మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్

మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?

మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అనేది మీ కారు లేదా బైక్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కోసం ప్రీమియంను అంచనా వేయడంలో మీకు సహాయపడే సమగ్ర సాధనం. ఇది బీమా చేసిన ప్రకటిత విలువ (IDV), ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) ప్రీమియం, థర్డ్ పార్టీ (TP) ప్రీమియం, నో క్లెయిమ్ బోనస్ (NCB) డిస్కౌంట్, మరియు మీరు ఎంచుకున్న వివిధ యాడ్-ఆన్ కవర్లతో సహా అనేక అంశాలను పరిగణించడం ద్వారా మొత్తం ఖర్చును లెక్కిస్తుంది.

మా అధునాతన కాలిక్యులేటర్ సమగ్ర మరియు థర్డ్-పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు రెండింటికీ తక్షణ అంచనాలను అందిస్తుంది, మీ బీమా బడ్జెట్‌ను ప్రభావవంతంగా నిర్వహించేటప్పుడు మీ వాహనాన్ని రక్షించడం గురించి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

ముఖ్య బీమా పదాలను అర్థం చేసుకోవడం

మేము లోతుగా వెళ్లే ముందు, మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రాథమిక భాగాలను అర్థం చేసుకుందాం:

• IDV (బీమా చేసిన ప్రకటిత విలువ): మీ వాహనం యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ. మొత్తం నష్టం లేదా దొంగతనం సందర్భంలో మీరు అందుకునే గరిష్ట మొత్తం ఇది. IDV తరుగుదల కారణంగా వార్షికంగా తగ్గుతుంది.
• ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) ప్రీమియం: ప్రమాదాలు, ప్రకృతి వైపరీత్యాలు, అగ్ని, దొంగతనం మరియు విధ్వంసం నుండి మీ స్వంత వాహనానికి నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. ఇది ఐచ్ఛికం కానీ అత్యంత సిఫార్సు చేయబడిన భాగం.
• థర్డ్ పార్టీ (TP) ప్రీమియం: చట్టం ప్రకారం తప్పనిసరి. మీ వాహనం వల్ల మూడవ పక్ష ఆస్తికి నష్టాలు, గాయాలు లేదా మరణాన్ని కవర్ చేస్తుంది. TP రేట్లు IRDAI (భారత బీమా నియంత్రణ మరియు అభివృద్ధి ప్రాధికారం) ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి.
• నో క్లెయిమ్ బోనస్ (NCB): ప్రతి క్లెయిమ్-రహిత సంవత్సరానికి OD ప్రీమియంపై వర్తించే రివార్డు డిస్కౌంట్ (20% నుండి 50%). NCB యజమానికి అనుబంధించబడుతుంది, వాహనానికి కాదు, మరియు బదిలీ చేయవచ్చు.

IDV ఎలా లెక్కించబడుతుంది

IDV మీ మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం యొక్క మూలస్తంభం. ఇది ఎలా నిర్ణయించబడుతుందో ఇక్కడ ఉంది:

IDV = (తయారీదారు జాబితా అమ్మకపు ధర - తరుగుదల) + యాక్సెసరీల విలువ

భారతదేశంలో ప్రామాణిక తరుగుదల రేట్లు:

• 6 నెలల కంటే తక్కువ: 5% తరుగుదల
• 6 నెలల నుండి 1 సంవత్సరం: 15% తరుగుదల
• 1 నుండి 2 సంవత్సరాలు: 20% తరుగుదల
• 2 నుండి 3 సంవత్సరాలు: 30% తరుగుదల
• 3 నుండి 4 సంవత్సరాలు: 40% తరుగుదల
• 4 నుండి 5 సంవత్సరాలు: 50% తరుగుదల
• 5 సంవత్సరాలకు మించి: బీమా సంస్థ మరియు పాలసీదారు మధ్య పరస్పరం అంగీకరించబడింది

నో క్లెయిమ్ బోనస్ (NCB) అర్థం చేసుకోవడం

NCB మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క అత్యంత విలువైన ప్రయోజనాలలో ఒకటి. మీరు తెలుసుకోవలసినవన్నీ ఇక్కడ ఉన్నాయి:

NCB డిస్కౌంట్ నిర్మాణం:

• మొదటి క్లెయిమ్-రహిత సంవత్సరం: OD ప్రీమియంపై 20% డిస్కౌంట్
• రెండవ వరుస సంవత్సరం: 25% డిస్కౌంట్
• మూడవ వరుస సంవత్సరం: 35% డిస్కౌంట్
• నాల్గవ వరుస సంవత్సరం: 45% డిస్కౌంట్
• ఐదవ+ వరుస సంవత్సరాలు: 50% డిస్కౌంట్ (గరిష్టం)

ముఖ్యమైన NCB నియమాలు:

