EMI ట్రాప్ క్యాల్క్యులేటర్
మీ EMIలు మీ జీతాన్ని తింటున్నాయా? మీ మొత్తం అప్పు భారం, అప్పు విముక్తి తేదీ మరియు EMI ట్రాప్ నుండి బయటపడే మార్గం చూడటానికి మీ అన్ని రుణాలను నమోదు చేయండి.
⚡
Rs.63,000
మొత్తం నెలవారీ EMI భారం
63.0%
ప్రమాద జోన్
మీరు EMI ట్రాప్లో ఉన్నారు! అధిక వడ్డీ అప్పును ముందుగా చెల్లించడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి మరియు కొత్త రుణాలను నివారించండి.
₹ డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో
63.0%
0% సేఫ్
30%
50%
100% క్రిటికల్
చెల్లించాల్సిన మొత్తం వడ్డీ
Rs.12.5L
అప్పు విముక్తి తేదీ
మార్చి 2040
స్వేచ్ఛకు సమయం
15 సంవత్సరాలు
వడ్డీ = జీతం
12.5 నెలలు
రిస్క్ స్కోర్
65/100
రిస్క్ స్థాయి
అధిక రిస్క్
₹ EMI విభజన
₹ అసలు vs వడ్డీ కాలానుగుణంగా
₹ మిగిలిన అప్పు టైమ్లైన్
₹ కార్యాచరణ ప్రణాళిక
EMI ట్రాప్ క్యాల్క్యులేటర్ ఎలా ఉపయోగించాలి
- మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి: మీ నికర నెలవారీ జీతం (పన్ను తీసివేసిన తర్వాత చేతికి వచ్చేది) తో ప్రారంభించండి.
- ప్రతి రుణ EMIని జోడించండి: ప్రతి రుణ రకానికి నెలవారీ EMIని నమోదు చేయండి - హోమ్ లోన్, కార్ లోన్, పర్సనల్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు ఇతర EMIలు.
- వివరాల కోసం విస్తరించండి (ఐచ్ఛికం): మరింత ఖచ్చితమైన లెక్కల కోసం మిగిలిన అసలు, వడ్డీ రేటు మరియు కాలాన్ని జోడించడానికి + బటన్ క్లిక్ చేయండి.
- క్విక్ ప్రీసెట్లను ఉపయోగించండి: వేర్వేరు అప్పు దృశ్యాలను చూడటానికి "తక్కువ", "మధ్యస్థం", "భారీ" లేదా "చిక్కుకున్నారు!" ప్రీసెట్లను ప్రయత్నించండి.
- మీ ఫలితాలను సమీక్షించండి: మీ డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో, మొత్తం వడ్డీ భారం, అప్పు విముక్తి తేదీ మరియు వ్యక్తిగత కార్యాచరణ అంశాలను చూడండి.
EMI ట్రాప్ను అర్థం చేసుకోవడం
EMI ట్రాప్ అనేది మీ ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగం రుణ చెల్లింపులకు వెళ్లే సాధారణ ఆర్థిక పరిస్థితి, పొదుపు, పెట్టుబడులు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులకు తక్కువ మిగులుతుంది. ఈ క్యాల్క్యులేటర్ మీ అప్పు భారాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు మీ తప్పించుకోవడాన్ని ప్లాన్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
సురక్షితమైన డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో ఎంత?
- 30% కంటే తక్కువ - ఆరోగ్యకరం: మీ అప్పు బాగా నిర్వహించబడుతోంది. పొదుపు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులకు స్థలం ఉంది.
- 30-40% - జాగ్రత్త: మీ అప్పుకు శ్రద్ధ అవసరం. కొత్త రుణాలు తీసుకోకుండా ఉండండి మరియు ఉన్నవాటిని తగ్గించడంపై దృష్టి పెట్టండి.
- 40-50% - ప్రమాదం: మీరు ప్రమాద జోన్లో ఉన్నారు. దూకుడు అప్పు తిరిగి చెల్లింపుకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి.
- 50% కంటే ఎక్కువ - క్రిటికల్: తక్షణ చర్య అవసరం. అప్పు కన్సాలిడేషన్ లేదా వృత్తిపరమైన సలహాను పరిగణించండి.
