10 ஆண்டுகளுக்கு ₹5000 SIP ஏன் புத்திசாலித்தனம்
₹5000 மாதாந்திர SIP தொடங்குவது பல காரணங்களுக்காக சிறந்த நிதி முடிவுகளில் ஒன்று:
- மலிவான நுழைவு: ₹5000/மாதம் என்பது வெறும் ₹167/நாள் - ஒரு கப் காபி மற்றும் சிற்றுண்டியின் விலை
- குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சி: ₹6 லட்சம் ₹11.6 லட்சமாக மாறும் - உங்கள் பணம் கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாகும்
- ரூபாய் செலவு சராசரி: மாதாந்திர SIP சந்தைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்கள் வாங்கும், அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவாக வாங்கும்
- ஒழுக்க உருவாக்கி: தசாப்தங்களில் கூட்டு வட்டியளிக்கும் தானியங்கி முதலீட்டு பழக்கத்தை உருவாக்கும்
- பணவீக்கத்தை வெல்பவர்: 12% வருமானம் 6-7% பணவீக்கத்தை கணிசமாக மீறும்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
₹5000 SIP 10 ஆண்டுகளில் எவ்வளவு வருமானம் எதிர்பார்க்கலாம்?
12% சராசரி ஆண்டு வருமானத்தில் (பன்முக ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களுக்கு பொதுவான), ₹5000 மாதாந்திர SIP 10 ஆண்டுகளில் ₹11,61,695 ஆக வளரும். உங்கள் மொத்த ₹6 லட்சம் முதலீடு ₹5.61 லட்சம் செல்வ லாபத்தைப் பெறும். பழமைவாத 10% வருமானத்தில் ₹10.33 லட்சம்; தீவிர 14% வருமானத்தில் ₹13.11 லட்சம் கிடைக்கும்.
செல்வ உருவாக்கத்திற்கு ₹5000/மாதம் SIP போதுமா?
ஆம், நிச்சயமாக! ₹5000/மாதம் சிறந்த தொடக்கப் புள்ளி. 10 ஆண்டுகளில் இது ₹11.6 லட்சமாகவும், 15 ஆண்டுகளில் ₹25.2 லட்சமாகவும், 20 ஆண்டுகளில் 12% வருமானத்தில் ₹49.9 லட்சமாகவும் மாறும். சிறிய தொடர்ச்சியான தொகைகளுடன் சீக்கிரம் தொடங்குவது கூட்டு வட்டி மூலம் கணிசமான செல்வத்திற்கு வழிவகுக்கும். முக்கியம் இப்போது தொடங்குவதும் முதலீட்டில் இருப்பதும்.
என் SIP தொகையை ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்க வேண்டுமா?
நிச்சயமாக! 5% ஆண்டு படிநிலை அதிகரிப்பு உங்கள் 10 ஆண்டு கார்பஸை ₹11.6 லட்சத்திலிருந்து ₹14.3 லட்சமாக அதிகரிக்கும் - அது ₹2.7 லட்சம் கூடுதல். 10% படிநிலை அதிகரிப்பு இதை ₹18.4 லட்சமாக வளர்க்கும். படிநிலை SIP 8-15% பொதுவான சம்பள உயர்வுகளுடன் ஒத்துப்போகும் மற்றும் உங்கள் பட்ஜெட்டை கஷ்டப்படுத்தாமல் செல்வ உருவாக்கத்தை துரிதப்படுத்தும்.
10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு SIP வருமானத்தின் மீதான வரி என்ன?
1 ஆண்டுக்கு மேல் வைத்திருக்கும் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் லாபங்கள் ஆண்டுக்கு ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் 12.5% LTCG (நீண்ட கால மூலதன ஆதாயம்) வரி விதிக்கப்படும். ₹5.61 லட்சம் லாபத்திற்கு, ஒரே நேரத்தில் திரும்பப் பெற்றால், வரி தோராயமாக ₹54,500 ஆக இருக்கும். 4-5 ஆண்டுகளில் திரும்பப் பெறுவதை பரப்பி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் ₹1.25 லட்சம் ஆண்டு விலக்கைப் பயன்படுத்தி சட்டப்பூர்வமாக வரியைக் குறைக்கலாம்.
₹5000 SIP க்கு எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் சிறந்தவை?
10 ஆண்டு SIP காலத்திற்கு பரிசீலிக்கவும்: குறைந்த செலவு பரந்த சந்தை வெளிப்பாட்டிற்கு நிஃப்டி 50 இண்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள், சந்தை முழுவதும் தொழில்முறை பங்கு தேர்வுக்கு ஃப்ளெக்சி-கேப் ஃபண்ட்கள், அல்லது நிலைத்தன்மையுடன் வளர்ச்சி திறனுக்கு லார்ஜ் & மிட் கேப் ஃபண்ட்கள். ஆண்டுக்கு 0.5-1% செலவு விகிதத்தை சேமிக்க எப்போதும் நேரடி திட்டங்களைத் தேர்வு செய்யுங்கள் - இது மட்டும் 10 ஆண்டுகளில் உங்கள் கார்பஸில் ₹50,000+ சேர்க்கும்.