SIP என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?

SIP (முறையான முதலீட்டு திட்டம்) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் ஒரு முறையாகும், அங்கு ஒரு நிலையான தொகையை வழக்கமாக (மாதாந்திர/காலாண்டு) முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது ரூபாய் செலவு சராசரி கொள்கையில் வேலை செய்கிறது - சந்தைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள், சந்தைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள். இந்த ஒழுங்கான அணுகுமுறை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சராசரியாக்கி காலப்போக்கில் செல்வத்தை கட்டமைக்க உதவுகிறது.

SIP-யில் மாதத்திற்கு எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

நிதி நிபுணர்கள் உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தின் 20-30% SIP-களில் முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்கின்றனர். உங்கள் பட்ஜெட்டை கஷ்டப்படுத்தாமல் நிலையாக முதலீடு செய்யக்கூடிய தொகையுடன் தொடங்குங்கள். உதாரணமாக, மாதத்திற்கு Rs.50,000 சம்பாதித்தால், SIP-யில் Rs.5,000-10,000 முதலீடு செய்ய கருத்தில் கொள்ளுங்கள். செல்வ உருவாக்கத்தை துரிதப்படுத்த ஸ்டெப்-அப் SIP மூலம் இந்த தொகையை வருடாந்திரம் அதிகரிக்கலாம்.

SIP-யிலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் என்ன?

இந்தியாவில் SIP மூலம் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வரலாற்று ரீதியாக 10+ ஆண்டுகளில் 12-15% வருடாந்திர வருமானம் தந்துள்ளன. இருப்பினும், வருமானங்கள் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் ஃபண்ட் செயல்திறனைப் பொறுத்து மாறுபடும். டெப்ட் ஃபண்டுகள் பொதுவாக 7-9% வருமானம் தருகின்றன. கடந்த கால செயல்திறன் எதிர்கால வருமானங்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது, எனவே ஃபண்ட் வகைகளில் பல்வகைப்படுத்தி குறைந்தது 5-7 ஆண்டுகள் நீண்ட கால முதலீட்டு எல்லையை பராமரிக்கவும்.

ஸ்டெப்-அப் SIP என்றால் என்ன, நான் பயன்படுத்த வேண்டுமா?

ஸ்டெப்-அப் SIP உங்கள் SIP தொகையை ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிலையான சதவீதத்தில் (பொதுவாக 10-15%) அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது. இது வருமான வளர்ச்சி மற்றும் பணவீக்கத்தை எதிர்கொள்ள உதவுகிறது. உதாரணமாக, Rs.5,000/மாதம் தொடங்கி வருடத்திற்கு 10% அதிகரித்தால், ஆண்டு 5-ல் Rs.7,800/மாதம் முதலீடு செய்வீர்கள். ஸ்டெப்-அப் SIP 20 ஆண்டுகளில் வழக்கமான SIP உடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் தொகையை சாத்தியமான இரட்டிப்பாக்கலாம்.

SIP-யிலிருந்து எப்போது வேண்டுமானாலும் பணத்தை எடுக்க முடியுமா?

ஆம், ஓப்பன்-எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIP-களுக்கு லாக்-இன் காலம் இல்லை (3 ஆண்டு லாக்-இன் உள்ள ELSS தவிர). எந்த நேரத்திலும் உங்கள் முதலீட்டை இடைநிறுத்தலாம், நிறுத்தலாம் அல்லது எடுக்கலாம். இருப்பினும், ஈக்விட்டி முதலீடுகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சமாளித்து வருமானங்களை அதிகப்படுத்த 5+ ஆண்டுகள் வைத்திருக்க வேண்டும். முன்கூட்டிய எடுப்பு சந்தைகள் வீழ்ந்திருந்தால் குறைந்த வருமானம் அல்லது நஷ்டத்தை விளைவிக்கலாம்.

SIP கால்குலேட்டர் - ஸ்டெப்-அப் SIP உடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம்

ஸ்டெப்-அப் அம்சத்துடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP வருமானங்களைக் கணக்கிடுங்கள். எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிட்டு உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைத் திட்டமிடுங்கள்.

இந்த SIP கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது

எங்கள் SIP கால்குலேட்டர் உள்ளுணர்வு மற்றும் சக்திவாய்ந்ததாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, துல்லியமாக உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளைத் திட்டமிட உதவுகிறது. உங்கள் சாத்தியமான வருமானங்களைக் கணக்கிட்டு தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க இந்த எளிய படிகளைப் பின்பற்றுங்கள்.

