డెట్ అవలాంచ్ vs స్నోబాల్ చర్చ అంటే ఏమిటి?
అప్పు తొలగించడానికి వచ్చినప్పుడు, రెండు వ్యూహాలు ఆర్థిక ప్రణాళిక ల్యాండ్స్కేప్లో ఆధిపత్యం చెలాయిస్తాయి: డెట్ అవలాంచ్ మరియు డెట్ స్నోబాల్. రెండు పద్ధతులు అప్పు-రహితంగా మారడానికి నిరూపితమైన విధానాలు, కానీ అవి అప్పులను భిన్నంగా ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి మరియు వివిధ వ్యక్తిత్వ రకాలు మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
మా డెట్ అవలాంచ్ vs స్నోబాల్ కాలిక్యులేటర్ మీ వాస్తవ అప్పు సంఖ్యలను ఉపయోగించి రెండు వ్యూహాలను పక్క-పక్కన పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ప్రతి పద్ధతితో మీరు ఖచ్చితంగా ఎంత వడ్డీ చెల్లిస్తారో, అప్పు-రహితంగా మారడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో మరియు ఏ వ్యూహం ఉత్తమ గణిత ప్రయోజనం అందిస్తుందో మీరు చూస్తారు.
డెట్ అవలాంచ్ పద్ధతి అర్థం చేసుకోవడం
డెట్ అవలాంచ్ పద్ధతి ("అత్యధిక వడ్డీ మొదట" పద్ధతి అని కూడా పిలవబడుతుంది) అనేది అప్పు తొలగింపుకు గణితపరంగా ఆప్టిమల్ విధానం. ఇది ఎలా పని చేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది:
- వ్యూహం: అన్ని అప్పులను అత్యధిక నుండి అత్యల్ప వడ్డీ రేటు వరకు జాబితా చేయండి
- ప్రాధాన్యత: అన్ని అప్పులపై కనీస చెల్లింపులు చెల్లించండి, తర్వాత అత్యధిక వడ్డీ రేటు ఉన్న అప్పుపై మొత్తం అదనపు డబ్బు వేయండి
- తదుపరి దశ: అత్యధిక-రేటు అప్పు చెల్లించిన తర్వాత, తదుపరి అత్యధిక రేటు అప్పుకు వెళ్ళండి
- ఫలితం: చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీని కనిష్ఠం చేస్తుంది మరియు ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేస్తుంది
డెట్ స్నోబాల్ పద్ధతి అర్థం చేసుకోవడం
డెట్ స్నోబాల్ పద్ధతి (డేవ్ రామ్సే ద్వారా ప్రసిద్ధమైనది) అప్పు తొలగింపుకు మానసిక విధానం తీసుకుంటుంది. వ్యూహం ఇక్కడ ఉంది:
- వ్యూహం: అన్ని అప్పులను అతిచిన్న నుండి అతిపెద్ద బ్యాలెన్స్ వరకు జాబితా చేయండి
- ప్రాధాన్యత: అన్ని అప్పులపై కనీస చెల్లింపులు చెల్లించండి, తర్వాత అతిచిన్న అప్పుపై మొత్తం అదనపు డబ్బు వేయండి
- తదుపరి దశ: అతిచిన్న అప్పు తొలగించిన తర్వాత, తదుపరి అతిచిన్న అప్పుకు వెళ్ళండి
- ఫలితం: త్వరిత మానసిక విజయాలు మరియు మిమ్మల్ని ప్రేరేపిత్తంగా ఉంచే మొమెంటమ్ సృష్టిస్తుంది
ఏ పద్ధతి ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేస్తుంది?
పూర్తిగా గణిత దృష్టికోణం నుండి, డెట్ అవలాంచ్ ఎల్లప్పుడూ డెట్ స్నోబాల్ కంటే ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేస్తుంది. అధిక-వడ్డీ అప్పుపై మొదట దాడి చేయడం ద్వారా, మీరు కాలక్రమేణా కంపౌండ్ అయ్యే వడ్డీ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తారు.
నిజ ఉదాహరణ: మూడు అప్పులు ఉన్న వ్యక్తిని పరిగణించండి:
- క్రెడిట్ కార్డ్ 1: 24% APR వద్ద ₹75,000
- క్రెడిట్ కార్డ్ 2: 18% APR వద్ద ₹2,00,000
- పర్సనల్ లోన్: 12% APR వద్ద ₹1,25,000
- మొత్తం అప్పు: ₹4,00,000
- అదనపు చెల్లింపు: కనీసాలకు మించి నెలకు ₹12,500
ఫలితాలు:
- అవలాంచ్ పద్ధతి: 27 నెలల్లో అప్పు-రహితం, మొత్తం వడ్డీ: ₹81,000
- స్నోబాల్ పద్ధతి: 28 నెలల్లో అప్పు-రహితం, మొత్తం వడ్డీ: ₹87,125
- తేడా: అవలాంచ్ ₹6,125 ఆదా చేస్తుంది మరియు అప్పు 1 నెల ముందుగా తొలగిస్తుంది
డెట్ స్నోబాల్ ఎప్పుడు అర్థవంతం
గణితపరంగా సబ్ఆప్టిమల్ అయినప్పటికీ, మానసికత కారణంగా డెట్ స్నోబాల్ పద్ధతి చాలా మందికి చాలా ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది:
- ప్రేరణ ముఖ్యం: అప్పులు త్వరగా అదృశ్యం అవడం చూడడం శక్తివంతమైన సానుకూల రీన్ఫోర్స్మెంట్ అందిస్తుంది
- బిహేవియరల్ ఫైనాన్స్: "త్వరిత విజయం" భావన డోపమైన్ విడుదల చేసి మొమెంటమ్ సృష్టిస్తుంది
- తగ్గిన ఒత్తిడి: నిర్వహించడానికి తక్కువ ఖాతాలు ఒత్తిడిని తగ్గిస్తాయి మరియు ఆర్థికాలను సరళీకృతం చేస్తాయి
- విజయ రేటు: మీరు స్నోబాల్తో అనుసరించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు పూర్తి చేసే పద్ధతి మీరు వదిలేసే పద్ధతి కంటే మెరుగైనది
హైబ్రిడ్ విధానం: రెండింటిలో ఉత్తమం
చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు రెండు పద్ధతులను కలిపే హైబ్రిడ్ వ్యూహాన్ని సిఫార్సు చేస్తారు:
వ్యూహం 1: క్విక్ విన్ అవలాంచ్
- మీ అతిచిన్న అప్పును (₹25,000 లోపు) గుర్తించండి
- త్వరిత మానసిక విజయం కోసం దానిని మొదట చెల్లించండి
- తర్వాత స్వచ్ఛమైన అవలాంచ్ పద్ధతికి మారండి (అత్యధిక వడ్డీ మొదట)
వ్యూహం 2: వడ్డీ రేటు క్లస్టరింగ్
- అప్పులను "అధిక వడ్డీ" (15%+) మరియు "మధ్యస్థ వడ్డీ" (15% లోపు) గా గ్రూప్ చేయండి
- అధిక-వడ్డీ గ్రూప్లో, స్నోబాల్ ఉపయోగించండి (అతిచిన్న నుండి అతిపెద్దకు)
- అధిక-వడ్డీ అప్పులు పోయిన తర్వాత, మధ్యస్థ-వడ్డీ అప్పులను పరిష్కరించండి