடைக்க பரிந்துரைக்கப்படுவதில்லை, ஏனெனில் நீங்கள் வட்டியை இழந்து அபராதங்களை செலுத்துகிறீர்கள். அதற்கு பதிலாக, உங்கள் FD முதிரும்போது MFகளில் முதலீடு செய்ய தொடங்குங்கள். உங்களிடம் உபரி பணம் இருந்தால், உங்கள் அவசர நிதியை FDகளில் வைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIPகளை தொடங்கலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் இரண்டு கருவிகளையும் பயன்படுத்துவது சிறந்த அணுகுமுறை.