క్రెడిట్ కార్డ్ ఆలస్య ఫీజు కాల్క్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ కార్డ్ ఆలస్య ఫీజు కాల్క్యులేటర్ అనేది మీ క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపు గడువు తేదీ మిస్ అవడం యొక్క నిజమైన ఖర్చును అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడే ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనం. మీరు చెల్లింపు మిస్ అయినప్పుడు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు బహుళ జరిమానాలను వసూలు చేస్తాయి: ఫ్లాట్ ఆలస్య ఫీజు, పెనాల్టీ వడ్డీ రేట్లు మరియు సంభావ్యంగా క్రెడిట్ బ్యూరోలకు డీఫాల్ట్ను రిపోర్ట్ చేస్తారు.
భారతదేశంలో క్రెడిట్ కార్డ్ ఆలస్య ఫీజులు ఎలా పనిచేస్తాయి
మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపు గడువు తేదీని మిస్ అయినప్పుడు, భారతీయ బ్యాంకులు సాధారణంగా ఈ క్రింది ఛార్జీలను విధిస్తాయి:
- ఆలస్య చెల్లింపు ఫీజు: సాధారణంగా బకాయి బ్యాలెన్స్లో 2-4%, కనీసం Rs.100-500 మరియు గరిష్టం Rs.750-1,500 బ్యాంక్ను బట్టి
- పెనాల్టీ వడ్డీ రేటు: ఆలస్య చెల్లింపు తర్వాత బ్యాంకులు తరచుగా మీ APRను గరిష్టం (సం.కు 36-48%) వరకు పెంచుతాయి
- వడ్డీ-రహిత కాలం కోల్పోవడం: కొత్త కొనుగోళ్లపై గ్రేస్ పీరియడ్ను కోల్పోతారు, అంటే మొదటి రోజు నుండే వడ్డీ సేకరించబడుతుంది
- కనీస మొత్తం పెరుగుదల: జరిమానాను కవర్ చేయడానికి మీ తదుపరి కనీస చెల్లింపు పెరుగుతుంది
దాచిన ఖర్చు: క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం
తక్షణ ఆర్థిక జరిమానాలకు మించి, ఆలస్య చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను విధ్వంసం చేస్తాయి:
- 30+ రోజులు ఆలస్యం: CIBIL/క్రెడిట్ బ్యూరోలకు రిపోర్ట్ చేయబడుతుంది, స్కోర్ 50-100 పాయింట్లు తగ్గవచ్చు
- 60+ రోజులు ఆలస్యం: తీవ్రమైన డీఫాల్ట్గా పరిగణించబడుతుంది, స్కోర్ మరింత తగ్గుతుంది
- 90+ రోజులు ఆలస్యం: NPA (నిష్పాదక ఆస్తి)గా మార్క్ చేయవచ్చు, తీవ్రమైన స్కోర్ ప్రభావం
- వ్యవధి: ఆలస్య చెల్లింపు రికార్డులు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో 7 సంవత్సరాలు ఉంటాయి
క్రెడిట్ కార్డ్ ఆలస్య ఫీజులను ఎలా నివారించాలి
- ఆటో-పే సెటప్ చేయండి: కనీసం కనీస మొత్తం చెల్లించడానికి మీ సేవింగ్స్ ఖాతాను లింక్ చేయండి
- బహుళ రిమైండర్లు: గడువు తేదీకి 5 రోజులు మరియు 2 రోజులు ముందు ఫోన్ రిమైండర్లు సెట్ చేయండి
- మొదట కనీసం చెల్లించండి: డబ్బు తక్కువగా ఉంటే, గడువు తేదీకి ముందు కనీస మొత్తం చెల్లించండి, తర్వాత ఎక్కువ చెల్లించండి
- మాఫీ కోరండి: మొదటిసారి ఆలస్య చెల్లింపుకు, మీ బ్యాంక్కు కాల్ చేయండి - వారు తరచుగా ఒకసారి ఫీజును మాఫీ చేస్తారు
- గడువు తేదీని మార్చండి: మీ జీతం క్రెడిట్ తేదీకి సమలేఖనమయ్యే గడువు తేదీని అభ్యర్థించండి
చెల్లింపులు మిస్ అవడం కొనసాగిస్తే ఏమవుతుంది?
పరిణామాలు వేగంగా పెరుగుతాయి:
- నెల 1-2: ఆలస్య ఫీజులు మరియు పెనాల్టీ వడ్డీ వర్తింపజేయబడతాయి, క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గడం ప్రారంభమవుతుంది
- నెల 3: ఖాతా డీఫాల్ట్గా మార్క్ చేయబడుతుంది, కలెక్షన్ కాల్స్ మొదలవుతాయి, స్కోర్ గణనీయంగా తగ్గుతుంది
- నెల 4-6: ఖాతా చార్జ్ ఆఫ్ చేయబడవచ్చు, కలెక్షన్ ఏజెన్సీకి పంపబడవచ్చు
- నెల 6+: చట్టపరమైన చర్య సాధ్యం, సంవత్సరాల తరబడి లోన్లు పొందే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో క్రెడిట్ కార్డ్లపై సాధారణ ఆలస్య ఫీజు ఎంత?