படி 1: உங்கள் மாதாந்திர SIP தொகையை உள்ளிடுங்கள்

உங்கள் மாதாந்திர முதலீட்டு தொகையை அமைக்க முதல் ஸ்லைடரைப் பயன்படுத்துங்கள். Rs.500 முதல் Rs.1,00,000 வரை எந்த மதிப்பையும் தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் புதிதாகத் தொடங்கினால், மாதத்திற்கு Rs.5,000 கூட காலப்போக்கில் குறிப்பிடத்தக்க செல்வமாக வளரும். முக்கியமானது ஆரம்ப தொகையை விட நிலைத்தன்மை. உங்கள் பட்ஜெட்டை கஷ்டப்படுத்தாமல் ஒவ்வொரு மாதமும் வசதியாக முதலீடு செய்யக்கூடியதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

படி 2: உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானத்தை அமைக்கவும்

இரண்டாவது ஸ்லைடர் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதத்தை உள்ளிட அனுமதிக்கிறது. இந்தியாவில் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு, வரலாற்று வருமானங்கள் நீண்ட காலத்தில் 12% முதல் 15% வரை இருந்துள்ளன. லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள் பொதுவாக 10-12% வருமானம் தருகின்றன, மிட்-கேப் மற்றும் ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள் 12-18% வழங்கலாம் ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடன். பழமைவாத மதிப்பீடுகளுக்கு 10-12% பயன்படுத்துங்கள். கடந்த கால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது என்பதால் யதார்த்தமாக இருங்கள்.

படி 3: உங்கள் முதலீட்டு காலத்தைத் தேர்வு செய்யுங்கள்

எத்தனை ஆண்டுகள் உங்கள் SIP முதலீட்டைத் தொடர திட்டமிடுகிறீர்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். கூட்டு வட்டியின் சக்தி நீண்ட காலங்களில் உண்மையிலேயே தெளிவாகிறது. 15 ஆண்டு முதலீட்டு எல்லை குறுகிய காலங்களுடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் பணத்தை கணிசமாக பெருக்க அனுமதிக்கிறது. ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற இலக்குகளுக்கு, கூட்டு விளைவு மூலம் செல்வ திரட்சியை அதிகப்படுத்த 20-25 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்ய கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

படி 4: வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப்பை கட்டமைக்கவும் (விருப்பமானது ஆனால் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது)

ஸ்டெப்-அப் அம்சம் எங்கள் கால்குலேட்டரை தனித்துவமாக்குகிறது. உங்கள் SIP தொகையில் வருடாந்திர அதிகரிப்புகளை மாடலிங் செய்ய இது அனுமதிக்கிறது. 10% ஸ்டெப்-அப் அமைப்பது உங்கள் மாதாந்திர முதலீடு ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% அதிகரிக்கும் என்று பொருள், இது வழக்கமான சம்பள உயர்வுகளுடன் ஒத்துப்போகிறது. இந்த அம்சம் சமதள SIP உடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் இறுதி தொகையை 50-80% வரை வியத்தகு முறையில் அதிகரிக்கலாம். நீங்கள் சம்பள வளர்ச்சியை எதிர்பார்த்தால், துல்லியமான கணிப்புகளுக்கு இந்த அம்சத்தை நிச்சயமாகப் பயன்படுத்துங்கள்.

படி 5: உங்கள் முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்

அனைத்து உள்ளீடுகளையும் கட்டமைத்தவுடன், கால்குலேட்டர் உடனடியாக உங்கள் கணிக்கப்பட்ட எதிர்கால மதிப்பு, மொத்த முதலீட்டு தொகை மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட வருமானங்களைக் காட்டுகிறது. ஊடாடும் விளக்கப்படம் ஆண்டுவாரியாக உங்கள் செல்வ வளர்ச்சி பாதையை காட்சிப்படுத்துகிறது. காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீடுகளை படிப்படியாக அதிகரிப்பதன் தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ள ஸ்டெப்-அப் உடனும் இல்லாமலும் முடிவுகளை ஒப்பிடுங்கள்.

SIP கணக்கீட்டு சூத்திரம் விளக்கம்

SIP வருமானங்கள் எப்படி கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது சிறந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது. முறையான முதலீட்டு திட்ட கணக்கீடுகளுக்குப் பின்னால் உள்ள கணித சூத்திரமும் ஒவ்வொரு மாறியும் உங்கள் இறுதி செல்வத்தை எப்படி பாதிக்கிறது என்பதும் இங்கே உள்ளது.

நிலையான SIP எதிர்கால மதிப்பு சூத்திரம்

வழக்கமான SIP-ன் எதிர்கால மதிப்பு இந்த சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது:

            FV = P x [((1 + r)^n - 1) / r] x (1 + r)
          

மாறிகள் குறிக்கும் பொருள்:

FV (எதிர்கால மதிப்பு): முதலீட்டு காலத்தின் முடிவில் உங்கள் முதலீட்டின் மொத்த மதிப்பு, அசல் மற்றும் வருமானங்கள் உட்பட
P (அசல்): ரூபாயில் உங்கள் மாதாந்திர SIP பங்களிப்பு தொகை
r (வருமான விகிதம்): எதிர்பார்க்கப்படும் மாதாந்திர வருமான விகிதம், வருடாந்திர விகிதத்தை 12-ஆல் வகுத்து பின்னர் 100-ஆல் வகுத்து கணக்கிடப்படுகிறது
n (காலங்களின் எண்ணிக்கை): மொத்த மாதாந்திர தவணைகளின் எண்ணிக்கை, ஆண்டுகளை 12-ஆல் பெருக்கி கணக்கிடப்படுகிறது

ஸ்டெப்-அப் SIP சூத்திரம்

உங்கள் SIP-க்கு வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் சேர்க்கும்போது, கணக்கீடு மிகவும் சிக்கலானதாகிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கும் முதலீட்டு தொகையை சூத்திரம் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும். எங்கள் கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு ஆண்டின் SIP பங்களிப்புகளின் எதிர்கால மதிப்புகளை தனித்தனியாகக் கூட்டுவதன் மூலம் இதைக் கணக்கிடுகிறது, ஒவ்வொரு ஆண்டின் மாதாந்திர தொகையும் முந்தைய ஆண்டை விட ஸ்டெப்-அப் சதவீதம் அதிகமாக இருக்கும்.

ஸ்டெப்-அப் SIP-க்கு, கணக்கீடு இந்த தர்க்கத்தைப் பின்பற்றுகிறது:

ஆண்டு 1: மாதாந்திர SIP = P, 12 மாதங்களுக்கு பங்களிப்பு
ஆண்டு 2: மாதாந்திர SIP = P x (1 + ஸ்டெப்-அப்%), 12 மாதங்களுக்கு பங்களிப்பு
ஆண்டு 3: மாதாந்திர SIP = P x (1 + ஸ்டெப்-அப்%)^2, மற்றும் தொடர்ந்து

ஒவ்வொரு ஆண்டின் பங்களிப்புகளும் மீதமுள்ள முதலீட்டு காலத்திற்கு கூட்டு வட்டியாக வளரும், மொத்த எதிர்கால மதிப்பு இந்த தனிப்பட்ட கணக்கீடுகளின் கூட்டுத்தொகை.

கூட்டு வட்டியின் சக்தி

SIP சூத்திரத்தில் மிக முக்கியமான உறுப்பு அடுக்கு குறி (1 + r)^n ஆகும். உங்கள் வருமானங்கள் வருமானங்களை ஈட்டும் கூட்டு வளர்ச்சியை இது குறிக்கிறது. 15-20 ஆண்டுகளில், இந்த கூட்டு விளைவு உங்கள் உண்மையான முதலீட்டு தொகையை விட உங்கள் இறுதி செல்வத்திற்கு அதிகமாக பங்களிக்கும். சீக்கிரம் தொடங்குவது உங்கள் பணத்திற்கு கூட்டு வட்டிக்கு அதிக நேரம் கொடுக்கிறது, அதனால்தான் நிதி ஆலோசகர்கள் கூடிய விரைவில் SIP முதலீடுகளைத் தொடங்குவதை வலியுறுத்துகிறார்கள்.

விரிவான SIP கணக்கீட்டு உதாரணம்

SIP வருமானங்கள் எப்படி கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள விரிவான உதாரணத்தைப் பார்ப்போம். இந்த நிஜ-உலக காட்சி வழக்கமான SIP மற்றும் ஸ்டெப்-அப் SIP முதலீடுகளுக்கு இடையிலான வியத்தகு வேறுபாட்டை நிரூபிக்கிறது.

