வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?
வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் உங்கள் மாத செலுத்துதல் கடமைகள் மற்றும் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. இது முழு ஆண்டுவாரி அமார்டைசேஷன் அட்டவணையைக் காட்டுகிறது, உங்கள் நிதிகளை சிறப்பாகத் திட்டமிடவும் வெவ்வேறு கடன் சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடவும் உதவுகிறது.
வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
எங்கள் வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் எளிதானதாகவும் பயனர் நட்புடனும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் மாத EMI கணக்கிட இந்த எளிய படிகளைப் பின்பற்றுங்கள்:
படி 1: உங்கள் கடன் தொகையை உள்ளிடுங்கள்
நீங்கள் கடன் வாங்க விரும்பும் மொத்த அசலை அமைக்க கடன் தொகை ஸ்லைடரைப் பயன்படுத்துங்கள். கால்குலேட்டர் ₹1 லட்சம் முதல் ₹5 கோடி வரை கடன் தொகைகளை ஆதரிக்கிறது.
படி 2: வட்டி விகிதத்தை அமைக்கவும்
உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் அல்லது வழங்கப்பட்ட விகிதத்துடன் பொருந்த வட்டி விகித ஸ்லைடரை சரிசெய்யுங்கள். இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 8% முதல் 12% வரை இருக்கும்.
படி 3: உங்கள் கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
காலம் ஸ்லைடரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் விரும்பிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். வீட்டுக் கடன்கள் பொதுவாக 5 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை காலம் வழங்குகின்றன.
படி 4: உங்கள் முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்
அனைத்து அளவுருக்களையும் அமைத்தவுடன், கால்குலேட்டர் உடனடியாக உங்கள் மாத EMI, செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி மற்றும் மொத்த தொகையை (அசல் + வட்டி) காட்டுகிறது.
வீட்டுக் கடன் EMI சூத்திரம் விளக்கம்
சம மாத தவணை (EMI) அசல் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தை கருத்தில் கொள்ளும் நிலையான கணித சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது.
EMI சூத்திரம்
EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]
இதில்:
- P = அசல் கடன் தொகை (கடன் வாங்கிய மொத்த தொகை)
- R = மாத வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதம் 12 ஆல் வகுத்து பின் 100 ஆல் வகுக்கவும்)
- N = மாதங்களில் கடன் காலம் (ஆண்டுகள் 12 ஆல் பெருக்கவும்)
உங்கள் EMI-ஐ பாதிக்கும் காரணிகள்
பல காரணிகள் உங்கள் EMI தொகையை பாதிக்கின்றன. அதிக கடன் தொகை அல்லது வட்டி விகிதம் உங்கள் EMI-ஐ அதிகரிக்கிறது, நீண்ட காலம் அதைக் குறைக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.
வீட்டுக் கடன் EMI கணக்கீடு எடுத்துக்காட்டு
எடுத்துக்காட்டு சூழ்நிலை
நீங்கள் ₹70 லட்சம் மதிப்புள்ள வீடு வாங்க விரும்புகிறீர்கள், ₹20 லட்சம் முன்பணம் செலுத்தத் திட்டமிடுகிறீர்கள். உங்களுக்கு ₹50 லட்சம் வீட்டுக் கடன் தேவை. வங்கி உங்களுக்கு ஆண்டுக்கு 8.5% வட்டி விகிதம் வழங்குகிறது, நீங்கள் 20 ஆண்டுகள் காலம் தேர்வு செய்கிறீர்கள்.
EMI கணக்கிடுதல்
- அசல் (P) = ₹50,00,000
- ஆண்டு வட்டி விகிதம் = 8.5%
- மாத வட்டி விகிதம் (R) = 8.5 / 12 / 100 = 0.007083
- காலம் (N) = 20 ஆண்டுகள் = 240 மாதங்கள்
இந்த கணக்கீடு சுமார் ₹43,391 மாத EMI தருகிறது.
மொத்த செலுத்துதல் பகுப்பாய்வு
- செலுத்திய மொத்த தொகை: ₹43,391 x 240 = ₹1,04,13,840
- செலுத்திய மொத்த வட்டி: ₹1,04,13,840 - ₹50,00,000 = ₹54,13,840
- அசலின் சதவீதமாக வட்டி: சுமார் 108.3%
காலத்தை 15 ஆண்டுகளாகக் குறைப்பதன் மூலம், உங்கள் EMI சுமார் ₹49,236 ஆக அதிகரிக்கும், ஆனால் உங்கள் மொத்த வட்டி ₹38,62,480 ஆகக் குறையும், வட்டி செலுத்துதல்களில் ₹15 லட்சத்திற்கும் மேல் சேமிக்கலாம்.
உங்கள் வீட்டுக் கடன் EMI நிர்வகிப்பதற்கான குறிப்புகள்
- ஆரோக்கியமான EMI-வருமான விகிதத்தைப் பராமரிக்கவும்: நிதி நிபுணர்கள் உங்கள் மொத்த EMI-களை (ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் உட்பட) உங்கள் மாத வருமானத்தின் 40-50% க்குள் வைத்திருக்க பரிந்துரைக்கின்றனர்.
- பல கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிடுங்கள்: வட்டி விகிதத்தில் 0.25% வேறுபாடு கூட 20 ஆண்டு காலத்தில் பல லட்சங்கள் சேமிக்க வழிவகுக்கும்.
- மாறும் vs நிலையான விகிதம் முடிவைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: மாறும் விகிதங்கள் குறைவாக தொடங்கலாம் ஆனால் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கலாம். நிலையான விகிதங்கள் உறுதியை வழங்குகின்றன ஆனால் பொதுவாக ஆரம்பத்தில் 0.5-1% அதிகமாக இருக்கும்.
- முன்செலுத்துதல்களுக்குத் திட்டமிடுங்கள்: ஆண்டு போனஸ்கள், வரி திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் அல்லது எதிர்பாராத வருவாய்களை பகுதி முன்செலுத்துதல்கள் செய்து உங்கள் கடன் காலம் அல்லது EMI-ஐக் குறைக்கப் பயன்படுத்துங்கள்.
- உங்கள் கடனை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்: வட்டி விகிதங்கள் காலப்போக்கில் மாறுகின்றன. மற்றொரு கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கணிசமாக குறைந்த விகிதம் கிடைத்தால் மறுநிதியிறைப்பைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.