టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది పాలసీ కాలంలో మీ అకాల మరణం జరిగితే మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణ అందించే స్వచ్ఛమైన జీవిత బీమా పాలసీ. ఇతర బీమా ఉత్పత్తుల వలె కాకుండా, టర్మ్ ప్లాన్లు పెట్టుబడి భాగం లేకుండా సరసమైన ప్రీమియంలలో అధిక కవరేజ్ను అందిస్తాయి.
మా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ మీ ఆదాయం, బకాయి రుణాలు, భవిష్యత్ ఖర్చులు మరియు కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాల ఆధారంగా ఆదర్శ కవరేజ్ మొత్తాన్ని (సమ్ అష్యూర్డ్) నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
మీకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరం?
ఆదర్శ కవరేజ్ అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:
- ఆదాయ భర్తీ: ఆదాయాలను భర్తీ చేయడానికి మీ వార్షిక ఆదాయానికి 10-15 రెట్లు
- బకాయి రుణాలు: హోమ్ లోన్, కార్ లోన్ మరియు ఇతర అప్పులు కవర్ చేయబడాలి
- భవిష్యత్ లక్ష్యాలు: పిల్లల విద్య, వివాహం మరియు జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ
- ఇప్పటికే ఉన్న పొదుపులు: మొత్తం అవసరం నుండి పెట్టుబడులు మరియు పొదుపులను తీసివేయండి
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ ఫార్ములా
ఆదర్శ కవరేజ్ = (వార్షిక ఖర్చులు x పదవీ విరమణ వరకు సంవత్సరాలు) + రుణాలు + భవిష్యత్ లక్ష్యాలు - ఇప్పటికే ఉన్న ఆస్తులు
- HLV పద్ధతి: హ్యూమన్ లైఫ్ వాల్యూ = భవిష్యత్ ఆదాయాల ప్రస్తుత విలువ
- ఆదాయ గుణకం: వార్షిక ఆదాయానికి 10-15 రెట్లు సాధారణ నియమం
- అవసరాల విశ్లేషణ: వాస్తవ ఆర్థిక అవసరాల వివరణాత్మక లెక్కింపు
ఉదాహరణ లెక్కింపు
దృశ్యం: 35 ఏళ్ల వ్యక్తి Rs 15 లక్షల వార్షిక ఆదాయం, Rs 50 లక్షల హోమ్ లోన్, 2 పిల్లలు
- ఆదాయ భర్తీ (25 సంవత్సరాలు): Rs 15L x 12 = Rs 1.8 Cr (ప్రస్తుత విలువ)
- బకాయి రుణాలు: Rs 50 లక్షలు
- పిల్లల విద్య: Rs 40 లక్షలు
- ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులు: Rs 30 లక్షలు
- ఆదర్శ కవరేజ్: Rs 2.4 Cr - Rs 30L = Rs 2.1 Cr
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనడానికి చిట్కాలు
- ముందుగా కొనండి: ప్రీమియంలు వయస్సుతో పెరుగుతాయి - 25 వయస్సులో కొనడం 35 వయస్సు కంటే 50% తక్కువ ఖర్చవుతుంది
- సరైన కాలాన్ని ఎంచుకోండి: పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు కవర్ చేయండి (60-65 సంవత్సరాలు)
- తగినంత కవరేజ్: ప్రీమియం ఆదా చేయడానికి అండర్ ఇన్సూర్ చేయకండి - కుటుంబ రక్షణ ప్రాధాన్యత
- క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో: 95%+ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ఉన్న బీమా సంస్థను ఎంచుకోండి
- క్రమంగా సమీక్షించండి: వివాహం, పిల్లలు లేదా ఇంటి కొనుగోలు తర్వాత కవరేజ్ పెంచండి
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఆదర్శ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ ఎంత?
సాధారణ నియమం మీ వార్షిక ఆదాయానికి 10-15 రెట్లు. ఉదాహరణకు, మీరు Rs 12 లక్షలు/సంవత్సరానికి సంపాదిస్తే, కవరేజ్ Rs 1.2-1.8 కోట్లు ఉండాలి. బకాయి రుణాలు మరియు పిల్లల విద్య ఖర్చులు జోడించండి, తర్వాత ఇప్పటికే ఉన్న పొదుపులను తీసివేయండి.
నా జీవిత భాగస్వామి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనాలా?
అవును, మీ జీవిత భాగస్వామి గృహ ఆదాయానికి సహాయం చేస్తే లేదా ఇంటిని నిర్వహిస్తే. సంపాదించని జీవిత భాగస్వాములు కూడా ఆర్థిక విలువను అందిస్తారు. గృహ నిర్వహణ ఖర్చులను భర్తీ చేయడానికి పని చేయని జీవిత భాగస్వామికి Rs 50 లక్షలు - 1 కోటి కవరేజ్ పరిగణించండి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం పన్ను తగ్గింపు అర్హత ఉందా?
అవును, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు సెక్షన్ 80C కింద Rs 1.5 లక్షల వరకు తగ్గింపుకు అర్హత పొందుతాయి. నామినీ పొందిన మరణ ప్రయోజనం కూడా సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను-రహితం.
నేను పాలసీ కాలం వరకు బతికితే ఏమి జరుగుతుంది?
స్వచ్ఛమైన టర్మ్ ప్లాన్లో, మీరు బతికితే మీకు డబ్బు తిరిగి రాదు. ఇదే ప్రీమియంలను తక్కువగా ఉంచుతుంది. మీకు రిటర్న్లు కావాలంటే, టర్మ్ విత్ రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (TROP) పరిగణించండి, అయితే ప్రీమియంలు 2-3 రెట్లు ఎక్కువ.
నేను నెలవారీ లేదా వార్షిక ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంచుకోవాలా?
వార్షిక చెల్లింపు సాధారణంగా నెలవారీ కంటే 2-5% చవకైనది. మీకు బడ్జెట్ ఉంటే, వార్షికంగా చెల్లించండి. వార్షిక చెల్లింపు మీ నగదు ప్రవాహాన్ని ఒత్తిడి చేస్తే నెలవారీ మంచిది.
క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్ ఎలా సహాయపడుతుంది?
క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్ మీరు క్యాన్సర్, హార్ట్ అటాక్ లేదా స్ట్రోక్ వంటి కవర్ చేసిన వ్యాధులతో నిర్ధారించబడితే ఒకేసారి మొత్తం చెల్లిస్తుంది. మీరు బతికి ఉన్నప్పుడు చికిత్స ఖర్చులను భర్తీ చేయడంలో ఇది సహాయపడుతుంది. ఇది 10-15% అదనపు ఖర్చవుతుంది కానీ విలువైన రక్షణను అందిస్తుంది.