உண்மையான செலவு: வரிக்குப் பிறகு FD vs SIP
FD வட்டி உங்கள் வருமான வரிப் பிரிவின்படி வரிவிதிக்கப்படும், ஆனால் ஈக்விட்டி SIP சாதகமான LTCG வரியை அனுபவிக்கும்:
- 30% பிரிவில் FD: 7% - 2.1% வரி = 4.9% உண்மையான வருமானம்
- 20% பிரிவில் FD: 7% - 1.4% வரி = 5.6% உண்மையான வருமானம்
- SIP (ஈக்விட்டி): வருடத்திற்கு ₹1 லட்சத்திற்கு மேல் ஆதாயங்களுக்கு மட்டுமே LTCG 10%
வரிக்குப் பிறகு, FD பணவீக்கத்தை (6-7%) வெறுமனே வெல்கிறது. செல்வ உருவாக்கத்திற்கு SIP தெளிவான நன்மை கொண்டுள்ளது.
புத்திசாலி உத்தி: இரண்டையும் பயன்படுத்துங்கள்
நீங்கள் ஒன்றை மட்டும் தேர்வு செய்ய வேண்டியதில்லை. இதோ ஒரு சமநிலையான அணுகுமுறை:
- அவசர நிதி (6-12 மாத செலவுகள்): FD அல்லது லிக்விட் ஃபண்டில் வைக்கவும்
- குறுகிய கால இலக்குகள் (1-3 ஆண்டுகள்): FD அல்லது டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
- நடுத்தர கால இலக்குகள் (3-7 ஆண்டுகள்): ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் அல்லது சமநிலை SIP
- நீண்ட கால இலக்குகள் (7+ ஆண்டுகள்): அதிகபட்ச வளர்ச்சிக்கு ஈக்விட்டி SIP
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
FD-ஐ விட SIP அபாயமானதா?
ஆம், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் SIP குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கம் கொண்டது - சந்தை வீழ்ச்சியின் போது உங்கள் மதிப்பு 20-30% குறையலாம். இருப்பினும், 10+ ஆண்டுகளில், ஈக்விட்டி வரலாற்று ரீதியாக மீண்டு கணிசமாக வளர்ந்துள்ளது. FD பூஜ்ய அபாயம் ஆனால் உத்தரவாத குறைந்த வருமானம் கொண்டது.
SIP எதிர்மறை வருமானம் தருமா?
ஆம், குறுகிய காலத்தில் (1-3 ஆண்டுகள்), ஈக்விட்டி SIP கரடி சந்தைகளின் போது எதிர்மறை வருமானம் காட்டலாம். இருப்பினும், இந்தியாவில் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டியில் எந்த 10-ஆண்டு SIP-யும் வரலாற்று ரீதியாக எதிர்மறை வருமானம் தரவில்லை.
என் FD-ஐ SIP-க்கு மாற்ற வேண்டுமா?
முழுமையாக இல்லை. 6-12 மாத செலவுகளை FD/லிக்விட் ஃபண்டில் அவசர இருப்பாக வைக்கவும். நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு, படிப்படியாக SIP-க்கு மாறுங்கள். எல்லாவற்றையும் ஒரே நேரத்தில் மாற்றாதீர்கள் - புதிய சேமிப்புகளுடன் SIP தொடங்குங்கள்.
SIP-ஐ விட RD சிறந்ததா?
RD (ரிகரிங் டெபாசிட்) மாதாந்திர டெபாசிட்களுடன் FD போன்றது. இது 6-7% உத்தரவாத வருமானம் தரும் vs SIP-ன் 10-15%. நீண்ட காலத்திற்கு, SIP வெல்லும். குறுகிய கால உத்தரவாத சேமிப்பிற்கு, RD சரி.