சந்தைகள் வீழும் போது, உங்கள் SIP குறைந்த விலையில் அதிக யூனிட்கள் வாங்குகிறது. இது
ரூபாய் செலவு சராசரி என்று அழைக்கப்படுகிறது — SIP-யின் முக்கிய நன்மை. 2008 மற்றும் 2020 சரிவுகளின் போது SIP தொடர்ந்த முதலீட்டாளர்கள் நிறுத்தியவர்களை விட கணிசமாக அதிக வருமானம் ஈட்டினர்.
உங்கள் SIP-ஐ வலுவாக வைத்திருங்கள்
சந்தை சுழற்சிகளின் மூலம் நீண்டகால வளர்ச்சி கணிப்புகளைப் பார்க்க எங்கள் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள்.
சரிவின் போது SIP தொடர்வது vs நிறுத்துவது - என்ன நடக்கிறது
உண்மையான உதாரணம்: ஜனவரி 2007 இல் தொடங்கிய ₹10,000 SIP, 2008 சரிவின் மூலம் ஒப்பிடுதல்:
சூழ்நிலை
சரிவின் போது உத்தி
டிசம்பர் 2012 மதிப்பு
முடிவு
முதலீட்டாளர் A
சரிவின் மூலம் SIP தொடர்ந்தார்
₹12.8 லட்சம்
+78% வருமானம்
முதலீட்டாளர் B
அக்டோபர் 2008 நிறுத்தி, ஏப்ரல் 2009 மீண்டும் தொடங்கினார்
₹10.2 லட்சம்
+42% வருமானம்
முதலீட்டாளர் C
பயத்தில் நிறுத்தி திரும்ப எடுத்தார்
₹5.8 லட்சம்
-19% நஷ்டம்
SIP தொடர்ந்த முதலீட்டாளர் ₹2.6 லட்சம் அதிகம் ஈட்டினார் - வெறும் 6 மாதங்கள் இடைநிறுத்தியவரை விட. பீதி விற்பனையாளர் தனது முதலீட்டில் கிட்டத்தட்ட 20% நிரந்தரமாக இழந்தார்.
வரலாற்று சந்தை சரிவுகள் & மீட்புகள்
2008 உலகளாவிய நிதி நெருக்கடி
நிஃப்டி உச்சம் (ஜனவரி 2008)6,357
நிஃப்டி கீழ்நிலை (அக்டோபர் 2008)2,524 (-60%)
மீட்பு நேரம்~24 மாதங்கள்
ஜனவரி 2010 நிஃப்டி5,232 (மீட்டது)
2020 COVID சரிவு
நிஃப்டி உச்சம் (ஜனவரி 2020)12,362
நிஃப்டி கீழ்நிலை (மார்ச் 2020)7,511 (-39%)
மீட்பு நேரம்~6 மாதங்கள்!
நவம்பர் 2020 நிஃப்டி12,968 (புதிய உச்சம்!)
முக்கிய பாடம்: சந்தைகள் எப்போதும் மீண்டுள்ளன. 2020 சரிவு வெறும் 6 மாதங்களில் மீண்டது! மார்ச் 2020-ல் SIP தொடர்ந்தவர்கள் மாபெரும் தள்ளுபடியில் யூனிட்கள் பெற்றனர், அவை மதிப்பில் பெருகின.
கணிதம்: SIP தொடர்வது ஏன் வேலை செய்கிறது
உதாரணம்: ₹10,000 SIP, NAV ₹100 இலிருந்து ₹60 ஆக வீழ்ச்சி
மாதம்
NAV
SIP தொகை
வாங்கிய யூனிட்கள்
மொத்த யூனிட்கள்
மாதம் 1 (சாதாரண)
₹100
₹10,000
100
100
மாதம் 2 (சரிவு தொடங்குகிறது)
₹80
₹10,000
125
225
மாதம் 3 (கீழ்நிலை)
₹60
₹10,000
167
392
மாதம் 4 (மீட்பு)
₹75
₹10,000
133
525
மாதம் 5 (மீட்பு)
₹90
₹10,000
111
636
மாதம் 6 (சாதாரண)
₹100
₹10,000
100
736
முடிவு: ₹60,000 முதலீடு → 736 யூனிட்கள் → ₹100 NAV-யில் மதிப்பு = ₹73,600 (22.6% லாபம்!)