చాలా భారతీయ బ్యాంకులు బకాయి బ్యాలెన్స్లో 2-4% ఆలస్య ఫీజుగా వసూలు చేస్తాయి, కనీసం Rs.100-500 మరియు గరిష్టం Rs.750-1,500. ఉదాహరణకు, HDFC Rs.100-750 వసూలు చేస్తుంది, ICICI Rs.100-950 వసూలు చేస్తుంది, మరియు SBI కార్డ్లు మీ బకాయి బ్యాలెన్స్ను బట్టి Rs.100-700 వసూలు చేస్తాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావితమయ్యే ముందు ఎన్ని రోజులు ఆలస్యం కావచ్చు?
మీ చెల్లింపు 30+ రోజులు గడువు దాటినప్పుడు CIBIL వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు రిపోర్ట్లను స్వీకరిస్తాయి. అయితే, కొన్ని బ్యాంకులు 60 రోజుల వద్ద రిపోర్ట్ చేస్తాయి. సురక్షితంగా ఉండటానికి, చెల్లింపును ఎప్పుడూ 30 రోజులకు మించి ఆలస్యం కానివ్వకండి. ఒక్క 30-రోజుల ఆలస్య చెల్లింపు కూడా మీ స్కోర్ను 50-100 పాయింట్లు తగ్గించవచ్చు మరియు 7 సంవత్సరాలు రికార్డులో ఉంటుంది.
ఆలస్య ఫీజులను మాఫీ చేయించుకోవచ్చా?
అవును, తరచుగా మీరు చేయవచ్చు! మొదటిసారి ఆలస్య చెల్లింపులకు, మీ బ్యాంక్ కస్టమర్ సర్వీస్కు కాల్ చేసి మర్యాదపూర్వకంగా మాఫీ కోరండి. మంచి చెల్లింపు చరిత్ర ఉన్న కస్టమర్ల కోసం ఆలస్య ఫీజులను రివర్స్ చేయడానికి బ్యాంకులకు విచక్షణ అధికారం ఉంటుంది. మొదటిసారి అభ్యర్థనలకు విజయ రేటు సాధారణంగా 70-80%.
పెనాల్టీ APR అంటే ఏమిటి మరియు ఎప్పుడు వర్తిస్తుంది?
పెనాల్టీ APR అనేది మీరు చెల్లింపు మిస్ అయిన తర్వాత బ్యాంకులు వర్తింపజేసే అధిక వడ్డీ రేటు (సాధారణంగా సం.కు 36-48%). ఇది తరచుగా ఆలస్యమైన మొత్తంపై మాత్రమే కాకుండా మీ మొత్తం బ్యాలెన్స్పై వర్తిస్తుంది, మరియు మీరు సాధారణ చెల్లింపులను పునఃప్రారంభించిన తర్వాత కూడా 6 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం అమలులో ఉండవచ్చు.
కనీస మొత్తం లేదా పూర్తి మొత్తం చెల్లించాలా?
ఆలస్య ఫీజులు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ నష్టాన్ని నివారించడానికి గడువు తేదీకి ముందు ఎల్లప్పుడూ కనీసం కనీస మొత్తం చెల్లించండి. అయితే, కనీస మొత్తం మాత్రమే చెల్లించడం అంటే మిగిలిన బ్యాలెన్స్పై వడ్డీ చెల్లించాలని అర్థం. ఆదర్శంగా, పూర్తి మొత్తం చెల్లించండి. సాధ్యం కాకపోతే, వడ్డీ ఛార్జీలను తగ్గించడానికి కనీసం మించి సాధ్యమైనంత ఎక్కువ చెల్లించండి.
ఆలస్య చెల్లింపు క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో ఎంత కాలం ఉంటుంది?
ఆలస్య చెల్లింపులు ఆలస్య చెల్లింపు తేదీ నుండి 7 సంవత్సరాలు మీ CIBIL రిపోర్ట్లో ఉంటాయి. అయితే, కాలక్రమేణా మీ స్కోర్పై వాటి ప్రభావం తగ్గుతుంది. 5 సంవత్సరాల క్రితం ఆలస్య చెల్లింపు ఇటీవలి దాని కంటే మీ స్కోర్ను తక్కువగా ప్రభావితం చేస్తుంది. స్థిరమైన మంచి ప్రవర్తన పాత ఆలస్య చెల్లింపులతో కూడా మీ స్కోర్ను పునర్నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది.