CAGR కాలిక్యులేటర్ ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1 ప్రారంభ విలువ నమోదు చేయండి: మీ పెట్టుబడి ప్రారంభ విలువను నమోదు చేయండి (కొనుగోలు ధర లేదా ఓపెనింగ్ బ్యాలెన్స్).
- 2 చివరి విలువ నమోదు చేయండి: ప్రస్తుత విలువ, మెచ్యూరిటీ మొత్తం లేదా అమ్మకం ధరను నమోదు చేయండి.
- 3 సమయ వ్యవధి సెట్ చేయండి: పెట్టుబడి వ్యవధిని సంవత్సరాలలో పేర్కొనండి (పాక్షిక సంవత్సరాలకు దశాంశం ఉపయోగించవచ్చు).
- 4 ఫలితాలు చూడండి: ఇంటరాక్టివ్ స్లైడర్లతో మీ CAGR, మొత్తం రిటర్న్లు, డబ్లింగ్ సమయం మరియు వృద్ధి అంచనాలను తక్షణంగా చూడండి.
ప్రో టిప్: త్వరిత సర్దుబాట్ల కోసం స్లైడర్లు ఉపయోగించండి లేదా ఖచ్చితత్వం కోసం ఖచ్చితమైన విలువలు టైప్ చేయండి. మీరు ఇన్పుట్లు సర్దుబాటు చేస్తున్నప్పుడు కాలిక్యులేటర్ రియల్-టైమ్లో అప్డేట్ అవుతుంది.
CAGR అంటే ఏమిటి? సంయుక్త వార్షిక వృద్ధి రేటు అర్థం చేసుకోవడం
CAGR (సంయుక్త వార్షిక వృద్ధి రేటు) అనేది ఒక పెట్టుబడి తన ప్రారంభ విలువ నుండి చివరి విలువకు నిర్దిష్ట సమయ వ్యవధిలో వృద్ధి చెందడానికి అవసరమైన రిటర్న్ రేటు, లాభాలు ప్రతి కాలం చివరలో మళ్ళీ పెట్టుబడి పెట్టబడ్డాయని భావించి.
తప్పుదారి పట్టించగల సాధారణ రిటర్న్ల వలె కాకుండా, CAGR అస్థిరతను తొలగించి మీకు పెట్టుబడి పనితీరు యొక్క స్పష్టమైన చిత్రాన్ని అందించే "సున్నితమైన" వార్షిక రేటును అందిస్తుంది. ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఆర్థిక వృత్తినిపుణులు ఉపయోగించే గోల్డ్ స్టాండర్డ్ మెట్రిక్.
భారతీయ పెట్టుబడిదారులకు CAGR ఎందుకు ముఖ్యం
- సమాన పోలిక: హోల్డింగ్ కాలంతో సంబంధం లేకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్లు, స్టాక్లు, బంగారం మరియు రియల్ ఎస్టేట్ను సమాన ప్రాతిపదికన పోల్చండి.
- బెంచ్మార్కింగ్: Nifty 50 (చారిత్రాత్మక CAGR: ~12%) లేదా Sensex (~13%) వంటి సూచికలకు వ్యతిరేకంగా మీ పోర్ట్ఫోలియోను కొలవండి.
- ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు: భారతదేశ సగటు ద్రవ్యోల్బణం 6% వద్ద, దీని కంటే తక్కువ CAGR అంటే మీ కొనుగోలు శక్తి తగ్గుతోందని అర్థం.
- నిజమైన పనితీరు: 50% రిటర్న్ ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది, కానీ 10 సంవత్సరాలు పట్టితే, అది కేవలం 4.1% CAGR - ద్రవ్యోల్బణం కంటే తక్కువ!
- అస్థిరత సున్నితం: మీ పెట్టుబడి సంవత్సరం-సంవత్సరానికి విపరీతంగా మారవచ్చు, కానీ CAGR మీకు సగటు వార్షిక వృద్ధి రేటును ఇస్తుంది.
CAGR ఫార్ములా వివరించబడింది
CAGR = [(చివరి విలువ / ప్రారంభ విలువ)^(1 / సంవత్సరాల సంఖ్య)] - 1
భాగాలు:
చివరి విలువ (FV): పెట్టుబడి ప్రస్తుత/ముగింపు విలువ
ప్రారంభ విలువ (IV): పెట్టుబడి ప్రారంభ విలువ
సంవత్సరాల సంఖ్య (n): పెట్టుబడి వ్యవధి
^ (పవర్): సంయుక్త వృద్ధి కోసం ఘాతాంక లెక్కింపు
ఉదాహరణ లెక్కింపు
దృశ్యం: మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లో Rs.1,00,000 పెట్టుబడి పెట్టారు. 5 సంవత్సరాల తర్వాత, అది Rs.2,50,000 విలువ ఉంది.
లెక్కింపు:
CAGR = [(2,50,000 / 1,00,000)^(1/5)] - 1CAGR = [2.5^0.2] - 1CAGR = 1.2011 - 1 = 0.2011CAGR = 20.11%
ఫలితం: మీ పెట్టుబడి ఆకర్షణీయమైన 20.11% వార్షికంగా పెరిగింది - Nifty 50 చారిత్రాత్మక సగటు కంటే బాగా ఎక్కువ!