சரிவின் போது (மாதங்கள் 2-4) நிறுத்தி ₹30,000 மட்டும் முதலீடு செய்திருந்தால், 311 யூனிட்கள் மட்டுமே = ₹31,100
ப்ரோ டிப்: SIP-க்கு ஆட்டோ-டெபிட் அமைக்கவும். இது ஏற்ற இறக்க நேரங்களில் உணர்ச்சிப்பூர்வ முடிவெடுப்பை நீக்குகிறது. உங்கள் SIP ஆட்டோபைலட்டில் இயங்குகிறது, சந்தைகள் வீழும் போது அதிக யூனிட்கள் வாங்குகிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
சந்தை சரிவின் போது SIP தொடர வேண்டுமா?
ஆம், முற்றிலும் தொடருங்கள்! சந்தை சரிவுகள் என்றால் குறைந்த NAV, எனவே உங்கள் SIP அதிக யூனிட்கள் வாங்குகிறது. சந்தைகள் மீண்டும் உயரும் போது (அவை எப்போதும் உயர்ந்துள்ளன), அந்த கூடுதல் யூனிட்கள் உங்கள் லாபத்தை பெருக்குகின்றன. வரலாற்று தரவுகள் காட்டுகின்றன - 2008, 2020 சரிவுகளின் போது SIP தொடர்ந்த முதலீட்டாளர்கள் நிறுத்தியவர்களை விட கணிசமாக அதிக வருமானம் ஈட்டினர்.
சந்தை சரிவின் போது SIP-ஐ அதிகரிக்க வேண்டுமா?
உபரி நிதி இருந்தால், ஆம்! இது 'சந்தர்ப்ப முதலீடு' என்று அழைக்கப்படுகிறது. சரிவுகளின் போது SIP-ஐ 20-50% கூட அதிகரிப்பது செல்வ உருவாக்கத்தை துரிதப்படுத்துகிறது. இதை ஒரு விற்பனையாக நினையுங்கள் - மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை தள்ளுபடி விலையில் பெறுகிறீர்கள்.
சந்தை சரிவின் போது SIP நிறுத்தினால் என்ன ஆகும்?
குறைந்த விலையில் யூனிட்கள் வாங்கும் வாய்ப்பை இழப்பீர்கள் (சேகரிக்க சிறந்த நேரம்). சந்தைகள் மீண்டும் உயரும் போது, உயர்வில் பங்கேற்க குறைவான யூனிட்கள் இருக்கும். வரலாற்று பகுப்பாய்வு காட்டுகிறது - சரிவுகளின் போது SIP நிறுத்துவது நீண்டகால வருமானத்தை 15-30% குறைக்கலாம்.
சந்தை சரிவுகள் பொதுவாக எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும்?
பெரிய சரிவுகள்: 2008 கீழ்நிலைக்கு ~13 மாதங்கள் நீடித்தது, 2020 COVID சரிவு வெறும் 2 மாதங்கள். மீட்பு பொதுவாக 1-2 வருடங்களில் நிகழ்கிறது. உங்கள் SIP காலம் பொதுவாக 10-20+ வருடங்கள் - சரிவுகள் உங்கள் செல்வ பயணத்தில் தற்காலிக இடர்பாடுகள் மட்டுமே.
சரிவின் போது எனக்கு பணம் தேவைப்பட்டால் என்ன?
இதனால்தான் அவசர நிதிகள் முக்கியம்! 6-12 மாத செலவுகளை தனியாக லிக்விட் ஃபண்ட்கள்/FD-யில் வைத்திருங்கள். உங்கள் SIP பணத்திற்கு 5+ வருட காலம் இருக்க வேண்டும். விரைவில் தேவைப்படக்கூடிய பணத்தை ஒருபோதும் ஈக்விட்டியில் முதலீடு செய்யாதீர்கள்.