భారతదేశంలో సాధారణ రుణ వడ్డీ రేట్లు (2024-2025)
| రుణ రకం | రేటు పరిధి | సాధారణ రేటు |
|---|---|---|
| హోమ్ లోన్ | 8.5% - 10.5% | 9.0% |
| కార్ లోన్ | 8.0% - 14.0% | 10.5% |
| పర్సనల్ లోన్ | 10.0% - 24.0% | 14.0% |
| క్రెడిట్ కార్డ్ | 24.0% - 48.0% | 36.0% |
| విద్యా రుణం | 8.0% - 12.0% | 9.5% |
అవలాంచ్ మెథడ్: అప్పును స్మార్ట్గా చెల్లించడం
బహుళ రుణాలను చెల్లించడానికి అత్యంత ఖర్చు-ప్రభావవంతమైన మార్గం అవలాంచ్ మెథడ్:
- అన్ని రుణాలను వడ్డీ రేటు ప్రకారం జాబితా చేయండి (అత్యధికం నుండి అత్యల్పం వరకు)
- అన్ని రుణాలపై కనీస EMI చెల్లించండి
- ఏదైనా అదనపు డబ్బును అత్యధిక వడ్డీ రుణం వైపు పెట్టండి
- చెల్లించిన తర్వాత, తదుపరి అత్యధిక దానికి వెళ్ళండి
- అప్పు విముక్తి వరకు పునరావృతం చేయండి
ఈ పద్ధతి వడ్డీలో అత్యధిక డబ్బును ఆదా చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, Rs.5L పర్సనల్ లోన్ (14%) కంటే ముందు Rs.50,000 క్రెడిట్ కార్డ్ (36% వడ్డీ) చెల్లించడం గణనీయంగా ఎక్కువ వడ్డీని ఆదా చేస్తుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఆరోగ్యకరమైన డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో ఎంత?
ఫైనాన్షియల్ నిపుణులు మీ డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియోను 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని సిఫారసు చేస్తారు. 30-40% మధ్య రేషియోకు శ్రద్ధ అవసరం, 40-50% ప్రమాద జోన్లో ఉంది, మరియు 50% పైన క్రిటికల్ మరియు తక్షణ చర్య అవసరం. బ్యాంకులు సాధారణంగా మీ రేషియో 50-60% దాటితే కొత్త రుణాలను ఆమోదించవు.
నా జీతంపై నేను ఎంత EMI భరించగలను?
సాధారణంగా, మీ మొత్తం EMIలు మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 40-50% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. పొదుపులతో సౌకర్యవంతమైన జీవనశైలి కోసం, 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి. ఉదాహరణకు, Rs.1 లక్ష జీతంపై, మొత్తం EMIలను Rs.30,000-40,000 కంటే తక్కువగా ఉంచండి. ఇది ఖర్చులు, పొదుపు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులకు స్థలం ఇస్తుంది.
ఏ రుణాన్ని ముందుగా చెల్లించాలి?
సాధారణంగా, అత్యధిక వడ్డీ రేటు ఉన్న రుణాన్ని ముందుగా చెల్లించండి (అవలాంచ్ మెథడ్). ఇది మీకు అత్యధిక డబ్బును ఆదా చేస్తుంది. ప్రాధాన్యత క్రమం: క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పు (24-48%), తర్వాత పర్సనల్ లోన్లు (10-24%), కార్ లోన్లు (8-14%), మరియు హోమ్ లోన్లు (8.5-10.5%). మినహాయింపు: ప్రేరణ కోసం త్వరిత విజయాలు కావాలంటే, చిన్న రుణాన్ని ముందుగా చెల్లించండి (స్నోబాల్ మెథడ్).
EMI ట్రాప్ అంటే ఏమిటి మరియు నేను ఎలా తప్పించుకోగలను?
EMI ట్రాప్ అంటే మీ ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగం రుణ చెల్లింపులకు వెళ్లడం, పొదుపు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులకు తక్కువ మిగులుతుంది. తప్పించుకోవడానికి: 1) కొత్త రుణాలను పూర్తిగా నివారించండి, 2) బోనస్లు లేదా అదనపు ఆదాయాన్ని ఉపయోగించి సాధ్యమైనప్పుడు ముందస్తు చెల్లింపులు చేయండి, 3) అధిక వడ్డీ రుణాలను ముందుగా లక్ష్యంగా చేయండి, 4) తక్కువ రేట్లతో అప్పు కన్సాలిడేషన్ను పరిగణించండి, 5) సైడ్ హస్టల్లు లేదా కెరీర్ వృద్ధి ద్వారా ఆదాయాన్ని పెంచండి.