72 నియమం: త్వరిత డబ్లింగ్ సమయ కాలిక్యులేటర్
72 నియమం అనేది ఇచ్చిన CAGR వద్ద మీ డబ్బు రెట్టింపు అవడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో అంచనా వేయడానికి సరళమైన మానసిక షార్ట్కట్.
డబ్లింగ్ సమయం (సంవత్సరాలు) = 72 / CAGR
త్వరిత సూచన పట్టిక
| CAGR | డబ్లింగ్ సమయం | Rs.1L అవుతుంది... |
|---|---|---|
| 6% | 12 సంవత్సరాలు | 12 సం.లో Rs.2L, 24 సం.లో Rs.4L |
| 8% | 9 సంవత్సరాలు | 9 సం.లో Rs.2L, 18 సం.లో Rs.4L |
| 10% | 7.2 సంవత్సరాలు | 7.2 సం.లో Rs.2L, 14.4 సం.లో Rs.4L |
| 12% | 6 సంవత్సరాలు | 6 సం.లో Rs.2L, 12 సం.లో Rs.4L |
| 15% | 4.8 సంవత్సరాలు | 4.8 సం.లో Rs.2L, 9.6 సం.లో Rs.4L |
| 18% | 4 సంవత్సరాలు | 4 సం.లో Rs.2L, 8 సం.లో Rs.4L |
అమలు చేయగల అంతర్దృష్టి: మీ డబ్బు 6 సంవత్సరాలలో రెట్టింపు కావాలంటే, మీకు 12% CAGR ఇచ్చే పెట్టుబడులు అవసరం. అందుకే దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు అవసరం.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్లకు మంచి CAGR ఏమిటి?
లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్లకు, 5+ సంవత్సరాలలో 10-12% CAGR మంచిగా పరిగణించబడుతుంది. మిడ్ మరియు స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్లకు, పెట్టుబడిదారులు తరచుగా 15-20% CAGR లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటారు, అయితే ఇది అధిక అస్థిరతతో వస్తుంది. 12% కంటే ఎక్కువ ఏదైనా CAGR స్థిరంగా Nifty 50 బెంచ్మార్క్ను అధిగమిస్తుంది.
CAGR ప్రతికూలంగా ఉండవచ్చా?
అవును, మీ చివరి విలువ మీ ప్రారంభ పెట్టుబడి కంటే తక్కువగా ఉంటే CAGR ప్రతికూలంగా ఉండవచ్చు. ప్రతికూల CAGR అంటే మీ పోర్ట్ఫోలియో వార్షిక ప్రాతిపదికన విలువ కోల్పోయిందని సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, Rs.1,00,000 3 సంవత్సరాలలో Rs.80,000 అయితే, మీ CAGR సుమారు -7.2%.
దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు 20% CAGR వాస్తవికమా?
బుల్ మార్కెట్ల సమయంలో స్వల్పకాలిక బర్స్ట్లలో (2-5 సంవత్సరాలు) 20% CAGR సాధించగలిగినప్పటికీ, 15-20 సంవత్సరాలలో ఇది స్థిరంగా కాదు. చారిత్రాత్మక డేటా ప్రకారం అత్యుత్తమ పనితీరు కనబరిచే ఈక్విటీ ఫండ్లు కూడా చాలా దీర్ఘ కాలాలలో సగటున 15-18% CAGR ఉంటాయి. స్థిరమైన 20%+ రిటర్న్లు వాగ్దానం చేసే ఫండ్లు లేదా స్టాక్ల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి - అధిక రిటర్న్లు అధిక రిస్క్తో వస్తాయి.
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్లో CAGR ఎలా సహాయపడుతుంది?
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్కు CAGR కీలకం. మీకు 20 సంవత్సరాలలో Rs.2 Cr అవసరమైతే మరియు ఇప్పుడు Rs.20 L ఉంటే, మీకు 12.2% CAGR అవసరం. ఇది సరైన అసెట్ అలోకేషన్ ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది - అధిక CAGR కోసం ఈక్విటీ-భారీ, లేదా స్థిరత్వం కోసం డెట్తో సమతుల్యం.
డివిడెండ్లతో లేదా లేకుండా CAGR లెక్కించాలా?
ఖచ్చితమైన చిత్రం కోసం ఎల్లప్పుడూ డివిడెండ్లు మళ్ళీ పెట్టుబడి పెట్టబడినవిగా CAGR లెక్కించండి. డివిడెండ్లు మీ మొత్తం రిటర్న్లో భాగం. చాలా ఫండ్ హౌస్లు డివిడెండ్లను కలిగి ఉండే "టోటల్ రిటర్న్" CAGR నివేదిస్తాయి. స్టాక్ల కోసం, CAGR లెక్కించడానికి ముందు మీ చివరి విలువకు డివిడెండ్ ఆదాయాన్ని జోడించండి.
నిరాకరణ: ఈ కాలిక్యులేటర్ మీరు అందించే ఇన్పుట్ల ఆధారంగా అంచనాలను అందిస్తుంది. గత పనితీరు (CAGR) భవిష్యత్ ఫలితాలకు హామీ ఇవ్వదు. పెట్టుబడి రిటర్న్లు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి. పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ ధృవీకరించబడిన ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి. CalcScope ఆర్థిక విద్య సాధనం, SEBI-రిజిస్టర్డ్ పెట్టుబడి సలహాదారు కాదు.