உதாரண காட்சி

முதலீட்டு அளவுருக்கள்:

தொடக்க மாதாந்திர SIP: Rs.10,000
எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானம்: 12% (1% மாதாந்திரம்)
முதலீட்டு காலம்: 15 ஆண்டுகள் (180 மாதங்கள்)
வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப்: 10%

வழக்கமான SIP முடிவுகள் (ஸ்டெப்-அப் இல்லாமல்)

நிலையான SIP சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி P = 10,000, r = 0.01 (12% வருடாந்திரம் = 1% மாதாந்திரம்), மற்றும் n = 180 மாதங்கள்:

மொத்த முதலீட்டு தொகை: Rs.10,000 x 180 = Rs.18,00,000
எதிர்கால மதிப்பு: Rs.50,45,760
செல்வ ஆதாயம்: Rs.32,45,760
வருமான சதவீதம்: முதலீட்டு தொகையில் 180%

வழக்கமான SIP உடன், உங்கள் Rs.18 லட்சம் முதலீடு 15 ஆண்டுகளில் Rs.50 லட்சத்திற்கு மேல் வளரும். கூட்டு விளைவு உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு அப்பால் Rs.32.45 லட்சம் கூடுதல் செல்வத்தை உருவாக்கியுள்ளது.

ஸ்டெப்-அப் SIP முடிவுகள் (10% வருடாந்திர அதிகரிப்பு)

10% வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் உடன், உங்கள் மாதாந்திர SIP ஒவ்வொரு ஆண்டும் வளரும்: ஆண்டு 1 = Rs.10,000, ஆண்டு 2 = Rs.11,000, ஆண்டு 3 = Rs.12,100, மற்றும் தொடர்ந்து ஆண்டு 15 = Rs.37,975 மாதத்திற்கு.

மொத்த முதலீட்டு தொகை: Rs.38,16,870
எதிர்கால மதிப்பு: Rs.75,96,437
செல்வ ஆதாயம்: Rs.37,79,567
வருமான சதவீதம்: முதலீட்டு தொகையில் 99%

ஒப்பீட்டு பகுப்பாய்வு

ஸ்டெப்-அப் SIP வழக்கமான SIP உடன் Rs.50.46 லட்சத்துடன் ஒப்பிடும்போது Rs.75.96 லட்சம் இறுதி தொகையை விளைவிக்கிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் SIP-ஐ 10% அதிகரிப்பதன் மூலம் உங்கள் செல்வத்தில் Rs.25.50 லட்சம் கூடுதல். ஸ்டெப்-அப் SIP உடன் Rs.20.17 லட்சம் அதிகமாக முதலீடு செய்தாலும், இறுதி மதிப்பில் Rs.25.50 லட்சம் அதிகமாகப் பெறுவீர்கள், இது மிகவும் திறமையான செல்வ-கட்டமைப்பு உத்தியாக அமைகிறது.

ஆண்டுவாரி பிரிப்பு (ஸ்டெப்-அப் SIP)

ஆண்டு	மாதாந்திர SIP	ஆண்டு முதலீடு	திரட்டிய மதிப்பு
ஆண்டு 1	Rs.10,000	Rs.1,20,000	Rs.1,28,093
ஆண்டு 5	Rs.14,641	Rs.1,75,692	Rs.10,25,847
ஆண்டு 10	Rs.23,579	Rs.2,82,948	Rs.33,12,456
ஆண்டு 15	Rs.37,975	Rs.4,55,700	Rs.75,96,437

இந்த அட்டவணை உங்கள் முதலீடு காலப்போக்கில் எப்படி அதிவேகமாக வளரும் என்பதை விளக்குகிறது. கூட்டு வட்டியால் பிற்பகுதி ஆண்டுகளில் திரட்டிய மதிப்பு எப்படி வேகமடைகிறது என்பதைக் கவனியுங்கள். ஆண்டு 15-க்குள், உங்கள் மாதாந்திர SIP கிட்டத்தட்ட Rs.38,000-க்கு வளர்ந்துள்ளது, மொத்த தொகை Rs.76 லட்சத்தை நெருங்குகிறது.

இந்த உதாரணத்திலிருந்து முக்கிய புரிதல்கள்

சீக்கிரம் தொடங்குங்கள்: எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு ஆண்டுகள் உங்கள் பணம் கூட்டு வட்டிக்கு இருக்கும்
நிலைத்திருங்கள்: சந்தை வீழ்ச்சியின் போது SIP-களை நிறுத்தாதீர்கள் - அப்போது குறைந்த விலையில் அதிக யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள்
ஸ்டெப்-அப்பைப் பயன்படுத்துங்கள்: 10% வருடாந்திர அதிகரிப்பு வழக்கமான சம்பள வளர்ச்சியுடன் ஒத்துப்போகிறது மற்றும் செல்வத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது
நீண்ட காலத்தை சிந்தியுங்கள்: உண்மையான மந்திரம் ஆண்டு 10-க்குப் பிறகு நடக்கிறது, அப்போது கூட்டு வட்டி வேகமடைகிறது

SIP கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?

முறையான முதலீட்டு திட்ட (SIP) கால்குலேட்டர் என்பது வழக்கமான மாதாந்திர பங்களிப்புகள் மூலம் செய்யப்படும் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிட உதவும் சக்திவாய்ந்த நிதிக் கருவியாகும். சிறிய, நிலையான முதலீடுகள் காலப்போக்கில் கூட்டு வட்டியின் சக்தி மூலம் கணிசமான செல்வமாக எப்படி மாறும் என்பதை இது காட்டுகிறது.

எங்கள் மேம்பட்ட SIP கால்குலேட்டரில் ஸ்டெப்-அப் SIP அம்சம் உள்ளது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிலையான சதவீதத்தில் உங்கள் மாதாந்திர முதலீட்டு தொகையை அதிகரிக்கும் நிஜ-வாழ்க்கை காட்சிகளை மாடலிங் செய்ய அனுமதிக்கிறது - பொதுவாக உங்கள் சம்பள உயர்வுகளுடன் ஒத்துப்போகிறது.

SIP எப்படி வேலை செய்கிறது?

SIP மூலம் முதலீடு செய்யும்போது, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் வழக்கமாக (மாதாந்திரம், காலாண்டு) ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். இதை சக்திவாய்ந்ததாக மாற்றுவது என்ன:

ரூபாய் செலவு சராசரி: விலைகள் குறையும்போது அதிக யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள், விலைகள் அதிகரிக்கும்போது குறைவான யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள், உங்கள் வாங்கும் செலவை சராசரியாக்குகிறது
கூட்டு வட்டியின் சக்தி: உங்கள் வருமானங்கள் மேலும் வருமானங்களை உருவாக்குகின்றன, நீண்ட காலங்களில் அதிவேக வளர்ச்சியை உருவாக்குகின்றன
ஒழுக்கம்: தானியங்கு முதலீடுகள் முதலீட்டு முடிவுகளிலிருந்து உணர்ச்சியை நீக்குகின்றன
நெகிழ்வுத்தன்மை: Rs.500/மாதம் அளவில் தொடங்கி எப்போது வேண்டுமானாலும் அதிகரிக்கலாம்

எங்கள் SIP கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?

ஸ்டெப்-அப் SIP அம்சம்: உங்கள் SIP தொகையில் வருடாந்திர அதிகரிப்புகளை மாடலிங் செய்யுங்கள் (10% ஆண்டு அதிகரிப்பு = செல்வ முடுக்கம்)
காட்சி விளக்கப்படங்கள்: ஊடாடும் விளக்கப்படங்களுடன் உங்கள் செல்வ வளர்ச்சி பாதையைக் காணுங்கள்
யதார்த்தமான கணிப்புகள்: வரலாற்று மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானங்களின் அடிப்படையில் (பொதுவாக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு 12-15%)
இலவச மற்றும் தனிப்பட்ட: அனைத்து கணக்கீடுகளும் உங்கள் உலாவியில் நடக்கின்றன - உங்கள் தரவு உங்கள் சாதனத்தை விட்டு வெளியேறாது