• NCB OD ప్రీమియంపై మాత్రమే వర్తిస్తుంది, TP ప్రీమియంపై కాదు
• క్లెయిమ్ చేసిన తర్వాత మీరు NCB కోల్పోతారు (0%కి రీసెట్ అవుతుంది)
• NCB యజమానికి చెందుతుంది, వాహనానికి కాదు—కొత్త వాహనం కొనేటప్పుడు లేదా బీమా సంస్థలు మార్చేటప్పుడు మీరు దాన్ని బదిలీ చేయవచ్చు
• కొన్ని బీమా సంస్థలు NCB ప్రొటెక్షన్ యాడ్-ఆన్ అందిస్తాయి: NCB కోల్పోకుండా 1-2 క్లెయిమ్‌లు అనుమతిస్తుంది
• పాత వాహనాన్ని అమ్మిన 90 రోజుల్లో లేదా పాలసీ ముగిసిన 90 రోజుల్లో NCB బదిలీ చేయాలి
• ఓన్ డ్యామేజ్ క్లెయిమ్‌లు మాత్రమే NCB ను ప్రభావితం చేస్తాయి; థర్డ్-పార్టీ క్లెయిమ్‌లు ప్రభావితం చేయవు

అవసరమైన యాడ్-ఆన్ కవర్ల వివరణ

యాడ్-ఆన్ కవర్లు మినహాయింపులను కవర్ చేయడం మరియు అదనపు రక్షణ అందించడం ద్వారా మీ ప్రాథమిక పాలసీని మెరుగుపరుస్తాయి:

1. జీరో డిప్రిసియేషన్ కవర్ (బంపర్ టు బంపర్):

• ఏమి చేస్తుంది: క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ సమయంలో విడిభాగాలపై తరుగుదల తగ్గింపును తొలగిస్తుంది. భర్తీ చేసిన విడిభాగాలకు మీకు 100% క్లెయిమ్ మొత్తం వస్తుంది.
• ఎవరికి అవసరం: 5 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు గల కార్లకు మరియు 3 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు గల బైకులకు అత్యంత సిఫార్సు చేయబడింది.
• ఖర్చు: సాధారణంగా OD ప్రీమియంకు 15-20% జోడిస్తుంది.
• విలువ: 3-సంవత్సరాల పాత కారుపై Rs 50,000 క్లెయిమ్ కోసం, మీరు సుమారు Rs 15,000 (30% తరుగుదల) ఆదా చేస్తారు.
• పరిమితి: సాధారణంగా సంవత్సరానికి 2-3 క్లెయిమ్‌లకు పరిమితం; నిర్దిష్ట వయస్సు దాటిన వాహనాలకు అందుబాటులో లేదు.

2. ఇంజన్ ప్రొటెక్షన్ కవర్:

• ఏమి చేస్తుంది: నీటి చొరబాటు (వరదలు, నీరు నిలవడం) మరియు ఆయిల్ లీకేజ్ లేదా హైడ్రోస్టాటిక్ లాక్ నుండి అనుసంధాన నష్టం వల్ల అంతర్గత ఇంజన్ నష్టాన్ని కవర్ చేస్తుంది.
• ఎందుకు ముఖ్యం: ప్రామాణిక పాలసీలు ఇంజన్ నష్టాన్ని మినహాయిస్తాయి—వర్షాకాలంలో క్లిష్టమైన అంతరం.
• ఖర్చు: సాధారణంగా IDV లో 2-3% (వార్షికంగా Rs 3,000-5,000).
• క్లెయిమ్ దృశ్యం: ఇంజన్ మరమ్మత్తులు Rs 50,000-2,00,000+ ఖర్చవచ్చు; వరద-ప్రభావిత ప్రాంతాలలో ఈ కవర్ అమూల్యమైనది.

3. రోడ్‌సైడ్ అసిస్టెన్స్:

• చేర్చబడిన సేవలు: అత్యవసర టోయింగ్ (50-100 km వరకు), ఫ్లాట్ టైర్ అసిస్టెన్స్, అత్యవసర ఇంధన డెలివరీ, బ్యాటరీ జంప్‌స్టార్ట్, కీ లాకౌట్ అసిస్టెన్స్.
• ఖర్చు: సంవత్సరానికి Rs 400-800—సౌలభ్యం కోసం చాలా సరసమైనది.
• విలువ: ఒక్క టోయింగ్‌కు Rs 2,000-5,000 ఖర్చవచ్చు; ఒక్క ఉపయోగంలోనే ఇది తనకు తాను చెల్లించుకుంటుంది.

4. NCB ప్రొటెక్షన్:

• ఏమి చేస్తుంది: మీ NCB డిస్కౌంట్ కోల్పోకుండా సంవత్సరానికి 1-2 క్లెయిమ్‌లు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
• ఎవరికి అవసరం: పేరుకుపోయిన ప్రయోజనాలను కోల్పోకుండా భద్రత కావాలనుకునే అధిక NCB (35%-50%) ఉన్న డ్రైవర్లు.
• ఖర్చు: సాధారణంగా OD ప్రీమియంలో 5-10%.
• గణితం: మీకు Rs 20,000 OD ప్రీమియంపై 50% NCB (Rs 10,000 డిస్కౌంట్) ఉంటే, దాన్ని కోల్పోవడం యాడ్-ఆన్ ప్రీమియం కంటే ఎక్కువ ఖర్చవుతుంది.