குறைந்த மாதாந்திர SIP-யில் 10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி அடைய முடியுமா?

ஆம், ஸ்டெப்-அப் SIP பயன்படுத்தலாம். மாதம் ₹29,435-யில் தொடங்கி ஆண்டுக்கு 10% அதிகரித்தால், உங்கள் SIP சம்பளத்துடன் வளரும், 10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி அடையலாம்.

10 ஆண்டுகளில் SIP-யிலிருந்து என்ன வருமானம் எதிர்பார்க்கலாம்?

வரலாற்று ரீதியாக, இந்தியாவில் பன்முக ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் 10+ ஆண்டுகளில் 10-15% வருடாந்திர வருமானம் தந்துள்ளன. லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள் 10-12%, மிட்/ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள் 12-15% தரலாம், ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடன்.

10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடிக்கு எவ்வளவு SIP தேவை?

Q: 10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடிக்கு எவ்வளவு SIP தேவை?

10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி சேர்க்க, 12% வருடாந்திர வருமானத்தில் மாதம் ₹43,042 முதலீடு செய்ய வேண்டும். 10% வருமானத்தில் மாதம் ₹48,474 தேவை, 15% வருமானத்தில் மாதம் ₹36,334 போதும்.

₹43,042/மாதம்

12% எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானத்தில்

மொத்த முதலீடு₹51.65 லட்சம்

செல்வ ஆதாயம்₹48.35 லட்சம்

காலம்120 மாதங்கள்

10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி சேர்க்க, 12% வருடாந்திர வருமானம் கருதி ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹43,042 முதலீடு செய்ய வேண்டும். இது ₹51.65 லட்சம் முதலீடு செய்து, கூட்டு வட்டியால் ₹48.35 லட்சம் செல்வம் சேர்க்கும்.

வெவ்வேறு வருமான விகிதங்களில் மாதாந்திர SIP

உங்கள் உண்மையான வருமானம் ஃபண்ட் தேர்வு மற்றும் சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்தது. வெவ்வேறு வருமான எதிர்பார்ப்புகளில் தேவையான மாதாந்திர SIP:

எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம்	மாதாந்திர SIP	மொத்த முதலீடு	செல்வ ஆதாயம்
8% (பழமைவாத)	₹54,840	₹65.81 லட்சம்	₹34.19 லட்சம்
10% (மிதமான)	₹48,474	₹58.17 லட்சம்	₹41.83 லட்சம்
12% (ஈக்விட்டி சராசரி)	₹43,042	₹51.65 லட்சம்	₹48.35 லட்சம்
14% (ஆக்கிரமிப்பு)	₹38,393	₹46.07 லட்சம்	₹53.93 லட்சம்
15% (உயர் வளர்ச்சி)	₹36,334	₹43.60 லட்சம்	₹56.40 லட்சம்

எந்த வருமான விகிதம் பயன்படுத்த வேண்டும்? லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள் வரலாற்று ரீதியாக 10-12% தருகின்றன, மிட்/ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள் 12-15% தரலாம் ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடன். பழமைவாத திட்டமிடலுக்கு 10-12% பயன்படுத்துங்கள்.

10 ஆண்டுகள் இல்லையா? வெவ்வேறு காலக்கெடுவில் ₹1 கோடிக்கு SIP

நேரம் முதலீட்டில் உங்கள் மிகப்பெரிய சொத்து. தேவையான மாதாந்திர SIP காலத்துடன் எப்படி வியத்தகு முறையில் மாறுகிறது:

காலம்	மாதாந்திர SIP (12%)	மொத்த முதலீடு	கூட்டு வட்டி நன்மை
5 ஆண்டுகள்	₹1,22,444	₹73.47 லட்சம்	₹26.53 லட்சம் (36%)
7 ஆண்டுகள்	₹75,123	₹63.10 லட்சம்	₹36.90 லட்சம் (58%)
10 ஆண்டுகள்	₹43,042	₹51.65 லட்சம்	₹48.35 லட்சம் (94%)
12 ஆண்டுகள்	₹31,952	₹46.01 லட்சம்	₹53.99 லட்சம் (117%)
15 ஆண்டுகள்	₹19,819	₹35.67 லட்சம்	₹64.33 லட்சம் (180%)

முக்கிய புரிதல்: 10 ஆண்டுகளுக்கு பதிலாக 15 ஆண்டுகள் கொடுத்தால், ₹16 லட்சம் குறைவாக முதலீடு செய்தாலும் ₹1 கோடி அடையலாம். சீக்கிரம் தொடங்குவது மிக சக்திவாய்ந்த நிதி முடிவு.

குறைந்த தொடக்க SIP-யில் ₹1 கோடி அடையுங்கள் (ஸ்டெப்-அப் உத்தி)

இப்போது மாதம் ₹43,042 முடியாதா? ஸ்டெப்-அப் SIP பயன்படுத்தி சிறியதாக தொடங்கி சம்பள வளர்ச்சியுடன் ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்கலாம்:

ஸ்டெப்-அப் %	தொடக்க SIP	கடைசி ஆண்டு SIP	மொத்த முதலீடு
0% (சமதளம்)	₹43,042	₹43,042	₹51.65 லட்சம்
5% வருடாந்திர	₹35,204	₹54,615	₹53.42 லட்சம்
10% வருடாந்திர	₹29,435	₹69,421	₹55.86 லட்சம்
15% வருடாந்திர	₹25,104	₹87,889	₹59.02 லட்சம்

பரிந்துரை: உங்கள் சம்பளம் ஆண்டுக்கு 10% அதிகரிக்கிறது என்றால், 10% ஸ்டெப்-அப் SIP தேர்ந்தெடுக்கவும். இன்று வெறும் மாதம் ₹29,435-யில் தொடங்கி 10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி அடையலாம்.

₹1 கோடிக்கு மாதம் ₹43,042 எப்படி கணக்கிட்டோம்

மாதாந்திர SIP தொகை முறையான முதலீடுகளுக்கான எதிர்கால மதிப்பு சூத்திரம் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது:

            PMT = FV x [r / ((1+r)n - 1)] / (1+r)
          

இங்கு:

FV (எதிர்கால மதிப்பு) = ₹1,00,00,000 (உங்கள் இலக்கு)
r (மாதாந்திர வருமானம்) = 12% ÷ 12 = 1% = 0.01
n (மொத்த மாதங்கள்) = 10 x 12 = 120 மாதங்கள்

இந்த மதிப்புகளை சூத்திரத்தில் பொருத்தினால் ₹43,042 கிடைக்கும். அதாவது 120 மாதங்களுக்கு மாதம் ₹43,042 முதலீடு செய்து 12% வருடாந்திர வருமானம் (மாதாந்திர கூட்டு) பெற்றால், உங்கள் முதலீடு சரியாக ₹1 கோடியாக வளரும்.

உங்கள் வயதின் அடிப்படையில் ₹1 கோடி SIP உத்தி

உங்கள் வயது எவ்வளவு நேரம் இருக்கிறது என்பதை தீர்மானிக்கிறது, அதனால் மாதம் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்:

25 வயது: நேரம் உங்கள் பக்கம்

25 வயதில், 40 வயதில் (15 ஆண்டுகள்) ₹1 கோடி வேண்டுமென்றால் வெறும் மாதம் ₹19,819 போதும். 45 வயதில் (20 ஆண்டுகள்) இலக்கு என்றால் வெறும் மாதம் ₹10,109. 20-களில் தொடங்குவது மிக சக்திவாய்ந்த செல்வ-கட்டமைப்பு முடிவு.

30 வயது: இன்னும் சிறந்த நிலை

40 வயதில் ₹1 கோடி வேண்டுமா? அது எங்கள் 10 ஆண்டு சூழல்: மாதம் ₹43,042. 45 வயதை (15 ஆண்டுகள்) மாதம் ₹19,819-யில் இலக்காகக் கொள்ளலாம். இன்னும் வலுவான கூட்டு வட்டி சாத்தியம்.

35-40 வயது: ஆக்கிரமிப்பு அணுகுமுறை தேவை

5-10 ஆண்டுகள் மட்டுமே இருந்தால், அதிக மாதாந்திர முதலீடுகள் தேவை. கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

SIP-யுடன் லம்ப்சம் முதலீடுகளை இணைக்கவும்
அதிக-வருமான மிட்/ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகளை (அதிக ஆபத்துடன்) இலக்காகக் கொள்ளவும்
ஆக்கிரமிப்பாக ஸ்டெப்-அப் SIP (15-20% வருடாந்திர அதிகரிப்பு) பயன்படுத்தவும்

₹1 கோடி இலக்கில் பொதுவான தவறுகள்

சந்தை வீழ்ச்சியில் SIP நிறுத்துவது: அப்போதுதான் அதே விலையில் அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும். சந்தை வீழ்ச்சியில் SIP-ஐ தொடருங்கள் அல்லது அதிகரிக்கவும்.
வருமானங்களை மிகைப்படுத்துவது: 15-18% வருமானம் கருதாதீர்கள். யதார்த்தமான திட்டமிடலுக்கு 10-12% பயன்படுத்துங்கள்.
வருமானத்துடன் SIP அதிகரிக்காதது: அதிகம் சம்பாதித்து அதே தொகை முதலீடு செய்தால், செல்வ-கட்டமைப்பு சாத்தியத்தை இழக்கிறீர்கள்.
முன்கூட்டியே எடுப்பது: இலக்கை அடைவதற்கு முன் எடுப்பது நோக்கத்தை தோற்கடிக்கும். முழு காலமும் முதலீட்டில் இருங்கள்.
தவறான ஃபண்டுகள் தேர்வு: முக்கிய இலக்குகளுக்கு செக்டார்/தீமாட்டிக் ஃபண்டுகள் தவிர்க்கவும். பன்முக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை பின்பற்றுங்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடிக்கு மாதம் ₹43,042 போதுமா?

இந்த தொகை 12% வருடாந்திர வருமானம் கருதுகிறது, இது பன்முக ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வரலாற்று சராசரி. உண்மையான வருமானம் மாறலாம். வருமானம் குறைவாக (10%) இருந்தால் சுமார் ₹82 லட்சம் சேரும். சந்தை செயல்திறன் குறைவை எதிர்கொள்ள சற்று அதிகமாக (₹48,000-50,000) முதலீடு செய்யலாம்.

10 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடிக்கு எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

10 ஆண்டு எல்லைக்கு, பன்முக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் சிறப்பாக வேலை செய்யும். கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: (1) சமநிலையான வெளிப்பாட்டுக்கு ஃப்ளெக்ஸி-கேப் ஃபண்டுகள், (2) நிலைத்தன்மையுடன் வளர்ச்சிக்கு லார்ஜ் & மிட்-கேப் ஃபண்டுகள், (3) குறைந்த செலவு சந்தை வருமானத்துக்கு இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் (நிஃப்டி 50/நிஃப்டி நெக்ஸ்ட் 50). முக்கிய இலக்குகளுக்கு செக்டார் அல்லது தீமாட்டிக் ஃபண்டுகள் தவிர்க்கவும்.

அதிக SIP-யில் 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்னே ₹1 கோடி அடைய முடியுமா?

ஆம். 7 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி அடைய மாதம் ₹75,123 முதலீடு செய்யுங்கள். 5 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,22,444 தேவை. குறுகிய காலங்கள் குறைந்த கூட்டு வட்டி நன்மை மற்றும் உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து அதிக முதலீடு அர்த்தப்படுத்துகிறது. முடிந்தால், மாதாந்திர சுமையை அதிகரிப்பதை விட காலக்கெடுவை நீட்டிக்கவும்.

₹1 கோடி இலக்குக்கு லம்ப்சம் அல்லது SIP எது சிறந்தது?

லம்ப்சம் கிடைத்தால், கலப்பு அணுகுமுறை சிறப்பாக வேலை செய்யும். உதாரணமாக: இன்று ₹10 லட்சம் லம்ப்சம் + மாதம் ₹25,000 SIP. லம்ப்சம் வளரும் சமயம் SIP வழக்கமாக சேர்க்கும். இது மாதாந்திர சுமையை கணிசமாக குறைத்து அதே இலக்கை அடையும்.

சில SIP தவணைகள் தவறினால் என்ன நடக்கும்?

எப்போதாவது தவணைகள் தவறுவது உங்கள் இலக்கை குறிப்பிடத்தக்க வகையில் பாதிக்காது, ஆனால் நிலைத்தன்மை முக்கியம். 6 மாதங்கள் SIP தவறினால், உங்கள் இறுதி தொகை ₹1 கோடிக்கு பதிலாக சுமார் ₹95 லட்சம் இருக்கும். அடுத்த மாதங்களில் சற்று அதிகமாக முதலீடு செய்தோ அல்லது முதலீட்டு காலத்தை சில மாதங்கள் நீட்டித்தோ ஈடுசெய்ய முயற்சிக்கவும்.