SIP முதலீட்டு உதவிக்குறிப்புகள்

சீக்கிரம் தொடங்குங்கள்: 25 ஆண்டுகளுக்கு Rs.1,000/மாதம் கூட 10 ஆண்டுகளுக்கு Rs.5,000/மாதத்தை விட அதிகம்
நிலைத்திருங்கள்: சந்தை வீழ்ச்சியின் போது SIP-களை நிறுத்தாதீர்கள் - அப்போதுதான் குறைந்த விலையில் வாங்குவீர்கள்
ஸ்டெப்-அப்பைப் பயன்படுத்துங்கள்: சம்பள வளர்ச்சியுடன் ஒத்திசைக்க SIP-ஐ வருடத்திற்கு 5-10% அதிகரிக்கவும்
சரியான ஃபண்டைத் தேர்வு செய்யுங்கள்: நீண்ட காலத்திற்கு (7 ஆண்டுகளுக்கு மேல்) ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள், குறுகிய காலத்திற்கு டெப்ட் ஃபண்டுகள்
ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்: ஃபண்ட் செயல்திறனை ஆண்டுதோறும் சரிபாருங்கள், ஆனால் குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கத்திற்கு எதிர்வினையாற்றாதீர்கள்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

தொடங்க நல்ல SIP தொகை என்ன?

நீங்கள் வசதியாக வழங்கக்கூடியதுடன் தொடங்குங்கள் - Rs.500/மாதம் கூட ஒரு சிறந்த தொடக்கம். ஒரு நல்ல விதிமுறை உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தின் 20-30% முதலீடு செய்வது. உங்கள் வருமானம் வளரும்போது, உங்கள் SIP தொகையை விகிதாசாரமாக அதிகரிக்கவும்.

என் SIP-ஐ எப்போது வேண்டுமானாலும் நிறுத்த அல்லது இடைநிறுத்த முடியுமா?

ஆம், SIP-கள் முழுமையாக நெகிழ்வானவை. எந்த அபராதமும் இல்லாமல் உங்கள் SIP தொகையை இடைநிறுத்தலாம், நிறுத்தலாம் அல்லது அதிகரிக்க/குறைக்கலாம். இருப்பினும், கூட்டு வட்டியால் நிலையாக இருப்பது சிறந்த நீண்ட கால முடிவுகளை தரும்.

ஸ்டெப்-அப் SIP என்றால் என்ன, ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?

ஸ்டெப்-அப் SIP உங்கள் மாதாந்திர முதலீட்டை ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிலையான சதவீதத்தில் (எ.கா., 10%) தானாக அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது. இது சம்பள உயர்வுகளுடன் ஒத்துப்போகிறது மற்றும் செல்வ உருவாக்கத்தை வியத்தகு முறையில் துரிதப்படுத்துகிறது. உதாரணமாக, 10% வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் சமதள SIP உடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் இறுதி தொகையை 50-80% அதிகரிக்கலாம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIP-யிலிருந்து என்ன வருமானம் எதிர்பார்க்கலாம்?

வரலாற்று தரவு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் 15+ ஆண்டுகளில் 12-15% வருடாந்திர வருமானம் தந்துள்ளன என்று காட்டுகிறது. இருப்பினும், வருமானங்கள் ஃபண்ட் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்: லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள் (10-12%), மிட்-கேப் ஃபண்டுகள் (12-15%), ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள் (15-18%). கடந்த கால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

எவ்வளவு காலம் என் SIP-ஐ தொடர வேண்டும்?

நீளமானது, சிறந்தது. கூட்டு வட்டியால் SIP-கள் 10+ ஆண்டுகளில் சிறப்பாக வேலை செய்கின்றன. ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தையின் கல்வி போன்ற செல்வ உருவாக்க இலக்குகளுக்கு, 15-25 ஆண்டுகள் SIP-களைத் தொடருங்கள். உங்கள் இலக்கை அடைந்த பிறகும், முழுமையாக நிறுத்துவதை விட குறைந்த அபாய ஃபண்டுகளுக்கு மாறலாம்.

சந்தை வீழ்ச்சியின் போது SIP-ஐ தொடர வேண்டுமா?

கண்டிப்பாக! சந்தை வீழ்ச்சிகள் SIP மூலம் முதலீடு செய்ய சிறந்த நேரம். சந்தைகள் வீழும்போது, அதே தொகைக்கு அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும் (ரூபாய் செலவு சராசரி). வீழ்ச்சியின் போது SIP-களை நிறுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் வாங்கும் வாய்ப்புகளை இழந்து நீண்ட கால வருமானங்களை கணிசமாகக் குறைக்கிறார்கள்.